Ипотека: кабала или шанс?

Ипотечный кредит в настоящее время для многих семей является почти единственной возможностью решить жилищные проблемы и приобрести собственное жилье. За последнее время появилось большое количество банков, ипотечных брокеров, которые предоставляют услуги в области кредитования. Не обошла эта тенденция и г. Орел. На сегодняшний день в Орле предоставляют ипотечное кредитование для населения 16 банков. Ими реализуются более восьмидесяти ипотечных программ [4, 5]. Эти проекты рассчитаны на граждан с разным социальным положением и финансовым достатком.

Процентные ставки, первоначальный взнос, сроки, величина страховки у всех банков индивидуальны, тут работает принцип – каждому свое. Процентная ставка зависит от ипотечной программы, размера первоначального взноса и самого кредита, вида валюты и срока ипотеки. Поэтому, если уделить этому вопросу достаточное количество времени и усилий, чтобы провести адекватную оценку имеющихся на рынке предложений и сопоставить их с собственным уровнем платежеспособности, вполне можно будет найти приемлемый для во всех отношениях вариант. Получить ипотечный кредит можно на приобретение строящегося жилья, квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Есть варианты оформления такого кредита и на строительство дома. Получить ипотечный кредит можно в долларах, евро или рублях. Некоторые эксперты рынка советуют брать кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. Возможен и такой вариант: если у вас уже есть квартира, но вам нужно жилье большей площади или вы хотите переехать в более престижный район, такой вопрос тоже можно решить с помощью ипотеки, получив в качестве кредита недостающую сумму.

Но не все  так  просто. Основными проблемами являются  трудности бюрократического характера, которые заключаются в бумажной волоките, придется оформлять кучу справок и документов, стоять часами в очередях государственных учреждений [1]. Исходя из этого ясно, что трудности не ограничиваются поисками и выбором жилья, а наоборот, только начинаются.

Некоторое время назад никого не удивила бы ситуация, когда банки города Орла осознанно, пользуясь плохой подготовкой населения в кредитных вопросах, заключали не совсем честные договоры ради собственной выгоды. Люди зачастую даже не знали, что им приходится подписывать, а потом удивлялись, почему им с каждым годом становится все труднее выплачивать кредит и все туже затягивать пояса. И такая ситуация была характерна не только для Орла, но и для многих других городов Российской Федерации [3]. А ведь обезопасить себя от этого проще простого, стоит лишь предварительно проконсультироваться у компетентного в данном вопросе профессионала и быть подготовленным перед походом в банк.

Для большей надежности и безопасности также желательно осознавать все особенности местного рынка недвижимости и кредитования, так как любой город обладает абсолютно уникальными особенностями, и Орел в данном случае не является исключением. Так что нужно понимать, что нет никаких гарантий в безопасности и надежности вашего кредитного положения, если вы отказываетесь прибегнуть к квалифицированной помощи. И хотя в последнее время кредитный рынок в нашей стране стабилизировался и приблизился вплотную к европейскому рынку, потребность в помощи профессионалов никуда не исчезла.

Что касается ипотечного опыта в других странах, то есть и отрицательные примеры – в США. Там банки активно стимулировали народ приобретать жилье, а государство ничего против этого не предпринимало. В результате было выдано столько кредитов, в том числе с плавающей процентной ставкой, что население было неспособно обслуживать даже проценты.

Процентные ставки определяются ценовыми рисками. В Европе, например, процентные ставки гораздо ниже, чем в России. Но это объективно: у нас не просто высокие проценты, у нас и высокая норма прибыли и темп экономического роста. Европе такого роста уже давно не снилось, там сейчас стагнация. У них и в бизнесе маленькая прибыль, и рынок растет не так быстро.

Если посмотреть на Индию и Китай, то там процентные ставки ещё выше, чем у нас, потому что экономический рост еще больше [2].

В последние годы ипотека стала доступна практически каждому. На данный момент неважно, сколько заемщику лет, получает он заработную плату официально или в конверте. Есть и много других новшеств, связанных с улучшением качества и доступности ипотеки. Лояльность банков по отношению к заемщику объясняется тем, что ипотека – это кредит с обеспечением. Соответственно, и выдача таких кредитов растет с каждым годом.

Одни ипотеку зовут кабалой, рабством, долговой ямой... Другие утверждают обратное, что это единственный и не самый плохой вариант в отсутствие больших денег решить квартирный вопрос.

Но как бы то ни было, для многих семей ипотека – сегодня единственная возможность приобрести жилье. И если овчинка стоит выделки, то можно идти на риск.