Проблемы и перспективы развития региональных банков в Российской Федерации

Региональные банки играют большую роль в экономическом развитии региона и его финансовой устойчивости, являясь важной частью банковской системы страны. Наличие и развитие региональных банков способствуют более сбалансированному распределению финансовых ресурсов в территориальном разрезе.

На данный момент в Волгоградской области лидером является банк регионального значения - ПАО КБ «Центр-Инвест». ПАО КБ «Центр-Инвест» является кредитной организацией - юридическим лицом по действующему законодательству Российской Федерации, осуществляет свою деятельность на коммерческой основе как открытое акционерное общество. 26 января 1998 года банк "Центр-инвест" получил Генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций.

«Центр-Инвест» участвует в реализации региональных программ, способствует наращиванию ресурсной базы в регионе и созданию благоприятных условий развития экономики региона в целом. Поэтому развитие этого банка определяется как важное условие устойчивости банковской системы Волгоградской области.

Для характеристики экономической деятельности региональных банков Волгоградской области рассмотрим кредитный портфель банка «Центр-Инвест», на основе чего, составим качественный анализ финансовой активности данного банка.

Основная деятельность банка – кредитование населения, малого и среднего бизнеса - имеет положительное воздействие на поддержку инфраструктуры, местной экономики регионов присутствия банка. В 2020 году на развитие бизнеса клиентов выдано 78 млрд руб. 73% полученных доходов банк направляет поставщикам, партнерам, населению и государству1.

В течение 2020 года кредитный портфель банка оставался стабилен и на 31.12.2020 г. составил 90,1 млрд рублей. Учитывая ряд ограничений и условия снижения деловой активности, в течение отчетного года размер портфеля снизился на 1,2% по сравнению с прошлым годом. Доля розничного кредитования в общем кредитном портфеле банка достигла 65%, портфель кредитов МСБ составляет 32%, сегмент корпоративного кредитования – 3%.

Доминирующим среди кредитных продуктов в 2020 году выступило ипотечное кредитование2. Банк увеличил на 70% объем ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом. Объем выданных ипотечных кредитов по итогам года составил 16 млрд рублей.

Объем розничных кредитов увеличился на 5,4% к концу 2021 года, составив 65% от общего кредитного портфеля банка. Розничные кредиты банка предназначены для традиционного обеспечения клиентов потребительскими кредитами, ипотечным кредитованием и автокредитами.

Банк «Центр-Инвест» выдал 3 млрд рублей на ипотечное кредитование за первое полугодие 2021 года. Ипотечный портфель банка на 01.07.2021г. составил 43,4 млрд рублей.

Банк «Центр-Инвест» реализует много собственных ипотечных программ, участвует в реализации государственных инициатив по повышению доступности ипотечного кредитования и предлагает уникальные ESG-кредиты для медицинских работников. Льготные программы играют значимую роль в увеличении объемов выдаваемых банками кредитов, так произошло и в 2020 году.

Банк «Центр-Инвест» в 2020 году выдал 77 млрд рублей кредитов на развитие бизнеса. Благодаря тому, что Банк участвовал в государственных программах поддержки, он сохранил 5300 рабочих мест на Юге России. В сегменте розничного кредитования Банк «Центр-Инвест» принял участие в реализации всех государственных программ, в том числе, по повышению доступности ипотечного кредитования.

Для реализации эффективного управления рисками, в первую очередь необходимо оценить рыночную стоимость кредитного портфеля. Его подробный анализ позволяет выявить конкретные специфические риски, которыми нужно правильно и результативно управлять.

Самый крупным риском, свойственным банковской деятельности, считается кредитный риск3. Многие авторы определяют кредитный риск, как риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов по нему. Кредитные риски включают в себя такие виды рисков как׃ риск непогашения кредита, риск просрочки платежей, риск обеспечения кредита и т.д.

Подводя итоги данной статьи, можно сказать, что региональные банки играют большую роль в экономическом развитии региона и его финансовой устойчивости, являясь важной частью банковской системы страны. Наличие и развитие региональных банков способствуют более сбалансированному распределению финансовых ресурсов в территориальном разрезе.

На данный момент в Волгоградской области лидером является банк регионального значения ПАО КБ «Центр-Инвест». Доминирующим среди кредитных продуктов в 2020 году выступило ипотечное кредитование. В сегменте розничного кредитования Банк «Центр-Инвест» принял участие в реализации всех государственных программ, в том числе, по повышению доступности ипотечного кредитования. Не смотря на высокие достижения в ипотечном кредитовании, у банка есть риски. Самый крупным риском, свойственным банковской деятельности, считается кредитный риск4. Поэтому банку необходимо проводить качественную оценку кредитоспособности клиентов, для того, чтобы совершенствовать свою кредитную деятельность.