Ипотечное кредитование как способ улучшения жилищных условий в Республике Бурятия
Автор: Дармаева Н.И.
Статья в выпуске: 1 (21), 2026 года.
Бесплатный доступ
Одним из приоритетных направлений программ развития страны является улучшение жилищных условий граждан. Для развития и реализации этих целей правительством страны утверждаются ипотечные программы, такие как «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека». Эти программы сделали доступным жилье для большинства жителей регионов и послужили катализатором роста обеспеченности собственным жильем. Это определяет актуальность исследования и послужило проявлению интереса к данной теме. В статье выделены наиболее важные и интересные показатели: динамика стоимости жилых помещений, количество квадратных метров, приходящихся на одного жителя. Для этого использовались статистические, аналитические методы сбора данных, а также обобщение и систематизация.
Доступное жилье, дальневосточная ипотека, семейная ипотека, жилая площадь, стоимость недвижимости, развитие региона, улучшение жилищных условий, стоимость квадратного метра, Республика Бурятия
Короткий адрес: https://sciup.org/142247621
IDR: 142247621 | УДК: 336.027
Mortgage Lending as a Way to Improve Housing Conditions in the Republic Of Buryatia
One of the priorities of the country's development programs is to improve the living conditions of citizens. To develop and implement the goals the Government approves mortgage programs such as Family mortgage and Far Eastern mortgage. These programs have made housing affordable for most residents of the regions and have served as a catalyst for increased self-housing. This determines the relevance of the research and served as a manifestation of interest in this topic. The article highlights the most important and interesting indicators: the dynamics of the cost of residential premises, the number of square meters per inhabitant. Statistical and analytical methods of data collection, as well as generalization and systematization are used for this purpose.
Текст научной статьи Ипотечное кредитование как способ улучшения жилищных условий в Республике Бурятия
В настоящее время основным инструментом повышения заинтересованности граждан в приобретении жилья в новых строящихся домах является льготная ипотека [1]. Однако ряд отечественных авторов критикуют ее повсеместное использование. Например, М. Ю. Викторов и М. С. Берлович указывали, что «при увеличившейся финансовой нагрузке на государство (дотирование пониженной ставки) потребитель в итоге не ощутил эффекта». Исследование сферы жилищного строительства в ДФО также освещается в научной литературе. Исследуются и современные тенденции развития жилищного строительства, особенно в части проблемы снижения доступности жилья для дальневосточников. В работах О. В. Обуховой и Т. И. Горинoй рассмотрена реализация программы «Дальневосточная ипотека». Данные исследователи указывают как на положительный эффект от применения этой меры поддержки, так и на негативные последствия, которые она вызвала, в частности рост цен на жилье в регионах ДФО [2, 3] .
07.12.2019 Постановлением Правительства РФ в целях реализации Программы доступности жилья [4] были утверждены условия программы «Дальневосточная ипотека» [5].
Методы исследования
В качестве методологии исследования использовались сравнительный анализ, аналитический, статистический и логические методы с использованием материалов отечественных ученых, а также обобщение и систематизация.
Результаты исследования
В 2020–2022 гг. прирост ввода МКД в макрорегионе составил 23,9 % к уровню 2019 г. и более чем в 5 раз превысил показатель в целом по стране (4,2 %). Положительная динамика отмечена в 7 регионах ДФО. По состоянию на 31 декабря 2022 г., объем многоквартирного жилья в ДФО, находящегося в стадии строительства, вырос относительно начала 2020 г. в 1,8 раза — до 3,8 млн м2. В I квартале 2023 г. показатель увеличился еще на 252 тыс. м2. Почти половина строящегося многоквартирного жилья приходится на Приморье (47,8 %). Всего, по состоянию на 31 декабря 2022 г., на территории макрорегиона в стадии строительства находилось 542 МКД, что на 240 домов больше, чем на начало 2020 г. В структуре строящегося жилья в ДФО преобладают малогабаритные квартиры (табл. 1).
Таблица 1 — Структура спроса на жилые помещения
|
Вид квартиры |
Доля, % |
|
Однокомнатная |
57,1 |
|
Двухкомнатная |
30,0 |
|
Трехкомнатные |
12,0 |
|
Четырехкомнатные |
0,7 |
Таким образом, из таблицы 1 видно, что наибольшим спросом пользуются малогабаритные квартиры [1]. Объясняется это относительно большей ценовой доступностью в сравнении с крупногабаритными квартирами, а также доступным ежемесячным платежом и предстоящим ремонтом этой квартиры.
По данным на 17 августа 2024 г., Республика Бурятия вошла в пятерку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов [2]: выдано 7717 кредитов на сумму 24,4 млрд. руб., средняя сумма ипотечного кредита составила 3,2 млн. руб.
