Потребительский кредит и его роль в создании высокого жизненного уровня населения

Наиболее важным фактором для ускоренного роста экономики России, служит рынок кредитования населения. Благодаря данному виду кредитования на рынке формируется спрос населения на качественные услуги кредитования в банках. На основе кредита, население может осуществлять давно запланированные покупки уже сейчас, а не в далеком будущем, путем накапливания определенной суммы денежных средств.

Для большинства граждан Российской Федерации предоставление кредита остается единственной возможностью, благодаря которой они могут осуществлять свои потребительские желания. Кредитование населения обеспечивает не только увеличение его платежеспособного спроса и увеличение высокого уровня жизни населения , но и способствует увеличению темпов сбыта товаров и услуг, что положительно влияет на доходы предприятий и организаций , которые производят данную продукцию.

Так мы можем сделать вывод о том, что, актуальность потребительского кредитования населения ,весьма высока. За последние 5 лет ,мы можем наблюдать резкий скачок спроса на потребительский кредит, так как условия получения стали весьма облегченными. В связи с этим, кредитные организации идут на уступки своим клиентам, а именно для каждого клиента ,подбирается индивидуальный пакет кредитования, на более выгодных условиях. Сегодня, чтобы получить потребительский кредит ,необходимо предоставить некоторые документы, а разрешение на получение кредита ,можно получить в течение одного часа.

Одним из наиболее практичных вариантов заимствования, явилось именно получение населением ссуды. Ярким показателем этого может служить тенденция быстрого развития банковских услуг в сфере кредитования. В кратчайший период тенденция развития потребительского кредитования не изменится, потому что данный сектор бизнеса обеспечивает кредитные учреждения высокой прибылью и в то же время остается доступным для заемщиков.

Потребительское кредитование представляет собой наиболее востребованную банковскую процедуру в развитых странах Запада. В современной России функционируют около 240 банков и конкуренция, которая возникает между ними , постоянно растет, в связи с этим, возрастает потребность и необходимость улучшать условия выдачи кредитов, модернизировать сферу услуг и сервиса, а также получать точную информацию о политике конкурентов.

Проблемы потребительского кредитования в России тесно связаны с тем, что работа банков в данном направлении получила наиболее ритмичный и активный характер развития, однако, положение заметно усложнялось. Это объяснялось отсутствием эффективно действующей контрольной системы , регулирующая истории кредитования всех заемщиков, как например, это происходит в странах Запада.

Одна из основных проблем потребительского кредитования заключается в невозврате полученного кредита, так как заемщик просчитался в своей платежеспособности выплаты кредитного займа или увеличением процентов по отсрочке, в связи с этим , возникает эффект снежного кома, который приводит к отсутствию средств для погашения кредитного займа.

Другой проблемой не выплат денежных средств является положение, когда с самого начала предполагалось не выплачивать кредитный займ. Это обстоятельство привело к финансовым рискам банков и стало проблемой на пути потребительского кредитования, что приводит к кризисному состоянию экономики , именно для этого необходима своевременная кредитная истории заемщика, которая позволит предотвратить все риски.

Следующая проблема, которая стоит перед гражданами России состоит в том, что доходы физических лиц не являются полностью прозрачными, в данном случае граждане не могут предоставить кредитным организациям полную и реальную информацию о размере своей заработной платы. В связи с этим, банки вынуждены упрощать процесс выдачи кредита, потому что это хоть как-то влияет на достоверность информации , а также точному расчету предоставления займа. Поэтому этого у банков возникают определенные финансовые риски.

На территории России, совсем недавно вошло в моду такое направление получения кредита как – «экспресс- кредитование», что снова будет пагубно сказываться на кредитование населения в России. Причина состоит в том , что в данном виде предоставления кредита, необходимы куда меньше информации о заемщике, нежели в обычном кредитовании ,в связи с этим недобросовестные заемщики имеют возможность получить банковскую ссуду без препятствий. Именно поэтому на данный вид кредитования приходится больше случаев невозврата займа.

Таким образом, в формировании потребительских кредитов играют важную роль, а именно:

• •    они увеличивают совокупный спрос

• •    повышают благосостояние населения

Данный сегмент рынка имеет возможность дальнейшего развития , так как он предоставляет возможность кредиторам получать огромную возможность, экономя свои личные издержки, а также ускоряя сбыт товаров и услуг. Население же, может удовлетворить свою потребность быстро и легко ,не занимаясь экономией своих денежных средств.

Сегодня формирование рынка кредитования населения в России имеет довольно спорные перспективы. Однако с одной стороны население имеет возможность приобрести продукцию, используя неупрощённый вариант получения средств в займы, но с другой стороны остается отрицательные эффекты данного процесса, замедляющие деятельность банков в сфере потребительского кредитования в России. Великие перспективы развития получения потребительского кредита, возможны лишь в случаи разрешения огромного количества проблем, а также полной модернизации всей кредитной системы на территории России.