Платёжная система Республики Беларусь: особенности и пути её развития

Tags: a payment system, automated system interbank calculations, the system biss.

Наличие платежной системы, которая удовлетворяет потребности банков и их клиентов в безопасном переводе денежных средств, является важным элементом экономики любой страны. Платежная система повышает финансовую стабильность в стране, снижает стоимость расчетных операций, обеспечивает эффективное использование денежных ресурсов, повышает ликвидность финансовых рынков и способствует проведению монетарной политики: для обеспечения реализации денежно- кредитной политики центральный банк является прямым участником централизованной платежной системы. Обычно центральные банки являются расчетным агентом правительства и могут оказывать корреспондентские услуги другим центральным банкам.

Именно поэтому обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы является одной из трех основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь (ст. 25 Банковского кодекса Республики Беларусь).

Национальная платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами [3].

Основными участниками платёжной системы страны выступают центральный банк, банки и их структурные подразделения.

Термин «платежная система» в Республике Беларусь начал активно использоваться с середины 1990-х гг. и почти полностью заменил ранее применявшееся сочетание «система безналичных расчетов». Появление этого термина связано с введением на территории республики международных платежных систем (VISA, Europey и др.) и с участием белорусских банков в системе SWIFT [1, с.67].

Основными элементами современной платежном системы являются:

• -    институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции (центральные и коммерческие банки, небанковские кредитно- финансовые организации и т.д.);

• - законодательная база и контрактные соглашения между участниками системы, определяющие их права и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расчётов и платежей и другие процедуры, связанные с организацией платёжного оборота;

• -    коммуникационные системы перевода денежных средств и платёжных сообщений - почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта, система S.W.I.F.T. и др.;

  -инструменты платежей - наличные деньги, расчётные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские платёжные карточки и т.д.

Проанализируем основные показателей работы системы BISS -основного компонента АС МБР.

В 2014 году количество платежей составляло 71805,9 тыс. ед., в 2015 -68579,9 тыс. ед., а в 2016 - 70118,3 тыс. ед. Так в 2016 году по сравнению с 2015 годом количество платежей увеличилось на 1538,4 тыс. ед. (на 2,2%), а в 2016 году по сравнению с 2014 годом количество платежей уменьшилось на 1687,6 тыс. ед. или на 2,4%. Что касается суммы проведенных платежей в системе BISS, то в 2016 году мы можем наблюдать ее увеличение. В 2016 году по сравнению с 2015 годом сумма платежей увеличилась на 18,5%, что в денежном выражении составило 517 370,4 млн. рублей, а по сравнению с 2014 годом сумма платежей увеличилась на 30,4%[2, с.216]. В 2015 году по сравнению с 2014 годом среднедневной оборот уменьшился с 283,8 тыс. ед. до 268,9 тыс. ед., т.е. на 5,2%, а сумма по нему увеличилась на 347,7 млн. рублей или на 20,3%. За 2016 год по сравнению с 2015 годом среднедневной оборот увеличился на 7,2 тыс. единиц, а сумма по нему увеличилась на 324 млн. рублей. Таким образом, среднедневной оборот платежных инструкций, проведенных в 2016 году, по сравнению с 2014 годом возрос на 2,6 % , а сумма среднедневного оборота увеличился на 18,9%. Средний размер платежной инструкции тоже увеличился в 2016 году на 32,9% или в денежном выражении, на 2,4 тыс. рублей [2, с.216].

На 1 января 2015 года количество прямых участников в системе BISS составило 34, косвенных - 41, особые участники отсутствовали. По состоянию на 1 января 2016 года изменилось количество особых участников - их стало 4. На 1 января 2017 года число прямых участников сократилось на 3, число косвенных - сократилось на 5, а число особых участников уменьшилось на 1. Таким образом по состоянию на 1 января 2017 года по сравнению с 2015 годом количество прямых участников сократилось на 8,8%, количество косвенных участников сократилось на 12,2%, а число особых участников увеличилось с 0 до 3. [2, с.217]

В результате исследования Автоматизированной Системы Межбанковских Расчетов как основного компонента платежной системы Республики Беларусь, нужно отметить, что созданная в государстве платежная система обеспечивает потребности реального сектора экономики, потребности банков, небанковских кредитно- финансовых организаций и их клиентов в своевременном и качественном проведении расчетов, а также способствует эффективной реализации основных направлений денежно– кредитной политики Республики Беларусь и исполнению государственного бюджета.

В соответствии с концепцией развития платёжной системы Республики Беларусь основной целью развития платежной системы Республики Беларусь на 2016 – 2020 годы является максимальное удовлетворение потребности реального сектора экономики и физических лиц в качественном и быстром проведении платежей за счет обеспечения эффективного, надежного, безопасного функционирования всех ее элементов.

В заключении можно сказать о том, что Национальным банком Республики Беларусь уже осуществлен ряд мер по совершенствованию платёжной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам – участникам.