Обеспечение стабильности экономического развития методами страхования (на примере Южного федерального округа)

Автор: Абдуллина Р.Р., Ефимов О.Н.

Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium

Статья в выпуске: 4 (35), 2017 года.

Бесплатный доступ

В статье рассматриваются основные проблемы отзыва лицензий страховых компаний. Проводится анализ динамики состояния лицензий страховых компаний Южного федерального округа РФ.

Экономика, страхование, анализ, лицензия

Короткий адрес: https://sciup.org/140123407

IDR: 140123407

Текст научной статьи Обеспечение стабильности экономического развития методами страхования (на примере Южного федерального округа)

Право на ведение деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Под лицензируемой страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Рассмотрим отзыв лицензий на примере Уральского федерального округа Российской Федерации.

Южный федеральный округ (ЮФО, с 13 мая по 21 июня 2000 года — Северо-Кавказский федеральный округ) — федеральный округ Российской Федерации на юге её европейской части. В состав округа входят восемь субъектов РФ, с населением 16 428 458 человек (11,19 % от населения РФ по состоянию на 1 января 2017 года) и площадью 447 821 км² (2,61 % от площади территории РФ).

Для анализа страхового рынка приведем таблицу с состоянием страховых лицензий.

Таблица 1 Динамика состояния лицензий в Приволжском Федеральном округе РФ.

Показатели	Годы
Показатели	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Представлено страховых компаний всего	544	552	582	602	627	527	479	452	449	464	491	411	426
Отозвано лицензий	13	14	5	5	10	2	6	1	4		1	3	4
Приостановл ено лицензий	2	7	2	8	4	1	4	2				2	2
Возобновлен о лицензий	1	2		4				2
Ограничено лицензий							1		1
Отозвано по виду	8			1			1		1				2
Республика К							рым
Представлено страховых компаний всего	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	17	20	22
Отозвано лицензий													2

Приостановле но лицензий													1
Возобновлено лицензий
Ограничено лицензий
Отозвано по виду
К					аснодарский край
Представлено страховых компаний всего	150	145	160	166	168	139	132	124	124	128	133	103	104
Отозвано лицензий	3	2		1	3	1	1		2
Приостановле но лицензий	1	1		1	2	1	1
Возобновлено лицензий								1
Ограничено лицензий
Отозвано по виду	2			1
Волгоградская область
Представлено страховых компаний всего	114	113	131	128	132	113	94	90	87	87	97	77	82
Отозвано лицензий	3	4		2	6	1	4
Приостановле но лицензий		1	2	6	2		3
Возобновлено лицензий				4
Ограничено лицензий							1
Отозвано по виду	1
Ростовская область
Представлено страховых компаний всего	134	134	143	155	160	139	121	118	115	115	115	95	95
Отозвано лицензий	6	6	3	1	1		1		2		1	3	2
Приостановле но лицензий	1	2		1				1				2	1
Возобновлено лицензий	1	1						1
Ограничено									1

лицензий
Отозвано по виду	3						1		1				2

Наибольшая доля страховых компаний на рынке страхования Южного федерального округа приходится на Краснодарский край. Так, в 2004г. в нем насчитывалось 150 компаний из 544 представленных по всему округу, в 2016г. 104 из 426. Если представить изменения в процентном выражении, то мы видим, что в 2016г. доля компаний Краснодарского края снизилась по сравнению с 2004г. на 6,9 %.

В общем, за весь анализируемый период с 2004г. по 2016г. наблюдается тенденция снижения количества компаний на страховом рынке Южного федерального округа, так в 2004г. их было 544, а к 2016г. осталось 426, что на 22% ниже предыдущего.

Если рассматривать состояние рынка страховых компаний по годам, то наиболее хорошее состояние приходилось на промежуток с 2004г. по 2009г., а именно на 2007-2008гг., где было представлено 602 и 627 компаний соответственно. Однако, с 2009г. начался спад страховщиков, наименьшее количество компаний было представлено в 2012г. (449 компании), в 2015 г. (411 компаний) и в 2016 г. (426 компаний).

ОСАГО опять недоступно в южном федеральном округе.

При этом ЦБ отмечает, что в целом в стране ситуация с ОСАГО довольно стабильна и данная проблема характерна только для Южного федерального округа.

Для страховщиков юг России всегда считался убыточным и проблемным. В данном регионе сильно распространено мошенничество, а Краснодар имеет самый высокий коэффициент по привязке к территории – 1,8. Страховщиками уже дважды был устроен саботаж по продаже «автогражданки» в регионах. С тех пор тарифы, как и выплаты, были повышены дважды, но страховщики требуют еще. Однако ЦБ не идет на уступки.

Игроки южнороссийского рынка сходятся во мнении, что инвестиционное страхование жизни останется основным драйвером до конца года, а также в 2017г. В частности, в компании «СОГАЗ» в этом сегменте ждут роста порядка 65-67% в 2016г. и более 20% – в 2017г. Кроме того, продолжится рост в сегменте страхования от несчастного случая. Рост сборов в ОСАГО прогнозируется на уровне от 2 до 7%, в добровольном страховании ответственности – 65-70%.

Таким образом, страховой рынок Южного федерального округа продолжает консолидироваться как за счет отзыва лицензий, так и за счет роста концентрации, который заставит мелких игроков объединяться либо банкротиться, что уже происходит в банковском секторе. Так же прослеживается тенденция сокращения числа универсальных страховщиков и увеличение числа спецсетей по страхованию жизни. Избавление рынка от зависимости посредников уже стало трендом 2015-2016 гг. Рынок движется в сторону так называемых «финансовых супермаркетов», которые будут способны предоставить клиенту весь спектр финансовых услуг.

Список литературы Обеспечение стабильности экономического развития методами страхования (на примере Южного федерального округа)

Об организации страхового дела в Российской Федерации : Федеральный закон от 27 ноября 1992 г.: ред. от 03.07.2016, с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
Ефимов О.Н. Основы страхового дела : учебное пособие/Ефимов О.Н.-Электрон, текстовые данные.-Саратов: Вузовское образование, 2014.-116 с.
Ефимов, О.Н. Страхование по закону о страховом деле. Учебное пособие (приложение к программе подготовки бакалавров)/О.Н. Ефимов. -LAP LAMBERT Academic Publishing GmbH & Co. KG, Heinrich-Böcking-Str. 6-8, 66121 Saarbrucken, Germany, напечатано в России, 2012, 685 стр.
Ефимов О.Н. Страховое дело : учебно-методическое пособие/Ефимов О.Н.-Электрон, текстовые данные,-Саратов: Вузовское образование, 2014.-177 с.