Рынок розничных банковских услуг и тенденции его развития

Развитие розничного банковского бизнеса является важнейшим направлением деятельности коммерческого банка, поскольку банковские услуги населению являются эффективным инструментом решения экономических и социальных задач: с одной стороны, они формируют платежеспособный спрос, с другой стороны, стимулируют развитие отраслей потребительского сектора экономики.

Рынок розничных банковских услуг играет важную роль в банковском секторе в целом. Деятельность на рынке розничных банковских услуг приносит банкам значительные процентные и комиссионные доходы, также данная деятельность способствует расширению клиентской базы и диверсификации услуг и рисков. Население является для банков как источником денежных ресурсов, так и их потребителем.

Рынок розничных банковских услуг оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь, за счет стимулирования потребительского спроса. Кредитование населения также имеет социально - экономическое значение. Оно способствует удовлетворению потребностей населения в товарах и услугах, повышению уровня жизни населения в целом, а также платежеспособного спроса. Удовлетворение потребностей населения в дорогостоящих товарах длительного пользования стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства данных товаров и услуг, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско - финансовой сферы экономики [2, с. 19].

Розничные банковские услуги - это стандартизированное действие организаций по отношению к физическим лицам, направленных на реализацию ими на рынке розничных банковских услуг функций по массовому формированию и перераспределению денежных средств физических лиц, а также проведению расчетов [3, с. 501].

Розничную деятельность коммерческих банков можно определить, как действие персонала банка, в результате которых происходит движение денежных средств в интересах розничных клиентов.

Розничная деятельность находит свое проявление:

• 1)    в осуществлении банком розничных операций;

• 2)    оказание розничных услуг;

• 3)    продажа розничных продуктов [4, с. 272].

Значение рынка розничных банковских услуг заключается в том, что он способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций посредством:

• 1)    повышения ответственности граждан за свое благосостояние через формирование личных накоплений;

• 2)  создания возможностей для повышения качества жизни с

использованием потребительского кредитования;

• 3)  создания  возможностей для  повышения  гражданами своей

профессиональной ценности через использование образовательных кредитов.

Выдача кредитов является одним из основных видов деятельности коммерческих банков. Банки наряду с кредитованием юридических лиц занимаются и кредитованием населения. Банки предоставляют потребительский кредит, который служит средством удовлетворения различных нужд населения. Проблемой сегодняшнего дня является не всегда открытая процентная ставка, а также не возврат кредита в оговоренные сроки.

Самыми популярными среди населения банковскими услугами в России являются:

• 1)    оплата счетов и совершение коммунальных платежей;

• 2)    пополнение и снятие денег с текущего счета;

• 3)    операции с депозитами [5, с. 32].

Тенденциями, характеризующими развитие рынка розничных банковских услуг, выступают:

• 1.    Расширение ассортимента предлагаемых услуг и продуктов на основе сегментирования клиентов.

• 2.    Переход от предложения отдельных услуг к их пакетированию.

• 3. Автоматизация банковских операций и использование дистанционных технологий в обслуживании клиентов, разработка программ лояльности.

• 4.    Использование многоканальных моделей сбыта розничных банковских услуг.

Факторами, оказывающими комплексное воздействие на розничные услуги и рынок банковских услуг, в целом служат: экономическая конъюнктура, уровень доходов населения, социально – демографические тенденции, доверие к банкам, уровень экономического образования населения, развитие информационных технологий. В свою очередь, рынок розничных банковских услуг посредством современных механизмов ипотечного жилищного кредитования, лизинга логистических технологий и других встроенных стабилизаторов опосредует макроэкономическую стабилизацию.

Развитие рынка розничных банковских услуг в РФ происходит в соответствии с общемировыми тенденциями и с учетом определенных особенностей.