Проблемы параметры банковской системы РФ

Банки играют значительную роль в гулрование современной паметры экономике. Надежная паметры банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной паметры экономики. В настоящее время паметры банковская отрасль России столкнулась с гулрование большим количеством спльзование проблем, праовые связанным с гулрование кризисом паметры экономики херстика (ликвидность, праовые спльзование просроченная задолженность по кредитам, праовые рост давления паметры государства на малые и гулрование средние паметры банки). Существует много разных взглядов на текущее положение дел в гулрование паметры экономике, праовые однако, праовые большинство экспертов сходятся во мнении, праовые что паметры банковская система России, праовые как и гулрование вся паметры экономика, праовые спльзование переживают сложный период и гулрование испытывают острую необходимость быстро адаптироваться к гулрование изменяющимся условиям.

Экономический рост невозможен без современных механизмов финансирования, праовые комфортной среды для спльзование предприятий и гулрование организаций всех отрасли паметры экономики. В свою очередь паметры банковская система спльзование приобретает особый положительный заряд в гулрование своем развитии в гулрование фазе паметры экономического подъема, праовые когда спрос на паметры банковский спльзование продукт и гулрование паметры банковские услуги существенно возрастает [6].

В настоящее время сложилась ситуация, праовые когда российская паметры банковская система не имеет долгосрочных кредитных ресурсов, праовые которые могли бы в гулрование полном объеме обеспечивать реальный сектор паметры экономики, праовые нет возможности спльзование предоставлять полный спектр паметры банковских услуг высокого качества во всех регионах страны. В совокупности это может оказаться тормозом для паметры экономического роста страны.

2015 год оказался непростым в гулрование финансовом плане для паметры экономики РФ, праовые корпоративного и гулрование паметры банковского секторов, праовые населения страны в гулрование целом.

С какими показателями паметры банковская система России вошла в гулрование 2016 год?

Следует отметить, праовые что по итогам 2015 г. отмечается снижение сальдированной спльзование прибыли отечественных паметры банков в гулрование 3 раза – с гулрование 589, 14 до 191, 96 миллиардов рублей.

Всего на 1 января 2016 г. 553 кредитных организации РФ херстика (75%) являются спльзование прибыльными, праовые 180 херстика (или 25%) – убыточными. При этом объем полученной совокупной спльзование прибыли херстика (спльзование прибыльных паметры банков) за год сократился на 7, 9% – до 735, 8 млрд. рублей, праовые совокупные убытки херстика (убыточных паметры банков) выросли в гулрование 2 раза – до 543, 8 млрд. рублей. Объем паметры банковских вкладов физических лиц увеличился за 2015 год на 25, 2% – до 23, 219 триллионов рублей. В том числе валютные депозиты херстика ( в гулрование рублевом эквиваленте) к гулрование 1 января 2016г. достигли 6, 82 трлн. рублей херстика (плюс 40, 7% за год). Суммарно это – 29, 4% от всех вкладов населения. Депозиты в гулрование рублях выросли до 16, 398 трлн. рублей херстика (плюс 19, 6%). Объем спльзование предоставленных российскими паметры банками кредитов юридическим и гулрование физическим лицам увеличился за 2015 год на 10, 3% – до 57, 154 триллионов рублей. При этом кредитные обязательства нефинансовых организаций херстика (спльзование предприятий, праовые компаний) выросли до 33, 3 трлн. рублей [3].

Банковское кредитование физических лиц, праовые напротив, праовые сократилось на 5, 7% – до 10, 656 трлн. рублей. Характерно, праовые что займы населения, праовые номинированные в гулрование рублях херстика (10, 381 триллионов), праовые в гулрование 38 раз спльзование превышают кредиты, праовые полученные в гулрование иностранной валюте херстика ( в гулрование эквиваленте – 274, 7 миллиардов рублей).

А вот спльзование просроченная задолженность по кредитам спльзование прибавила сразу 54% и гулрование составила на 1 января 2016г. астрономическую сумму в гулрование 3, 046 трлн. рублей. Так, праовые «спльзование просрочка» нефинансовых организаций за 2015 год выросла в гулрование 1, 7 раза – до 2, 075 трлн. рублей. Это – 6, 2% от всего кредитного портфеля паметры банков нефинансовому сектору.

Объем спльзование просроченной задолженности физических лиц увеличился на 29, 4% и гулрование достиг 862 млрд. рублей. Что составляет 8, 1% от общей суммы выданных населению кредитов [5, праовые с .123].

В целом, негативная динамика просроченной задолженности остается одной из самых серьезных проблем банковской системы России в 2016 году.

Однако в банковском секторе РФ в 2016 г. наметились положительные тенденции. Так, по итогам 9 месяцев совокупная прибыль банков в 5 раз превысила прошлогодний показатель. Банковский сектор России в 2016 году показывает признаки оживления после потрясений в конце 2014 г. и спада в 2015 - м году.

По данным ЦБ, в январе - сентябре 2016 г. совокупная прибыль отечественных банков составила 635 млрд. рублей, что в 5 раз превысило прошлогодний показатель (127 миллиардов). Из них 376, 65 млрд. рублей -чистая прибыль Сбербанка. Вместе с тем, за 9 месяцев 2016г. зафиксировано снижение (на 4%) банковских активов - до 79, 671 трлн. рублей. Розничное кредитование физических лиц за указанный период выросло на символические 0, 4%. А вот объем кредитов, выданных нефинансовому сектору, сократился на 6, 8%.

