Анализ систем дистанционного банковского обслуживания розничного сегмента Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк

Розничная банковская деятельность – это деятельность по разработке, продаже и обслуживанию розничных банковских продуктов. Под розничным продуктом следует понимать банковский продукт, предлагаемый к массовому распространению и обслуживанию, конечным потребителем которого являются физические лица. [2]

Одним из основных факторов при решении задач формирования инновационной модели развития безналичных расчетов и обеспечения доступности платежных услуг для населения является развитие сервисов ДБО, основной инструмент которых в настоящее время – платежные карты. Количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на начало 2016 года составило 243,9 млн.

На рисунке 1 представлено количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями в РФ.[6]

эмитированных кредитными организациями в РФ

Сбербанк продолжает совершенствовать дистанционные каналы обслуживания. За год сеть устройств самообслуживания в соответствии со стратегией Банка сократилась на 4 тыс. устройств и составила 52 тыс. банкоматов с функцией выдачи наличных, 34 тыс. без функции выдачи наличных.

Количество активных пользователей мобильных приложений Сбербанк Онлайн достигло 10,5 млн. чел. Количество платежей через мобильные приложения выросло в 3,7 раза, что в среднем составило 24,3 млн. операций в месяц. Количество переводов увеличилось в 4,7 раза, что в среднем составило 20,9 млн. операций в месяц. Количество подключений к СМС-сервису «Мобильный банк» достигло 89,2 млн. шт., количество активных пользователей превысило 26,8 млн. человек.

В таблице 1 представлено количество активных пользователей систем ДБО Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» за 2013-2015 гг. [7]

Таблица 1 – Количество активных пользователей систем ДБО Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» за 2013-2015 гг.

Вид ДБО	2013 г.	2014 г.	2015 г.
Мобильный банк	227167	240583	252230
Сбербанк Онлайн	49780	84161	104675
Автоплатеж	15783	20870	24540
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»	12500	31625	43621
Всего	305230	377239	425066

Из таблицы 1 видно, что максимальный рост количества активных пользователей систем ДБО был в 2015 г., что связано с увеличением спроса на данные продукты.

Стоит отметить, что активными клиентами признаются пользователи, совершившие хотя бы одну операцию в течение месяца с использованием одной из систем ДБО. [5]

Для проведения анализа систем ДБО, рассчитаем показатели динамики активных пользователей Мобильного банка (МБ) в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк».

Цепной абсолютный прирост рассчитывается по формуле 1:

△ Y i =Y i -Y i-i ,

где, Y i - значение показателя текущего года;

У _;-1 - значение показателя предыдущего года.

ДМБ 2014 = МБ 2014 - МБ 2013 = 2 4 0 5 8 3 - 2 2 7 1 67 = 1341 6 человек;

∆МБ 2015 = МБ 2015 - МБ 2014 = 252230 - 240583 = 11647 человек

На основании вышеизложенных расчетов, можно отметить, что количество активных пользователей Мобильного банка Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличилось на 13416 человек, а в 2015 г. на 11647 человек.

Расчет цепного темпа роста представлен в формуле 2.

Ki = -Y^x100%,                       (2)

Y i-1

K2014 = МБ ²⁰¹⁴ X 100% = ²⁴⁰⁵⁸³ х 100% = 106%;

²⁰¹⁴    МБ 2013              227167

K = ^МБ2015 × 100% = ²⁵²²³⁰ × 100% = 105%

²⁰¹⁵ МБ 2014             240583

На основании вышеизложенных расчетов, можно отметить, что темп роста активных пользователей Мобильного банка Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличился на 6%, а в 2015 г. на 5%.

Рассчитаем показатели динамики активных пользователей Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» (СБОЛ) в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк».

ДСББ0Л₂₀₁₄ = СББ0Л₂₀₁₄ - СББОЛ 2013 = 841 61 - 49 7 80 = 34 381 чел.;

ДСББ0Л₂₀₁₅ = СББ0Л₂₀₁₅ - СББОЛ 2014 = 104 6 7 5 - 84 1 61 = 2 05 14 чел..

На основании данных расчетов, можно отметить, что количество активных пользователей Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличилось на 34381 человек, а в 2015 г. на 20514 человек.

Рассчитаем цепной темп роста активных пользователей Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк».

K 2014 = СББОЛ^{2014 х} ioo%= 84161^х ioo% = 169%; СББОЛ₂₀₁₃             49780

K 2015 = ^{СББОЛ2015} × 100% = ¹⁰⁴⁶⁷⁵ × 100% = 124,4% СББОЛ₂₀₁₄             84161

На основании данных расчетов, можно отметить, что темп роста активных пользователей Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличился на 69%, а в 2015 г. на 24,4%.

