Адаптация технологических разработок как ключевое преимущество на современном рынке банковских услуг

Наиболее распространенной тенденцией в индустрии финансовых услуг сегодня является переход к цифровым технологиям, в частности, к мобильному и онлайн-банкингу.

Цифровая трансформация привела к усилению конкуренции со стороны технологических стартапов, а также - консолидации небольших банков. По данным CB Insights, в 2018 году общее финансирование финтех-технологий к концу третьего квартала составило 32,6 млрд долларов, что на 82% больше, чем в 17,9 млрд долларов в 2017 году [1].

Стоит отметить, что мобильный банкинг на данный момент является ключевым требованием для потребителей. В исследовании конкурентоспособности мобильного банкинга, проведенном в 2018 году, 89% респондентов заявили, что используют мобильный банкинг, по сравнению с 83% в 2017 году, что говорит о большом охвате аудитории, а также большей потребности со стороны клиентов [2].

Criteria

Mobile P2P: request

Set recurring transfers

Log in with a 4-6 digit passcode

View account at other banks in one portal Set spending limits for your credit or debit card

Scan face to log in

Send money to people in other countries Add a new bill payee by manually entering their information

Scan eyes to log in

Enroll in mobile banking without an online banking account

See how your spending compares with other people's

View account balances before logging in Use voice commands to control bank app Converse w/chatbot in bank app Converse w/chatbot in a messaging app Bank through smart speaker

% who call feature extremely valuable

4%

4%

Feature categories

■ Security and control ■ Digital money management    ■ Account management

Transfers                  Account access                ■  Conversational

EXCLUSIVE DATA FROM

BUSINESS INSIDER

Рис. 1. Уровень спроса на мобильные банковские услуги в 2018 году, %

Кроме того, предоставляемые решения позволяют банкам лучше понимать свою клиентскую базу, что позволяет им принимать обоснованные решения по дизайну продукта, таргетированию на рынок и расширению сегментации.

Новые технологические решения позволяют не только увеличить прибыльность, вовлеченность и эффективность банков, но и безопасность данных. Использование «облачных хранилищ» данных позволяет обеспечить безопасность и надежность хранения информации, что в современном мире является ключевым приоритетом.

В опросе руководителей крупнейших мировых банков большая часть опрошенных сошлась во мнении, что финтех-компании могут подорвать банковскую отрасль, в то время как более 90% посчитали, что финтех-фирмы окажут значительное влияние на будущее банковской деятельности. Более трети полагают, что финтех получит равную долю (24%) или даже будет доминировать на рынке (20%) [3].

Технологии были и останутся основополагающими для будущего банковского дела. Внедрение инструментов совершенствования предоставляет банкам множество постоянно появляющихся каналов для связи с клиентами и анализа их поведения, позволяя клиентам использовать более плавные, удобные и доступные каналы, собирая при этом больше данных для постоянного улучшения этого предложения. Эта технология также означает улучшение внутренних систем и процессов банка, в результате чего банк становится более эффективным и, в конечном итоге, более прибыльным.

Технологии всегда были в основе банковского дела, особенно с момента появления Интернета, но теперь мы можем твердо сказать, что они неразделимы и останутся таковыми в ближайшем будущем.

Появление финтех-компаний означает, что все банки могут воспользоваться преимуществами новых передовых техноло- гий, и только участники рынки, успевшие внедрить полезные инструменты в работу, будут лидировать в новом банковском мире [4]. Безусловно, чтобы извлечь выгоду из технологических разработок, финансовым учреждениям рекомендуется сосредоточиться на шести ключевых приоритетах:

• 1.    Обновление операционной модели ИТ для разработки новых стандартов работе;

• 2.    Снижение затрат за счет упрощения устаревших систем, вывода SaaS за пределы облака и внедрения робототехника / AI;

• 3.    Развитие технологических возможностей для большего понимания потребностей клиентов;

• 4.    Подготовка и постоянная модернизация архитектуры для обеспечения динамичной работы;

• 5.    Расстановка приоритетов в пользу обеспечения кибербезопасности на ранних этапах прежде, чем это станет обязательством.

Многие эксперты считают, что основной банкинг на основе облачных вычислений вскоре станет более распространенным явлением, при этом многие полагают, что большинство новых проектов основного банковского обслуживания, запущенных к 2020 году, будет осуществляться в облаке [5].

Облачные решения во многом развиваются потому, что любое финансовое учреждение, полагающееся на устаревшую инфраструктуру, не может конкурировать с более быстрыми и инновационными цифровыми конкурентами. Внедрение облачных технологий автоматизирует операции и рабочие процессы, что приводит к повышению эффективности, безопасности и экономии средств.

Несмотря на то, что основные банковские операции на основе облачных вычислений, возможно, не являются самой большой тенденцией прямо сейчас, банки и кредитные организации должны рассматривать это как одну из наиболее важных технологических тенденций будущего.