Анализ системы Сбербанк бизнес онлайн, как одной из основных систем дистанционного банковского обслуживания Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк»

Юридическим лицам, с каждым днем требуется более широкий спектр банковских продуктов, которые бы удовлетворяли их требованиям с точки зрения полноты, своевременности, комплексности и стоимости. Среди многочисленных клиентов банка тяжело найти тех, кого бы удовлетворяло лишь простое расчетно-кассовое обслуживание. Субъекты хозяйствования и предпринимательства работают в сложных экономических и правовых условиях, когда без квалифицированной помощи банка тяжело надеяться на успех. [2]

Сбербанк поддерживает клиентов, и предлагает обширную продуктовую линейку товаров и услуг. Для клиентов кредитных организаций, у которых Банком России отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, действуют особые условия: бесплатное открытие счета, бесплатная организация обслуживания с использованием системы Сбербанк Бизнес Онлайн и 3 месяца обслуживания по пакету услуг «Базис» по цене 1 рубль.

Банк стремится сделать взаимодействие с клиентом удобным и простым, начиная с момента открытия бизнеса. Банк предоставляет возможность зарегистрировать бизнес без визита в ФНС России и зарезервировать счет клиенту за 3 минуты. При резервировании счета предприниматель получает номер, который можно использовать для заключения контрактов, и в течение 30 дней он должен посетить Банк для предоставления документов. [8]

С 1 июля 2015 года все территориальные банки предлагают компаниям услугу самоинкассации. Сервис позволяет клиентам вносить деньги на счет через устройства самообслуживания. В 4 квартале 2015 года более 300 тыс. клиентов воспользовалось такой возможностью. В результате в 2 раза сократилось количество приходных операции в филиалах банка с суммами до 100 тыс. руб.

Доля Сбербанка на рынке торгового эквайринга за год значительно возросла до 54,7%. Количество активных торгово-сервисных точек, привлеченных на эквайринговое обслуживание, возросло и к концу года достигло 552 тысячи клиентов.

Сбербанк ведет системную работу по развитию удаленного обслуживания клиентов, поставив себе задачу сделать основные сервисы мобильными и дистанционными. К услуге Сбербанк Бизнес Онлайн подключено около 1,3 млн. клиентов, мобильную версию скачали более 427 тыс. пользователей. К концу 2015 года 98% платежей совершались через Сбербанк Бизнес Онлайн или его мобильное приложение.

В 2015 году ПАО «Сбербанк» ввел в действие новую услугу – размещение денежных средств на публичных условиях, доступных для пользователей удаленных каналов обслуживания – продуктов «Онлайн». Клиенты могут разместить денежные средства в депозит и в виде неснижаемого остатка на расчетном счете на публичных условиях. Сделки заключаются без посещения клиентом офиса Банка. По указанным продуктам действует система лояльности, по которой клиенты, размещающие денежные средства в депозит или на неснижаемый остаток повторно, получают процентный доход, дополнительно увеличенный на 5-10 процентов относительно ставок «Онлайн» [8]

В таблице 1 представлена динамика системы Сбербанк Бизнес Онлайн Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» за период с 2014 по 2015 гг.

Таблица 1 – Динамика системы Сбербанк Бизнес Онлайн Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» за период с 2014 по 2015 гг.

Вид системы ДБО	2013 г.	2014 г.	2015 г.
Сбербанк Бизнес Онлайн	1153	1557	1656

Рассчитаем показатели динамики прироста активных пользователей системы Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ) в ПАО «Сбербанк» Орловского отделения № 8595.

Цепной абсолютный прирост рассчитывается по формуле 1.

AY i = Y i — Y i-1 ,                                    (1)

где, Y _i – значение показателя текущего года;

• Y i-1 - значение показателя предыдущего года.

