Анализ и совершенствование маркетинговой политики коммерческого банка «Траст»

Автор: Фешина Н.А., Дорожкина Е.Г.

Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium

Статья в выпуске: 3-3 (12), 2014 года.

Бесплатный доступ

В условиях жесткой конкуренции в банковской сфере коммерческим банкам с целью укрепления конкурентных позиций приходится постоянно совершенствовать проводимую ими маркетинговую политику. В статье определены основные направления совершенствования маркетинговой политики коммерческого банка.

Продуктовый портфель, кредитная политика, депозитная политика, конкурентные преимущества

Короткий адрес: https://sciup.org/140108703

IDR: 140108703

Текст научной статьи Анализ и совершенствование маркетинговой политики коммерческого банка «Траст»

Важнейшим приоритетом государственной социально-экономической политики России на современном этапе является ускоренное экономическое развитие страны. Одним из ключевых условий реализации имеющегося потенциала экономического развития является повышение роли банковского сектора в экономике. Успех развития банков в первую очередь зависит от спектра предоставляемых услуг, что неразрывно связано с эффективно проводимой маркетинговой политикой.

Целью банковского маркетинга является создание необходимых условий приспособления к требованиям рынка капитала, разработка системы мероприятий по изучению рынка, повышение конкурентоспособности и прибыльности банка.

Главным требованием к продуктовой линейке со стороны клиента является простота и понятность банковских услуг.

На сегодняшний день НБ «Траст» предоставляет полный спектр услуг для частных клиентов, комплексное обслуживание корпоративных клиентов,

Операции с вкладами в рублях и иностранно й валюте: o Срочные вклады;

Кредитова ние:

• Ипотечн

ое;

• Пот еби

Валютнообменные

Кредитные

инвестиционные операции:

■ Кредиты краткосрочные и долгосрочные;
■ Кредитные

линии с лимитом

выдачи;

Пластиков

ые карты: ^ Зарплат ные;

^ Visa Electron;

^ MasterC

Пластиковые карты:

❖ Visa

International;

Master Card

Internation

Денежные переводы Western Union

Расчетно-кассовое обслуживание

Междунар одные расчеты и документа

тт

Прием

Услуги на рынке ценных бумаг:

> Вексельные операции;
> Брокерское обслуживание

Рисунок 1 – Продуктовый портфель НБ «Траст»

НБ «Траст» обладает рядом конкурентных преимуществ [1]. Так, сравнивая условия кредитования в НБ «Траст» с условиями основных банков-конкурентов (табл. 1-2), к конкурентным преимуществам следует отнести: использование индивидуальных схем работы, отсутствие комиссии при выдаче кредита и обеспечения кредита. Однако в качестве негативного момента следует выделить предоставление кредитов как для физических, так и для юридических лиц, по процентным ставкам выше, чем у банков – конкурентов [5].

Таблица 1 – Сравнительная характеристика базовых условий потребительского кредитования НБ «Траст» [1,2,3,4]

Условия	«Траст»	«Сбербанк»	«ВТБ 24»	«Русский Стандарт»
Процентная ставка	от 19,9%	от 17,0%	от 18,0%	от 15,0%
Комиссия	^^™	^^™	^^™	^^™
Сумма кредита	Мин.: 50 тыс. руб. Макс.: 300 тыс. руб.	Мин.: 15 тыс. руб. Макс.: 1 500 тыс. руб.	Мин.: 50 тыс. руб. Макс.: 3 000 тыс. руб.	Макс.: 3 000 тыс. руб.
Срок кредита	от 6 мес. до 3х лет	от 3х мес. до 5 лет	от 6 мес. до 7 лет	от 6 мес. до 4х лет
Обеспечение кредита	^^™	^^™	^^™	^^™
Срок рассмотрения заявки на кредит	от 10 мин. до 3х рабочих дней	в течение 2х рабочих дней	1 рабочий день	1 рабочий день

Таблица 2 – Сравнительная характеристика базовых условий кредитования малого и среднего бизнеса НБ «Траст» [1,2,3,4]

Анализ депозитной политики НБ «Траст», позволяет рассматривать её как выгодное условие для клиентов с целью размещения средств именно в данном банке (табл. 3).

