Особенности ипотечного кредитования в России

Социальная стабильность общества, уровень безработицы, мобильность рабочей силы и другие факторы во многом определяются наличием достаточного объема жилого фонда, отвечающего современным требованиям общества, возможностью приобретения жилья представителями самых широких слоев населения. На протяжении длительного времени одним из самых острых вопросов в социальной политике Российской Федерации остается проблема обеспечения граждан доступным жильем, отвечающим современным требованиям и существующим нормативам177.

Ипотека традиционно служит в странах с развитой рыночной экономикой одним из важнейших инструментов обеспечения нормального функционирования финансово-экономического механизма, поддержания на должном уровне платежной дисциплины, надежной гарантией прав и законных интересов кредиторов, одним из наиболее эффективных способов перехода ресурсов в руки рентабельно действующих собственников178.

Актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.

Предметом исследования является кредитование потребительских нужд граждан РФ. Объектом исследования выбраны банки Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Проанализируем объем выдачи ипотечных кредитов в России в период за 2007-2015 гг., посмотрим, как менялись показатели из года в год, и на основе полученных данных сделаем вывод.

Ипотечное кредитование существует на российском рынке банковских услуг как минимум 8 лет, однако в таких незначительных объемах, что говорить о его влиянии на рынке жилья не приходится.

По данным РУСИПОТЕКИ в период за 2007-2015 гг. всего в России было выдано 4089,3 тысяч ипотечных жилищных кредитов (таблица 1).

Таблица 1- Количество выданных ипотечных жилищных кредитов,2007-2015

Исходя из данных, полученных при исследовании ипотечного кредитования и объема выданных ипотечных кредитов таких банков, как Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк, можно сделать следующий вывод:

Рассмотрев объем выданных ипотечных кредитов представленных трех банков в период за 2007-2015 гг., можно сказать, что общая сумма составила 5 294 986 млн. рублей: Сбербанк – 3 752 304 млн. рублей, ВТБ 24 – 1 227 528 млн.рублей, Газпромбанк – 315 154 млн.рублей179.

Доля каждого из банков от общей суммы выданных ипотечных кредитов распределилась следующим образом: Сбербанк – 73%, ВТБ 24 – 24%, Газпромбанк – 3% (рис.1).

Газпромб анк 3%

ВТБ 24 24%

Сбербанк 73%

Рисунок 1. Доля банков от общего объема выданных кредитов

179 Рейтинг ипотечных банков // Аналитический центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации [Электронный ресурс] – URL:

За период 2007-2015 гг. у рассматриваемых банков наблюдается объем выданных кредитов.

Ниже представлены диаграммы, отражающие динамику выдачи ипотечных кредитов трех банков за 2007-2015 гг.

Рисунок 2. Объем выданных ипотечных кредитов «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» в 2007-2015 гг.

Создание и развитие эффективной системы ипотечного кредитования будет способствовать формированию более цивилизованной, более устойчивой банковской системы, которая бы отвечала принятым в мире представлениям о роли и месте банков в экономической жизни страны.