Анализ уровня кредитования юридических лиц коммерческими банками

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ банковский кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, и обязанностью заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее [1].

Дадим характеристику современному состоянию уровня кредитования юридических лиц в Российской Федерации, используя статистическую информацию Центрального Банка РФ, а именно сведения об объемах кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности. (Таблица 1)

Таблица 1- Показатели объемов кредитования юридических лиц и ИП в рублях по видам экономической деятельности

Так, в 2016 году по отношению к 2014 году имеется значительное уменьшение общего объема кредитования на 6,9%. Объем кредитования обрабатывающего производства за исследуемый период имеет наибольший рост. В 2016 году по отношению к 2014 году рост составил 49,4%. Объем кредитования производства и распределения электроэнергии, газа и воды за анализируемый период имел значительное повышение. В 2016 по отношение к 2014 году рост составил 21,5%. Что касается объема кредитования строительства, можно отметить, что данный вид имеет наибольшее снижение. В 2016 году по отношению к 2014 году падение составило 35,4%.[2]

Для четкой картины уровня кредитования юридических лиц, стоит так же рассмотреть сведения о задолженности по кредитам, предоставляемым юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности. (Таблица 2)

Таблица 2- Показатели задолженности по кредитам, предоставляемым юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности

Как свидетельствуют представленные в таблице №2 и диаграмме сведения, в 2016 году по отношению к 2014 году вырос общий объем задолженности по кредитам, на 6,7%. Задолженность по кредитам в отрасли добычи полезных ископаемых за весь исследуемый период наблюдается рост задолженности на 31,9% процента. Задолженность по кредитам в сфере обрабатывающего производства за исследуемый период имеет рост. В 2016 году по отношению к 2014 году рост составил 20,3%. Задолженность по кредитам в производстве и распределении электроэнергии, газа и воды за анализируемый период имел значительное повышение. В 2016 по отношение к 2014 году рост составил 23,4%. Что касается объема кредитования строительства, можно отметить, что данный вид имеет наибольшее снижение. В 2016 году по отношению к 2014 году падение составило 12,3%.

Рассмотрим динамику просроченной задолженности по кредитам, предоставленным юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях, по видам экономической деятельности (Таблица 3).

Таблица 3. Динамику просроченной задолженности по кредитам, предоставленным юридическим лицам по видам экономической деятельности

Так, в 2016 году по отношению к 2014 году имеется значительное увеличение общего объема просроченной задолженности на 79,2%. Объем просроченной задолженности отросли добычи полезных ископаемых, имеет скачкообразную тенденцию. За весь исследуемый период наблюдается спад объема на 4,6% процента. Объем просроченной задолженности в области обрабатывающего производства за исследуемый период повышается. В 2016 году по отношению к 2014 году рост составил 26,5%. В 2016 по отношение к 2014 году рост составил 152,3%. Что касается объема просроченной задолженности строительства, можно отметить, что данный вид также значительно вырос. В 2016 году по отношению к 2014 году рост составил 123,9%.

Рост просрочки может быть обусловлен общим негативом в экономике, который не может не сказываться на способности юридических лиц исполнять свои обязательства по полученным займам.

Банковская система уже вполне оправилась после сложностей 2014– 2015 годов. Так, в конце 2016 года на ежегодной встрече банкиров с руководством ЦБ РФ заместитель председателя Банка России Василий Поздышев заявил, что в банковской системе России наблюдаются признаки восстановительного роста. «Динамика скорее положительная, банковская система прошла самую острую фазу, заканчивается фаза стагнации, и по многим параметрам явно вижу признаки восстановительного роста»,— отметил зампред ЦБ. [2]

Хотя кредитование физлиц уже довольно уверенно растет, кредитование банками бизнеса пока еще не может похвастаться качественным и уверенным ростом.