Кредитный конвейер как способ снижения риска недобросовестного поведения сотрудников банка

Одной из важнейших характеристик риска недобросовестного поведения является круг лиц, влияющих на вероятность проявления риска: персонал банка, клиент и третьи лица. Этой проблеме (участие в мошенничестве персонала банка) посвящена данная статья. Приведена статистика потерь, вызванная наличием участия персонала банка в фактах недобросовестного поведения. По мнению автора, для решения данной проблемы в рамках кредитования заемщиков - субъектов малого предпринимательства (СМП), необходимо осуществить комплекс мер по совершенствованию работы с риском недобросовестного поведения. В рамках данных мер разработаны этапы совершенствования модели кредитного процесса сделок с СМП, определены содержание и задачи этапа. Первый этап данного совершенствования автор видит в разработке и внедрении нового механизма - кредитного конвейера. Дано определение кредитному конвейеру в рамках кредитования СМП, определены цели внедрения данного механизма. Представлен результат внедрения кредитного конвейера относительно каждого этапа кредитной сделки и вероятных форм проявления фактов недобросовестного поведения. Одной из причин участия персонала в реализации риска недобросовестного поведения является наличие различных мотивов (в том числе материальных) и меры или чувства ответственности. Для решения данной проблемы автором предложена система мотивов участников кредитного процесса. В качестве выводов по статье даны рекомендации по совершенствованию нормативно правовой базы и усилению внимания банка на систему мотивации персонала в случае вероятности возникновения риска недобросовестного поведения.