Таблица 3 – Сравнительная характеристика базовых условий по депозитам НБ «Траст» с условиями его конкурентов [1,2,3,4]

Условия	«Траст»	«Сбербанк »	«ВТБ 24»	«Русский Стандарт»
Процентная ставка	10,5%	6,56%	9%	8,75%
Возможности	пополнени е, автопролон гация	^^™	пополнение, автопролонг ация	пополнение, автопролонгация, банковская карта Master Card в подарок
Минимальная сумма вклада	3 тыс.руб.	10 тыс. руб.	30 тыс.руб.	30 тыс.руб.

Условия	«Траст»	«Сбербанк»	«ВТБ 24»	«Русский Стандарт»
Процентная ставка	от 24,0 %	от 19,0%	от 14,5%	от 24,0%
Комиссия	–	–	–	–
Сумма кредита	Мин.: 100 тыс. руб. Макс.: 120 000 тыс. руб.	Макс.: 3 000 тыс. руб.	Макс.: 4 000 тыс. руб.	Мин.: 50 тыс. руб. Макс.: 500 тыс. руб.
Срок кредита	до 5 лет	до 3х лет	до 7 лет	от 6 мес. до 4х лет
Обеспечение Кредита	^^™	^^™	возможен залог	^^™
Сроки рассмотрения заявки на кредит	разрешение в день подачи заявления	3 рабочих дня	1 рабочий день	1 рабочий день

В связи с повышением интереса к пластиковым картам на рынке банковских продуктов, банк предоставляет кредитные и дебетовые карты на выгодных условиях (таблица 4).

Таблица 4 – Сравнительная характеристика базовых условий по пластиковым картам НБ «Траст» с условиями его конкурентов в платежных системах VISA CLASSIC и MASTER CARD STANDART [1,2,3,4]

	«Траст»	«Сбербанк»	«ВТБ 24»	«Русский Стандарт»
Кредитные карты
Процентная ставка	12,9%	18,9% -	24,0%	36,0%

		24,0%
Кредитный лимит	до500тыс.ру б.	до150тыс.ру б.	до300тыс.руб.	до450тыс.руб.
Срок действия карты	3 года	3 года		5 лет
Обслуживание карты	350 руб./год	750 руб./год	750 руб./год	600 руб./год
Льготный период кредитования	55 календарных дней	50 календарных дней	50 календарных дней	55 календарных дня
Процент на остаток собственных средств	9%	0%	0%	0%
Дебетовые карты
Срок действия карты	3 года	3 года	3 года	5 лет
Процент на остаток собственных средств	0,5%	0%	0%	до 10%
Стоимость обслуживания	199 руб./год	750 руб./год	750 руб./год	300 руб./год

Таким образом, можно отметить, что продукты НБ «Траст» обладают рядом конкурентных преимуществ, что обеспечивает банку положительную репутацию, но, однако, недостаточную для выведения его в лидеры на российском и международном рынках. Основными направлениями совершенствования маркетинговой политики коммерческого банка могут быть:

• выпуск сберегательных и депозитных сертификатов;
• изменения условий кредитования/открытия вкладов;
• развитие зарплатных проектов;
• внедрение биометрических банкоматов;
• развитие сервисов;
• изменение дизайна карт;
• повышение языковой мобильности банковского персонала.

Реализация предложенных мероприятий позволит повысить эффективность проводимой НБ «Траст» маркетинговой политики. Это окажет положительное влияние на динамику основных показателей работы банка – прибыли, объема кредитного портфеля, клиентской базы банка, что в свою очередь будет являться основой повышения его имиджа и репутации.

Список литературы Анализ и совершенствование маркетинговой политики коммерческого банка «Траст»

Иванов А. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт : учебник/А. Иванов. -М.: Финансы и статистика, 2009. -365с.
Официальный сайт НБ «Траст» . -Режим доступа: http://www.trust.ru.
Официальный сайт «Сбербанк Росии» . -Режим доступа: http://www.sberbank.ru.
Официальный сайт «ВТБ 24» . -Режим доступа: http://www.vtb24.ru.
Официальный сайт НБ «Русский Стандарт» . -Режим доступа: http://www.rsb.ru.
Рейтинг банков России . -Режим доступа: http://www.banki.ru.

Статья научная