Состояние ипотечного кредитования в России на 01.01.2014г
Автор: Козюкова Ю.П.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Статья в выпуске: 2-2 (11), 2014 года.
Бесплатный доступ
В последние годы заметно выросла потребность в таком сегменте банковских услуг, как ипотечное кредитование. Поскольку улучшение жилищных условий и приобретение жилья - одна из основных потребностей граждан России, независимо от того, к какой имущественной группе они принадлежат. В связи с постоянным возрастанием цен не только на недвижимость, но и на продукты ежедневного потребления, у населения практически нет возможности приобретать жильё исключительно за собственные средства, приходится прибегать к крупным долгосрочным займам, таким как ипотека.
Ипотека, ипотечное кредитование
Короткий адрес: https://sciup.org/140107548
IDR: 140107548
Текст научной статьи Состояние ипотечного кредитования в России на 01.01.2014г
Рис. 1 Динамика объёмов выданных ипотечных кредитов 2006 – 2014гг.
Несмотря на то, что среди населения господствуют стереотипы о том, что «ипотека – это долговая яма» или о том, что «банки наживаются на своих клиентах, выставляя неподъемные счета и проценты», по сообщениям СМИ за 2013 год четверть сделок купли-продажи недвижимости было осуществлено именно с помощью ипотечных кредитов. Чемпионом среди банков-кредиторов стал Сбербанк. В 2013 году банком было выдано ипотечных кредитов на сумму 629761 млн. руб.
■темп
m
^^| Количество прав собственности ю жилые помещения. зарегистрированных в сделках с мильем. обремененных ипотеной, мт.
^■количествоправ собственности нежилые помещен»*.», заре гистэи квакал в сделках с нмльем. нюооемовых ипотекой, шт
—о—Долв прав собственности ив жилые помещения, обоемсыеммых ипотекой, в общем количестве прав собствемюсти ю жилье помешемов. зарегистрированных в сделках с жи льем Ч
Источник: Росреестр
Рис. 2 Динамика рынка недвижимости и доля ипотеки в сделках с жильём, поквартально, 2010 – 2013 гг.
В частности в Дальневосточном Федеральном округе спрос на ипотечные кредиты растёт. Причем, самыми активными регионами по итогам года стали Приморский и Хабаровский края. И это несмотря на достаточно высокие процентные ставки по предлагаемым банками продуктам.
Рис. 3 Динамика ставок по ипотечным кредитам по месяцам 2010 –
2013гг.
В то же время россияне с каждым годом проявляют себя как все более и более добросовестные плательщики. Большинство кредитов выплачиваются клиентами без задолженности. Причем с каждым годом количество просроченных платежей уменьшается.
Рис. 4 Структура просроченной задолженности по срокам просрочки платежей в 2010 – 2013 гг.
Многие банки предоставляют своим клиентам возможность получения ипотечного кредита по разным условиям. Программы кредитования и требования к клиентам в банках порой разительно отличаются друг от друга.
Таблица 2.1 Условия предоставления ипотечного кредита в самых крупных банках России.
|
Сбербанк |
Газпромбанк |
ВТБ 24 |
|
|
Возраст заёмщика |
21-55 |
от 22 до 60(муж)/55(жен) |
от 21 до 60(муж)/55(жен) |
|
Стаж работы |
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет |
- |
Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока |
|
Сумма кредита (min/max) |
45 000 рублей / 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. |
600 000 рублей/ 45 000 000 рублей |
500 000 рублей/ 90 000 000 рублей |
|
Срок кредита |
до 30 лет |
до 30 лет |
до 50 лет |
|
Обеспечение по кредиту |
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. |
Залог приобретаемой квартиры |
- |
|
Страхование |
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
имущества;
|
|