Прирост пользователей характеризуется тем, что СБОЛ начал пользоваться большим доверием у клиентов. Также с 2014 года произошло расширение функционала по выполняемым операциям, что позволяет держателям банковских карт ПАО «Сбербанк» управлять своими вкладами и картами, совершать переводы через интернет, без комиссии оплачивать мобильную связь.

Одним из набирающих популярность услуг в области Интернет-банкинга ПАО «Сбербанк» является Автоплатеж. На данный момент, эта отрасль очень хорошо развита в ПАО «Сбербанк». Многие пользователи СБОЛ подключают АП, т.е. им даже не приходится ежемесячно подавать заявку на оплату той или иной услуги. Банковская система сама считывает данные, оставленными пользователем в СБОЛ и высылает в установленный срок заявление об оплате. Пользователь может, как подтвердить эту заявку, так и отклонить. Банк не вправе списать со счета клиента денежные средства без его подтверждения. [7]

Рассчитаем показатели динамики прироста активных пользователей услуги «Автоплатеж» (АП) в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк».

△ АП 2014 = АП 2014 - АП 2013 = 20870 — 15783 = 5087 человек;

ДЛП₂₀₁₅ = АП 2015 — АП 2014 = 24540 — 20870 = 3670 человек

На основании данных расчетов, можно отметить, что количество активных пользователей услуги «Автоплатеж» в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличилось на 5087 человек, а в 2015 г. на 3670 человек.

Рассчитаем цепной темп роста активных пользователей услуги «Автоплатеж» в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк».

K 2 014 = АП ²⁰¹⁴ х 10 0% = 20870 ^х 10 0% = 13 2,2%; АП₂₀₁₃             15783

K 2015 = ^АП2015 ×100%= ²⁴⁵⁴⁰ ×100%=117,6% АП₂₀₁₄            20870

На основании расчетов, видно, что темп роста активных пользователей услуги «Автоплатеж» в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличился на 32,2%, а в 2015 г. на 17,6%.

Активно развивается Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», т.к. большинству пользователей важна мобильность систем ДБО. Многие клиенты, практически перестают пользоваться СБОЛ, переходя к Мобильному приложению. Обуславливается это тем, что гораздо удобнее пользоваться планшетными компьютерами или мобильными телефонами с установленным на них приложением, чем быть привязанным к конкретному персональному компьютеру.

Рассчитаем показатели динамики прироста активных пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» (МП) в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк».

∆МП 2014 = МП 2014 - МП 2013 = 31625 - 12500 = 19125 человек;

∆МП 2015 = МП 2015 - МП 2014 = 43621 - 31625 = 11996 человек

На основании вышеизложенных расчетов, можно отметить, что количество активных пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличилось на 19125 человек, а в 2015 г. на 11996 человек.

Рассчитаем цепной темп роста активных пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» (МП) в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк».

МП 2014 K2014 = МП 2013	× 100% = 31625 ×100%=253%; 12500
МП 2015 K2015 = МП 2014	× 100% = 43621 × 100% = 138% 31625

На основании вышеизложенных расчетов, можно отметить, что темп роста активных пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» (МП) Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2014 г. увеличился на 153%, а в 2015 г. на 38%.

Доля активных пользователей систем дистанционного банковского обслуживания в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк» представлена на рисунке 2.

Из рисунка 2 видно, что самой популярной услугой ДБО в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2015 г. являлся Мобильный банк.

Рисунок 2 – Активные пользователи систем ДБО в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк» за 2015 г.

Мобильный телефон есть у почти каждого. Компьютер, тоже можно найти почти в каждом доме, но их подручность вызывает сомнения. А мобильный телефон всегда рядом. В связи с этим, и возникает спрос на услугу Мобильный банк, которая позволяет получить доступ к собственному счету при помощи мобильного телефона, смартфона или планшетного компьютера. Он дает возможность пользователю осуществлять платежи, получать информацию по счету. [3]

Таким образом, можно отметить, что все виды ДБО набирают популярность. Население стало более доверительно относиться к такому рода обслуживанию. ПАО «Сбербанк» стремительно развивает это направление деятельности, разрабатывая и внедряя все новые технологии в ДБО, и предлагая различного рода продукты и услуги, а также пакеты услуг, оптимизированные под конкретного пользователя.