Однако данная программа имеет и другую сторону — существенный рост стоимости жилья, что повлекло за собой обесценивание ипотечных программ: опережение темпа роста заработной платы: рост стоимости квадратного метра более чем в два раза, особенно сильно это наблюдается с началом выплат участникам Специальной военной операции. Кроме того, на рост стоимости оказывает влияние переход к механизму проектного финансирования, что привело к защите покупателей жилья, но при этом повлекло увеличение расходов строительных организаций на уплату банковских процентов.
Динамика стоимости недвижимости, млрд руб.
Рисунок 1 — Динамика роста стоимости недвижимости в Республике Бурятия в 2020–2023 гг.
Ежегодно стоимость жилых помещений увеличивается: за 4 года стоимость выросла более чем в 2 раза: с 2020 до 2021 г. этот показатель увеличился на 5,23 млрд руб. В 2022 г. он стал 5,04 млрд руб., в 2023 г. этот показатель взлетел более чем в 2 раза: прирост составил 13,81 млрд руб. и составил 46,75 млрд руб. (рис. 1). Наибольший прирост наблюдался с 2022 г. Предполагается, что это связано с началом Специальной военной операции и началом 21
выплат ежемесячных довольствий (от 158 тыс. руб. до 195 тыс. руб., в зависимости от занимаемой должности), а также раненым (3 млн. руб. разовая выплата и от 2,8 до 14 тыс. руб. в месяц, в зависимости от группы инвалидности) и погибшим (от 12 млн руб.) [3].
При этом рост общей жилой площади более скромный. Так, например, в 2020 г. общая площадь жилых помещений составила 21663,9 тыс. м2, в 2021 г. произошел рост на 224,7 м. С 2022 г. прирост замедлился почти в 2 раза и составил 113,4 м (менее 10 %). К 2023 г. общая площадь жилых помещений увеличилась на 285,62 м, или на 10 % (рис. 2).
Рисунок 2 — Динамика общей площади жилых помещений в 2020-2023 гг.
Рост жилой площади, в среднем приходящийся на одного жителя, за рассматриваемый период был более скромным: в 2020 г. он составил 22 м2 на одного жителя, в 2021 г. — 22,2 м2, в 2022 г. — 22,4 м2 и в 2023 г. — 22,9 м2. За 4 года прирост составил менее 10 %.
Количество квадратных метров, приходящихся на одного жителя
Рисунок 3 — Количество квадратных метров, приходящихся на 1 человека в 2020–2023 гг.
При этом количество «жилых квадратов» в городской и сельской местности примерно одинаково: в 2023 г. 23,2 м2 против 22,6 м2 соответственно (табл. 2).
Таблица 2 — Сводные данные по жилой площади в городской и сельской местности
|
Показатель |
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
|
Общая площадь жилых помещений в городской местности, тыс. м2 |
12804,5 |
12995,4 |
13046,9 |
13312,94 |
|
Общая площадь жилых помещений в сельской местности, тыс. м2 |
8859,4 |
8893,1 |
8955 |
8974,68 |
|
Общая площадь «жилых квадратов», приходящаяся в среднем на одного жителя, в городской местности, м2 |
22 |
22,4 |
22,7 |
23,2 |
|
Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя, в сельской местности, м2 |
22 |
22,1 |
22,5 |
22,6 |
Прирост общей площади жилых помещений за 4 года в городской местности составил 508,44 тыс. м2, или 5,8 %. В сельской местности произошел прирост этого показателя до 115,28 тыс. м2 (1,15 %).
Показатель «жилая площадь на одного жителя» в городской местности за рассматриваемый период вырос на 1,2 тыс. м2, или на 5,45 %, тогда как в сельской местности за 4 года он увеличился всего на 0,6 тыс. м2 (0,05 %).
В таблице 3 представлены основные характеристики ипотечных программ по России (составлена автором на основании [4]):
Таблица 3 — Основные характеристики ипотечных программ
|
Показатель |
Значение |
|
Количество выданных ипотечных кредитов |
1,169 млн кредитов |
|
Суммарный объем выданных кредитов |
4,95 трлн руб. |
|
Банк-лидер по числу выданных кредитов |
Сбербанк |
|
Средний размер ипотеки |
6,1 млн руб. |
|
Средний платеж по ипотеке |
33,6 тыс. руб. |
|
Средний срок ипотечного кредита |
25 лет |
Заключение
С подписанием указа президента о «Дальневосточной ипотеке» и «Семейной ипотеке» наблюдается колоссальный спрос на жилые помещения. Для большинства семей это единственный доступный способ приобретения собственного жилья. С 2020 по 2023 г. жилье увеличилось в более чем 2 раза и продолжает расти, при этом количество «жилых квадратов» растет более спокойно. Количество квадратных метров, приходящихся на одного человека, выросло незначительно. С развитием «сельской ипотеки» также наблюдается рост стоимости жилой площади в сельской местности.
