Страхование в системе рынка финансовых услуг

С развитием товарно-денежных отношений стало увеличиваться количество рисков при их осуществлении. Люди стали меньше доверять и что бы обезопасить себя стала применяться такая услуга, как страхование.

В научной литературе страхование рассматривается как услуга. Она предоставляется страховщиком. Как и всеми услугами в повседневной жизни, каждый имеет право воспользоваться ей. Только существует один немаловажный фактор. Эту услугу нельзя потрогать, увидеть. Конечно же, есть официальное подтверждение приобретения данной услуги – это договор. Однако, он нужен только для того, чтобы воспользоваться приобретенной услугой. Так сказать, дает право собственности.

Договор на предоставление страховых услуг заключается между страховщиком и страхователем. Отношение между ними выстраиваются вокруг какой – либо вещи. Под вещью понимается как объект, так и предмет деятельности. Но в первую очередь вещь — это ценность.

После заключения договора, страховщик берет на себя всю ответственность за сохранность объекта страхования. Будь то либо имущество, жизнь, здоровье, автомобиль и т.д. И он обязан выполнять условия договора, пока не истек срок его действия.

Для того, чтобы определить страхование в системе рынка финансовых услуг, необходимо рассмотреть его. Дать характеристику и сделать выводы.

Рынок финансовых услуг играет значительную роль в движении денежного капитала, обеспечивающего экономический рост. Сущность рынка финансовых услуг заключается в необходимости отражения конкретных форм организации и движения финансовых ресурсов. Они происходят между субъектами хозяйствования и не могут имеет вещественной формы. [2]

Рынок финансовых услуг — это совокупность отношений продавец-покупатель, которые осуществляются через финансовую услугу как сферу хозяйственной деятельности, в которой финансовые услуги сразу производятся для купли-продажи или обмена. Основную часть данных услуг предоставляют банки.

Банковские услуги являются успешно развивающимся фактором в Российской Федерации, они включают в себя 3 группы:

• 1.    Услуги банков по приему различных платежей;

• 2.    Услуги банков по выдаче сберегательных книжек, чеков, услуги банков по операциям с ценными бумагами;

• 3.    Услуги банков по операциям со свободно конвертируемой валютой, прочие услуги банков.

В перечень прочих услуг, предоставляемых населению находится две группы приоритетных направлений:

• 1.    Услуги по финансовому посредничеству;

• 2.    Услуги по страхованию. [4]

Финансовые услуги в общем виде можно представить с точки зрения финансового права и экономического содержания. Классификация финансовых услуг состоит из 3 групп:

• •     Страховые услуги

• •     Банковские и другие финансовые операции, за исключением

страхования

• •     Инвестиционные услуги, т.е. услуги на рынке ценных бумаг. [3]

Данную структуру можно систематизировать в схему, которая изображена на рисунке 1.

Рисунок 1. Структура рынка финансовых услуг

Анализируя данную структуру финансового рынка видно, что страхование стоит в одном ряду с другими услугами, предоставляемыми на данном рынке.

Банковские услуги хоть и представлены без учета страхования, но в настоящей экономической ситуации не один банк не даст кредит или ссуду без страхования. Каждый хочет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. И в связи с этим страхование набирает спрос.

Страхование является частью сложного механизма. В котором отказ или же частичное прекращение деятельности одной части, повлечет за собой сбой или необратимые последствия всего механизма. Иными словами, страхование является неотъемлемой частью рынка финансовых услуг.