Становление такафула в России

В различных странах становление такафул-страхования проходит в соответствии с особенностями экономики и институциональной среды той или иной страны. В то же время во всех случаях появление и развитие исламских финансовых институтов имеет ряд общих черт. Процесс становления такафул-страхования условно можно разделить на следующие стадии1:

1 Беккин Р.И. Принципы и перспективы сотрудничества России и Исламского банка развития// Вестник внешней торговли. – 2008. – №3. – С.7-8.

• -    начальная стадия, на которой осуществляется разработка внедрение отдельных исламских страховых продуктов;

• -    лицензирование полноценных исламских страховых компаний;

• -    развитие небанковских исламских финансовых институтов и расширение ими ассортимента предлагаемых исламских финансовых продуктов.

В последние годы коммерческие банки и страховые компании по всему миру проявляют все больший интерес к исламским финансовым продуктам. Это обусловлено, во-первых, стремлением страховых компаний предлагать свои услуги растущему мусульманскому населению, а во-вторых, – желанием страховых организаций привлечь средства международных инвесторов из мусульманских стран.

Для оценки потенциала рынка исламских финансовых продуктов коммерческие страховые компании могут сначала запустить пилотный проект. На этом этапе клиентам чаще всего предлагаются надежные исламские торгово-финансовые продукты для малых и средних предприятий. Как уже отмечалось, для внедрения такафул-страхования важно создание специальной инфраструктуры во избежание смешения исламских и коммерческих классических фондов. По мере расширения исламского направления бизнеса коммерческие страховые компании могут рассмотреть вопрос о создании дочерних организаций, специализирующихся на исламских финансовых продуктах.

Еще одним способом внедрения исламских финансовых институтов в современную финансовую систему является деятельность в сфере инвестирования. Например, в западных странах классические коммерческие страховые компании предлагают продукты, специально разработанные для привлечения мусульманских инвесторов.

В последние годы были созданы международные финансовые организации, предназначенные для оказания поддержки правительствам в решении вопросов, связанных с деятельностью исламских банков и страховых компаний, а также для выработки стандартов и публикации лучшей практики применения тех или иных исламских финансовых инструментов. Наиболее известной и авторитетной является международная организация Исламский Банк Развития.

Взаимодействие с данной организацией может помочь органами государственной власти проводить адекватную политику, направленную на интеграцию исламских финансовых институтов в экономику стран с традиционными финансовыми системами.

Что касается России, то в настоящее время медленное развитие исламских финансовых институтов в нашей стране объясняется тремя основными факторами:

• 1.    Быстрому росту исламской финансовой индустрии препятствует законодательство, не предусматривающее функционирование подобных организаций в РФ;

• 2.    Успешная работа таких институтов практически невозможна без создания специального органа, который бы давал заключение о соответствии различных финансовых продуктов Шариату;

• 3.    Серьезным препятствием для развития исламских финансовых институтов в России является сложившаяся практика их развития, что требует полного отказа в регионе от существования коммерческих компаний.

В России была основана первая страховая компания, отвечающая этическим принципам ислама: такафул-компания, офисы которой открылись в Москве и Казани в 2010 году, была создана инвестгруппами «Сафинат» и казанской «Альянс Капитал». Такафул-страховщик предложил клиентам участвовать в его прибыли, для быстрейшего выхода на рынок такафул-страхования в России, потенциальный объем которого оценивается в 2,6 млр. долл. США.

Средства страховщика, консультантом которого выступила кувейтская First Takaful Insurance Company, инвестируются в дозволенные Шариатом финансовые инструменты. Традиционно страховщик, который работает по принципу «такафул», переводит средства клиентов в общий фонд, инвестируя их, например, в компании, не связанные с производством алкоголя или выдачей денег под проценты. Из этого фонда производятся выплаты по всем страховым случаям.

Интерес к исламским финансам резко вырос из-за финансового кризиса 2007-2009 годов. Исламские финансовые институты оказались устойчивыми к глобальному финансовому кризису, т.к. по Шариату финансовым компаниям запрещено инвестировать в некоторые потенциально опасные активы, включая высокорисковую ипотеку, а также классические деривативы. Именно в этой сфере западные банки и другие финансовые организации понесли наибольшие убытки.