Ипотечное кредитование в РД

Ипотечный жилищный кредит -кредит или заем, предоставляемый кредитной организацией (банком) или иным кредитором (юридическим лицом) заемщику (физическомулицу) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья вкачестве обеспечения обязательстваипотечное.

Ипотечное жилищное кредитование в Республике Дагестан осуществляется        на принципах долгосрочности, целевого назначенияипотечных      кредитов, финансирования      выданных первичнымикредиторами ипотечных кредитов, защищенности прав кредиторов, обеспечения жилищных прав граждан-заемщиков и членов их семей.[2]

В целях развития ипотечного жилищного кредитования вРеспублике      Дагестан разрабатываются и утверждаются в установленномпорядке     республиканские     целевые программы, предусматривающиерасходы на государственную поддержку граждан, желающих реализоватьсвое право на жилище с помощью ипотечного жилищного кредитования.

Ипотеку в Махачкале и Республике Дагестан представляют 6 ипотечных банков:  Сбербанк России, Россельхозбанк, Связь-Банк,

Газпромбанк, Инвестторгбанк, Возрождение. Эти банки предлагают заемщикам 55 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит как на первичном так и на вторичном рынках недвижимости.

Ставки по ипотеке в Махачкале и Республике Дагестан находятся в диапазоне 9.50 – 16.00 % годовых по рублевым кредитам и 9.00 – 13.00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Махачкале составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Махачкале может достигать 30 лет.[2]

Ипотека в Махачкале – это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика.

Главным достоинством ипотеки является возможность финансирования жилищного строительства за счет сбережений граждан, кредитных учреждений и инвесторов при соблюдении паритета интересов всех участников.

На федеральном уровне создана нормативная правовая база для развития общегосударственной системы ипотечного жилищного кредитования.

Она предусматривает наличие первичного и вторичного рынков ипотечных жилищных кредитов. На первичном рынке осуществляется предоставление кредитными организациями ипотечных кредитов (займов) гражданам и выпуск закладных (ценных бумаг, удостоверяющих права ее владельца по кредитному договору и договору об ипотеке).

Система ипотечного кредитования предусматривает рефинансирование агентствами по ипотечному жилищному кредитованию (далее - Агентство) кредитов, выдаваемых участникам Программы по единым стандартам (двухуровневая система рефинансирования).

Для формирования и развития ипотечного жилищного кредитования, привлечения в эту сферу средств из внебюджетных источников, реализации социальной поддержки отдельных категорий граждан в установленном законодательством порядке, на конкурсной основе определяются организации, осуществляющие управление системой ипотечным жилищным кредитованием (далее - Региональный оператор).

Учет названных обстоятельств вызвал необходимость разработки Программы. Потребность в ней обусловлена сформировавшимся к настоящему времени комплексом факторов, способствующих развитию ипотечного дела в Республике Дагестан.

Основная цель Программы - создание эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан, постоянно проживающих на территории Республики Дагестан и в установленном порядке признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий. Система ипотечного кредитования основана на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

Для достижения этой цели в рамках настоящей Программы предусматривается решение следующих задач:

• * создание организационно-финансового механизма, стимулирующего развитие жилищного строительства, обеспечивающего устойчивое и эффективное функционирование системы ипотечного жилищного кредитования и рефинансирование кредитных организаций;

• * привлечение внебюджетных средств для приобретения жилья в ипотеку;

• * привлечение в жилищное строительство финансовых ресурсов инвесторов и развитие инфраструктуры ипотечного жилищного кредитования в Республике Дагестан;

• * создание эффективного механизма адресной государственной поддержки отдельных категорий граждан, участвующих в реализации Программы.

Главная задача государства – повышение качества жизни дагестанцев, и одним из приоритетных направлений в этой связи является решение жилищной проблемы жителей республики. Дагестан является субъектом с положительным естественным приростом населения, располагающим значительными трудовыми ресурсами – с устойчивой тенденцией роста, динамично развивающейся строительной базой. Но при всем при этом в республике показатель обеспеченности жильем ниже среднего по стране.

В РД надо строить в два-три раза больше… Сегодня в Дагестане 16 квадратных метров на одного жителя, а по стране – почти 24. В собственном жилье нуждаются более 90 тысяч дагестанских семей, и задача всех уровней власти – помочь в решении этого вопроса. Необходимо разработать дополнительные меры по дальнейшему стимулированию строительства жилья, развитию ипотечных механизмов.[3]

Хочу отметить, что такой подход отвечает приоритетам федерального центра в области жилищной политики. В одном из первых своих указов президент В. Путин поставил задачу улучшить ситуацию на рынке жилья: стоимость одного 1 квадратного метра должна сократиться на 20% за счет роста объемов строительства жилья эконом класса, а процентная ставка по жилищной ипотеке не должна превышать инфляцию больше, чем на 2,2 процентных пункта.

С момента создания (в 2004 году) правительством РД ОАО «Дагестанского агентства по ипотечному кредитованию» в республике созданы все условия и необходимая инфраструктура для развития ипотечного жилищного кредитования. В Дагестане на сегодняшний день факторами, сдерживающими этот процесс, являются высокая стоимость квадратного метра жилья, низкий уровень доходов населения, все еще остающийся высоким удельный вес первоначального взноса и др.[3]

Но, тем не менее, показатели нашего агентства за прошлый год хорошие. Объем выданных ипотечных кредитов составляет 344 млн рублей, что на 22,7% больше, чем за 2010 год. За 2011 год свой жилищный вопрос через Дагипотеку решили 253 дагестанских семьи.

С 2013 года в республике успешно реализуется социальная ипотека: почти 650 семей получили господдержку в сумме 53,8 млн рублей, оказанную в форме субсидирования процентной ставки по отдельным категориям граждан по привлеченным ипотечным жилищным кредитам.

Сейчас гос.органы работают над реализацией специальной ипотеки для молодых учителей и преподавателей. И рассчитывают и в дальнейшем успешно реализовывать поставленные перед правительством задачи.