Особенности формирования ресурсной базы российских и иностранных банков в 2022 году
Автор: Кондрашкина Ю.В., Дмитриева Н.Ю., Рачинский А.В., Малова Н.Г.
Журнал: Региональная экономика и управление: электронный научный журнал @eee-region
Статья в выпуске: 4 (76), 2023 года.
Бесплатный доступ
Анализируются источники и особенности формирования ресурсной базы в российских и иностранных банках в 2022 году. В результате исследования сделан вывод, что доля привлеченных ресурсов в общем объеме ресурсной базы превышает 80-90% как у российских, так и у иностранных коммерческих банков. Российские коммерческие банки в 2022 году, благодаря действиям ЦБ РФ, смогли не только восполнить потерю ликвидности, произошедшую в конце февраля-начале марта 2022 года из-за оттока средств с депозитных счетов физических лиц, но и нарастить депозитную базу по сравнению с показателями на 01.01.2022г.. Вместе с тем, иностранные банки, за анализируемый период, показали пусть и невысокую, но отрицательную динамику остатков на депозитных счетах. Выявлено, что ФРС США активно эмитировала денежную массу в обращение для поддержки ликвидности банковской системы, хотя санкции в отношении США не вводились. Следовательно, можно сделать вывод о наличии проблем с ликвидностью и в банковских системах других стран из-за глобализации мировой экономики и банковского сектора, в частности. Косвенно это подтверждается снижением доли собственных средств в общем объёме всей ресурсной базы у Lloyds banking group (крупный розничный банк Великобритании), которая на 01.01.2023 составила всего 5,41%, в то время, как у Сбербанка аналогичный показатель равен 13,71%. Проведенное исследование свидетельствует о том, что банковская система любой страны глубоко взаимосвязана с мировой экономикой, что привело к снижению рентабельности и ликвидности банковского бизнеса в 2022 году как в России, так и за рубежом.
Ресурсная база коммерческого банка, банковский сектор рф, пао «сбербанк», фрс сша, lloyds banking group, динамика остатков на депозитных счетах
Короткий адрес: https://sciup.org/143181033
IDR: 143181033
Features of the formation of a resource base of Russian and foreign banks in 2022
The sources and features of the formation of a resource base of Russian and foreign banks in 2022 are analyzed. As a result of the study, it was concluded that the share of attracted resources in the total resource base exceeds 80-90% of both in Russian and foreign commercial banks. Russian commercial banks in 2022 were able to replenish the loss of liquidity because of the outflow of funds from deposit accounts of individuals in February - March 2022 as a result actions of the Central Bank of the Russian Federation. They were also able to increase the deposit base compared to the indicators on the 01.01.2022. At the same time, foreign banks for the analyzed period showed small negative dynamics the remainders on deposit accounts. It was revealed that the US Federal Reserve actively issued money in circulation to support the liquidity of the banking system but in this time sanctions were not imposed on the United States. Therefore it can be concluded that there are liquidity problems in the banking systems of other countries due to the globalization of the global economy and the banking sector, in particular. This is confirmed indirectly by a decrease in the share of own funds in the total resource base which on 01.01.2023 amounted to only 5.41% at Lloyds banking group (a large UK retail bank), while Sberbank has a similar indicator to 13.71%. The study shows that the banking system of any country is deeply interconnected with the global economy, which led to a decrease in the profitability and liquidity of the banking business in 2022 both in Russia and abroad.
Список литературы Особенности формирования ресурсной базы российских и иностранных банков в 2022 году
- Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
- Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
- Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
- Жеткербай, А. И. Механизм управления финансовыми рисками в банке / А. И. Жеткербай // Современные тенденции развития науки и образования : материалы Международной (заочной) научно-практической конференции, Прага, 21 декабря 2022 года. – Нефтекамск: Научно-издательский центр «Мир науки» (ИП Вострецов Александр Ильич), 2022. – С. 57-59.
- Сафронова, Л. М. Формирование ресурсной базы коммерческого банка / Л. М. Сафронова, А. Н. Нифантьев // Вектор экономики. – 2022. – № 12(78).
- Челпанов, А. В. Формирование ресурсной базы коммерческих банков / А. В. Челпанов // Молодая наука : сборник трудов научно-практической конференции для студентов и молодых ученых, с. Соколиное, 31 августа – 01 сентября 2019 года / Научн. ред. Н.Г. Гончарова; редкол.: Г.А. Штофер, О.В. Красникова, Д.В. Шадуро. – с. Соколиное: Общество с ограниченной ответственностью «Издательство Типография «Ариал», 2019. – С. 91-92.
- Аналитический обзор банковского сектора 2022 // Банк России. — URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43816/analytical_review_bs-2022.pdf (дата обращения: 03.11.2023).
- Годовой отчет 2022 Lloyds Banking Group plc // Lloyds Banking Group. — URL: https://www.lloydsbankinggroup.com/assets/pdfs/investors/financial-performance/lloyds-banking-group-plc/2022/full-year/2022-lbg-annual-report.pdf (дата обращения: 03.11.2023).
- Объединенная финансовая отчетность Федеральных Резервных банков США на 31.12.2022г. и 31.12.2021г., отчет независимых аудиторов // ФРС США. – URL: https://www.federalreserve.gov/aboutthefed/files/combinedfinstmt2022.pdf (дата обращения: 03.11.2023).
- Годовой отчет Банка России за 2022 год // Банк России. — URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43872/ar_2022.pdf (дата обращения: 03.11.2023).
- Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности ПАО «Сбербанк» // Банк России. — URL: https://cbr.ru/finorg/foinfo/reports/?ogrn=1027700132195 (дата обращения: 03.11.2023).
- Пресс-релиз по сокращенным результатам ПАО «Сбербанк» по РСБУ за 12 месяцев 2022 года // ПАО «Сбербанк». — URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/2022 (дата обращения: 03.11.2023)
- Расчёт собственных средств (капитала) («Базель III») ПАО «Сбербанк» // Банк России. — URL: https://cbr.ru/finorg/foinfo/reports/?ogrn=1027700132195 (дата обращения: 03.11.2023)