∆СББОЛ 2013 = СББОЛ 2013 - СББОЛ 2012 = 1153 - 1143 = 10 клиентов; ∆СББОЛ 2014 = СББОЛ 2014 - СББОЛ 2013 = 1557 - 1153 = 404 клиента; ∆СББОЛ 2015 = СББОЛ 2015 - СББОЛ 2014 = 1656 -1557=99 клиентов

На основании вышеизложенных расчетов, можно отметить, что количество активных пользователей системы Сбербанк Бизнес Онлайн Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2013 г. увеличилось на 10 клиентов; в 2014 г. увеличилось на 404 клиента; в 2015 г. увеличилось на 99 клиентов.

• Расчет цепного темпа роста представлен в формуле 2.

K i = ^Yi × 100%,                          (2)

Y i-1

K 2013	СББОЛ2013 СББОЛ2012	×	100% =	1153 1143	×	100% =	100,9%;
K 2014	СББОЛ2014 СББОЛ2013	×	100% =	1557 1153	×	100% =	135%;
K 2015	СББОЛ2015 СББОЛ2014	×	100% =	1656 1557	×	100% =	106,4%

На основании вышеизложенных расчетов, можно отметить, что темп роста количества активных пользователей системы Сбербанк Бизнес Онлайн Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» в 2013 г. увеличился на 0,9%; в 2014 г. увеличился на 35%; в 2015 г. увеличился на 6,4%.

На рисунке 1 представлена динамика активных пользователей системы Сбербанк Бизнес Онлайн Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» за период с 2013 по 2015 г в диаграмме.

2%

15%

83%

• ■    СББОЛ 2013 г.

• ■    СББОЛ 2014 г.

• ■    СББОЛ 2015 г.

Рисунок 1 – Динамика активных пользователей системы Сбербанк Бизнес Онлайн Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» за период с 2013 по 2015 г.

Исходя из рисунка 1, наблюдается положительная динамика активных пользователей системы Сбербанк Бизнес Онлайн Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» за период с 2013 по 2015 гг., что связано с увеличением количества открытых расчетных счетов, за счет чего и произошло увеличение спроса клиентов на систему СББОЛ.

Количество выполняемых пользователями операций через СББОЛ в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк» за период с 2013 по 2015 г представлено в таблице 2.

Таблица 2 – Операции, совершаемые через Сбербанк Бизнес Онлайн

Вид системы ДБО	2013 г.	2014 г.	2015 г.
Сбербанк Бизнес Онлайн	460	620	660

Доли выполняемых операций через Сбербанк Бизнес Онлайн клиентами Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» представлены на рисунке 2.

5%

• ■    2013 г.

• ■    2014 г.

• ■    2015 г.

Рисунок 2 – Количество операций, совершаемые через Сбербанк Бизнес Онлайн в Орловском отделении № 8595 ПАО «Сбербанк» за период с 2013 по 2015 г.

На основании рисунка 2, можно отметить, что ежегодно растет количество операций, совершаемых через Сбербанк Бизнес Онлайн, в связи с увеличением активных пользователей системы.

Таким образом, специфика банковских продуктов вызывает необходимость разъяснения их содержания клиентам, повышения финансовой культуры клиентов и их юридической грамотности, усиливает значение такого фактора, как доверие клиентов.

Основными мотивами спроса на банковские услуги со стороны населения, которые определяют виды и характеристики банковских продуктов, являются поддержание личной ликвидности, инвестирование свободных денег, приобретение благ за счет будущих доходов. [5]

Поддержание личной ликвидности обеспечивают такие банковские продукты, как текущие счета, банковские карты, дорожные чеки. С их помощью граждане осуществляют платежи в погашение обязательств перед различными организациями и другими гражданами.

Потребность в инвестировании свободных денег удовлетворяется разнообразными банковскими депозитами, услугами по доверительному управлению, брокерским обслуживанием. С целью приобретения благ за счет будущих доходов прибегают к потребительским и ипотечным кредитам, лизингу.