Современное состояние системы микрофинансирования малого бизнеса (на примере Орловской области)

Малый бизнес в настоящее время является одним из двигателей региональной экономики. Развитие данной сферы деятельности находится в числе приоритетных задач для любого региона. Именно поэтому финансирование деятельности малого предпринимательства на сегодняшний день является одним из наиболее актуальных вопросов, которые регионы стремятся решить максимально эффективно.

В каждом субъекте создаётся инфраструктура поддержки, в состав которой входят как органы государственной власти, так и финансовые институты. Особенностью современного этапа развития региональной системы поддержки малого бизнеса является её развитие на базе региональных возможностей, а не преимущественного использования федеральной поддержки. 1

В России существуют различные способы финансирования малого бизнеса, однако наиболее перспективными являются банковское кредитование и микрофинансирование.

В связи с проблемами кредитования на современной этапе, многие субъекты малого бизнеса пользуются именно микрокредитами. Это происходит в связи с тем, что кредитные организации часто отказывают в предоставлении кредита. Именно поэтому микрокредитование является наиболее приемлемой формой финансирования малых предприятий и частных предпринимателей, у которых отсутствует возможность получить дополнительное финансировние по традиционной банковской процедуре.

Основная задача микрофинансовых организаций - предоставление субъектам малого бизнеса займов в размере до 3 млн. руб. (до 2016 года максимальный размер займов составлял 1 млн.руб.) на срок не более 3 лет (до 2014 года максимальный срок предоставления займов был 1 год) по ставке, не превышающей 10% годовых.

В настоящее время разработана государственная программа «Развитие предпринимательства и деловой активности в Орловской области», в рамках которой существует подпрограмма «Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Орловской области на 2014-2020 годы», в которой выделены отдельные мероприятия, способствующие развитию системы микрофинансирования региона.

Развитие систем микрофинансирования региона предусматривает капитализацию микрофинансовых организаций, созданных в качестве организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, функции и полномочия учредителя в отношении которых возлагаются на Департамент экономики Орловской области.

В рамках данной подпрограммы в качестве исполнителей мероприятий участвуют фонды микрофинансирования:

• -    областное автономное учреждение «Орловский региональный фонд развития и микрофинансирования малого предпринимательства»;

• -    некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования Орловской области» (НОМК «ФМОО»). Данный фонд является ведущей структурой, оказывающей финансовую поддержку малому бизнесу области.

Фондом микрофинансирования реализуются микрофинансовые программы, в соответствии с которыми субъектам малого бизнеса предоставляются займы, размер процентной ставки по которым в зависимости от вида и целей займа составляет от 4% до 18%. В рамках микрофинансовых программ установлены льготные условия для определенных отраслей и категорий субъектов малого предпринимательства.

В 2009-2016 гг. на реализацию программы микрофинансирования Орловской области были выделены средства субсидии из регионального и федерального бюджетов в размере 313,1 млн. руб. На 01.01.2017 г. по программе микрофинансирования субъектам малого бизнеса в Орловской области предоставлено 2 915 микрокредитов на сумму 1831,3 млн. руб.

Динамику предоставленных микрозаймов за 2009-2016 гг. Фондом микрофинансирования Орловской области представим на рисунке 1.

Количество выданных микрозаймов возросло с 79 (34,9 млн.руб.) в 2009 году до 481 (413,6 млн. руб.) в 2016 году, при этом средняя процентная ставка снизилась с 16,2% до 9,5% к 2016 году. Данная тенденция свидетельствует о повышении спроса на данный вид финансирования.

Рисунок 1 - Динамика предоставленных займов за 2009-2016 гг.

Фондом микрофинансирования Орловской области

Для дальнейшего роста данного направления финансирования малого бизнеса необходимо:

-эффективное       развитие небанковских

институтов

микрофинансирования;

• -создание бизнес-групп, в состав которых будут входить коммерческие банки, фонды поддержки, крупные предприятия;

• - повышение финансовой грамотности населения, а также представителей малого бизнеса.

Успешная реализация данных мероприятий позволит не только увеличить темпы роста микрофинансирования малого бизнеса в будущем, но и поможет привлечь ему ресурсы из рыночных структур, что в свою очередь снимет нагрузку с государственного бюджета и будет способствовать дальнейшему развитию малого предпринимательства в регионе.