Страхование жизни: зарубежный опыт и необходимость развития в России

Личное страхование направлено на защиту имущественных интересов страхователей, связанных с определенными нематериальными благами (жизнь и здоровье). Согласно доктрине гражданского права, накопительным видом личного страхования признано страхование жизни, которое, однако, не закреплено законодательно, а определено лишь собственно страховыми компаниями. Обращаясь к зарубежной практике, отметим, что рынок накопительного страхования жизни устойчиво лидирует среди всех представленных там рынков страхования. В России, однако, уровень развития данного вида страхования невысок, что подтверждается данными опросов. В числе причин слабой текущей позиции, которую занимает рынок страхования жизни в нашей стране, необходимо назвать низкий уровень доверия граждан к существующим страховым компаниям (в том числе отсутствие уверенности в экономической стабильности последних), а также недостаточно полное информирование населения. Понятие «страхование жизни» закреплено во многих законодательных актах, действующих за рубежом (в Страховых кодексах Франции и Нью-Йорка, законе о страховании Китая от 1995 г.), тогда как большинство российских цивилистов описывают личное страхование в общем, не выделяя страхования жизни отдельно. Автор определяет страхование жизни как накопительный вид личного страхования, который позволяет получить материальное обеспечение при наступлении событий, предусмотренных договором. При этом такие события обязательно связаны с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Кроме того, для ускорения развития и распространения рассматриваемого вида страхования в российском обществе автор выступает с законодательной инициативой ввести понятие «страхование жизни» в Гражданский кодекс РФ.