Возможности применения интернет-технологий для популяризации ипотечного жилищного кредитования

В настоящее время ипотечное кредитование оказывает существенное влияние на экономическое и социальное развитие страны, причем это влияние носит многосторонний характер. Посредством ипотечного кредитования осуществляется финансирование сделок на жилищном рынке, соответственно удовлетворяются социальные потребности людей в жилье с различным уровнем комфортности. В случае ипотечного кредитования стро- ящегося жилья удовлетворяются потребности строительного комплекса в загрузке производственных мощностей за счет обеспечения платежеспособного спроса. Так ипотечное кредитование позитивно воздействует на развитие реального сектора экономики. А также большое значение ипотечное кредитование имеет для повышения стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны. Ипотечное жилищное кредитование давно уже стало классическим направлением банковской деятельности, оно особенно популярно для крупных банков. Ипотечные кредиты более безопасны для банков (при невозврате кредита возможна реализация залога (недвижимости) и возмещение задолженности) и более интересны с финансовой точки зрения (банк обеспечивает себе на протяжении длительного времени стабильность доходов). Таким образом, необходимость развития и популяризации ипотечного жилищного кредитования очевидна.

Популяризация ипотечного жилищного кредитования видится в использовании информационных технологий. Это также актуально. В эпоху общества информационных технологий государство заинтересовано в том, чтобы его граждане были способны грамотно работать с информацией, самостоятельно, активно действовать, принимать решения, гибко адаптироваться к изменяющимся условиям жизни. В случае с ипотечным жилищным кредитованием - информационные технологии могут рассматриваться как инструмент повышения финансовой и правовой грамотности.

Рассмотрим частный случай использования информационных технологий - применение интернет-ресурсов и интернет-технологий для организации информирования и удаленного обслуживания в сфере ипотечного кредитования.

Интернет-технологии занимают все более заметное место в работе банков с клиентами. Особо популярны интернет-технологии в сфере об- служивания физических лиц при предоставлении жилищных ипотечных кредитов. Какого рода эти интернет-технологии?

Интернет-информирование. Интернет позволяет обеспечить оперативность получения актуальной информации. Потребность в информации может быть в случаях поиска жилья, кредитора приобретаемого жилья, вариантов государственной поддержки приобретения и ипотечного кредитовании жилья. Возможно использование специализированных онлайн-изданий, посвященных финансовой сфере и недвижимости. Получить информацию об ипотечных продуктах можно непосредственно на сайтах банков-кредиторов. Также возможно получение системного представления об условиях ипотечного кредитования на основе изучения интернет-каталогов ипотечных программ специализированных ипотечных брокеров.

Сфера ипотечного кредитования подлежит государственному регулированию, одной из форм такого регулирования является государственная поддержка ипотечного жилищного кредитования путем субсидирования отдельных категорий граждан или ипотечных кредиторов (банков). Информирование о возможной государственной поддержке осуществляется через официальные сайты государственных и муниципальных органов власти, специализированных институтов развития ипотечного кредитования (например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Ипотечные онлайн-калькуляторы. С помощью онлайн-калькулятора потенциальный заемщик может заранее рассчитать доступную для него сумму ипотечного кредита, определить сумму первоначального взноса, процентную ставку по кредиту, размер ежемесячных выплат, выбрать наиболее удобный график погашения ипотечного кредита. Как правило, многие банки предоставляют услуги онлайн-калькулятора уже с учетом условий конкретной ипотечной программы, дополнительно рассчитываются сопутствующие расходы - расходы по покрытию банковской комиссии, расходы по страхованию жизни и здоровья заемщика, страхованию недвижимости, являющейся залогом.

Интернет-отчет о кредитной истории. С помощью специальных интернет-сервисов заемщик может проверить свою кредитную историю, внести в нее изменения при ошибочных сведениях. Некоторые банки и бюро кредитных историй оказывают услугу по предоставлению отчета о кредитной истории заемщика в режиме онлайн, для этого необходима регистрация в специальной системе.

Интернет-консультация . Для ускорения процесса рассмотрения заявки и получения ипотечного кредита потенциальный заемщик через интернет может подать онлайн-заявку. Удобство в том, что можно подать заявку сразу в несколько банков. Также банки и ипотечные организации используют интернет-ресурсы, чтобы оповещать своих клиентов о каких-либо персональных предложениях или уведомлять о задолженности посредством e-mail, смс и др. В условиях кризиса для некоторых заемщиков, возможно, будут актуальными онлайн-консультаций по рефинансированию или реструктуризации выданных кредитов.

Интернет-оплата. Оплату ипотечного кредита, коммунальных услуг, страховых услуг и совершение других платежей, связанных с приобретением жилья и получением ипотечного кредита можно производить с помощью сервисов дистанционного обслуживания - интернет-банкинга, ин-тернет-кошельков, доступных круглосуточно, при этом платежи производятся мгновенно. Банки, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, в основном, предлагают свои собственные интернет-ресурсы оплаты, автоматическое списание требуемых сумм при наличии средств на счете.

В заключение хотелось бы отметить, что использование интернет-технологий в сфере ипотечного кредитования дает несомненные преимущества - позволяет экономить время, организовать обслуживание без оче- редей, проявлять гибкость в обслуживании, обеспечить эффективную рекламу, но, тем не менее, не освобождают кредитора и заемщика от личного контакта.

«Экономика и социум» №12(31) 2016