Отмечается увеличение просроченной задолженности:

• -    по займам, полученным нефинансовыми организациями - с 2, 075 до 2, 122 трлн. рублей ( в долевом отношении от общей массы - с 6.2% до 6.8%);

• -    в розничном (потребительском) кредитовании - с 863, 8 до 916, 1 млрд. рублей (удельный вес - с 8.1 до 8.5%).

Банковские вклады населения по итогам 9 мес. 2016г. выросли на 0, 4% - с 23, 219 до 23, 318 трлн. рублей. В то же время, объем средств и депозитов на счетах организаций сократился на 10, 1% - до 24, 3 трлн. рублей.

Несколько замедлившийся рост рисков в банковской системе нашел отражение в динамике созданных резервов на возможные потери. За 9 месяцев 2016 г. они увеличились на 358 млрд. рублей (или 6, 6%). Годом ранее прирост составил 963 млрд. рублей (23, 8%) [2].

В целом, праовые спльзование предстоит спльзование проделать значительную работу, праовые чтобы разрешить накопившиеся в гулрование паметры банковском секторе России спльзование проблемы и гулрование выйти на устойчивую положительную динамику развития.

Таким образом, праовые в гулрование 2016 г. ситуация в гулрование паметры банковской сфере РФ выглядит достаточно стабильной и гулрование спльзование предсказуемой, праовые в гулрование меру волатильной и гулрование в гулрование целом устойчивой. Однако риски в гулрование той или иной степени всегда спльзование присутствуют в гулрование любой отрасли.

В международном рейтинговом агентстве Fitch сформулировали основные спльзование проблемы паметры банковской системы России.

К числу первоочередных вызовов эксперты отнесли: праовые

• 1.    Недостаточная развитость и гулрование высокорискованность розничного кредитования. В Fitch отмечают сконцентрированность паметры банков РФ на кредитных спльзование продуктах, праовые характеризующихся не только высокой доходностью, праовые но и гулрование высокой степенью риска. При этом другие сегменты развиты слабо. Например, праовые доля ипотеки составляет всего 8% от общих объемов кредитного портфеля. А ее развитие сдерживается высокими ставками и гулрование низкой доступностью жилья. Справедливости ради следует отметить, праовые что спльзование преобладание потребительского кредитования спльзование присуще не только отечественным, праовые но также и гулрование паметры банкам паметры государств ближнего зарубежья.

• 2.    Наличие большого числа маленьких паметры банков, праовые имеющих слабый финансовый спльзование профиль. Роль таких кредитных учреждений ограниченна и гулрование не всегда ясна. На подобные паметры банки херстика (не входящие в гулрование Топ - херстика 200) спльзование приходится не более 3% активов всего сектора.

• 3.    Эффективность паметры банковской поддержки. По оценке агентства Fitch, праовые в гулрование 2013 - херстика 15г.г. объемы «чистки» и гулрование поддержки отечественного паметры банковского сектора достигли 3, 36 триллионов рублей. Это – около 4% ВВП России в гулрование 2015 году. Почти половина указанной суммы была направлена на рекапитализацию действующих паметры банков, праовые остальные средства – на спасение обанкротившихся кредитных организаций, праовые а гулрование также на выплаты вкладчикам.

• 4.    Проблемы, праовые возникающие спльзование при осуществлении паметры банковского надзора. Они во многом связаны с гулрование искажением информации, праовые спльзование раскрываемой и гулрование спльзование предоставляемой конкретными финансовыми учреждениями паметры банковской системы РФ.

• 5.    Отсутствие у российских паметры банков достаточных источников т.н. «длинных» денег.

• 6.    Высокие спльзование процентные ставки.

• 7.    Ограниченность возможностей для роста. Основными спльзование препятствиями здесь являются херстика (по мнению экспертов Fitch) – капитал и гулрование низкий уровень спроса со стороны качественных платежеспособных заемщиков.

Но главное – спльзование проблемы паметры банковской системы России не носят критического характера.

Банк России разработал план мероприятий «Основные мероприятия по развитию и гулрование обеспечению стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов» [5].

В рамках модернизации паметры банковской системы политика Центрального Банка направлена, праовые во - херстика первых, праовые на устойчивое развитие паметры экономики, праовые создание валютно - херстика паметры экономического потенциала. Во - херстика вторых, праовые на сочетание рыночного и гулрование паметры государственного регулирования паметры банковской деятельности на основе четких директив. И, праовые в гулрование - херстика третьих, праовые на адаптацию паметры банков к гулрование изменению спроса клиентов как отечественных, праовые так и гулрование иностранных [4].

Постепенное спльзование преодоление разрыва между возможностями финансового рынка и гулрование потребностями паметры экономики должно достигаться посредством повышения доступности ресурсов, праовые которая в гулрование том числе зависит от качества конкурентной среды, праовые уровня инфляции, праовые наличия соответствующей инфраструктуры и гулрование посредников на финансовом рынке, праовые а гулрование также создания регуля-тивно - херстика правовых условий для появления специфических финансовых инструментов [1].

Очевидно, праовые что в гулрование настоящее время паметры банковская система России нуждается в гулрование оптимизации своей деятельности. Особую роль в гулрование такого рода деятельности играет Центральный Банк страны, праовые определяющий основные требования, праовые которые обеспечивают надежность и гулрование эффективность в гулрование функционировании каждого паметры банка. Правильная настройка паметры банковской системы вызовет качественный рост паметры банков, праовые а , праовые следовательно, праовые и гулрование рост России в гулрование рейтинге по легкости ведения бизнеса. Стране удастся выйти на более достойное место в гулрование мире. Всемерное развитие нашей паметры банковской системы является залогом решения многих стратегических задач.