Ранжирование коммерческих банков, функционирующих на банковском рынке Амурской области
Автор: Красильникова А.В.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Рубрика: Основной раздел
Статья в выпуске: 9 (28), 2016 года.
Бесплатный доступ
В статье представлены результаты ранжирования банков, функционирующих на территории Амурской области на основе рейтинговой оценки по соблюдению банками обязательных нормативов по данным 2013-2015 гг.
Обязательные нормативы банка, нормативы достаточности капитала, нормативы ликвидности, норматив максимального размера крупных кредитных рисков, норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка, рейтинговая оценка организации
Короткий адрес: https://sciup.org/140121372
IDR: 140121372
Текст научной статьи Ранжирование коммерческих банков, функционирующих на банковском рынке Амурской области
Деятельность коммерческих банков неразрывно связана с соблюдением разнообразных нормативов. При этом одна из главных целей регулирования банковской системы – повышение ее надежности и устойчивости к внешним шокам на любом этапе экономического цикла, что достигается за счет установления требований к финансовой устойчивости и ликвидности банков с целью ограничить риски и минимизировать последствия их реализации. Текущие принципы регулирования российской банковской системы прописаны в первую очередь в Инструкции Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 30.11.2015) "Об обязательных нормативах банков", в которой на текущий момент установлены следующие нормативы, представленные в таблице 1.
Таблица 1 – Обязательные нормативы банков
|
Название обязательных нормативов |
Обозначение |
Допустимое значение |
|
1 Нормативы достаточности капитала: |
||
|
1.1 норматив достаточности собственных средств (капитала) банка |
Н1 |
≥8% |
|
2 Нормативы ликвидности: |
||
|
2.1 норматив мгновенной ликвидности |
Н2 |
≥15% |
|
2.2 норматив текущей ликвидности |
Н3 |
≥50% |
|
2.3 норматив долгосрочной ликвидности |
Н4 |
≤120% |
|
3 Норматив максимального размера крупных кредитных рисков |
Н7 |
≤800% |
|
4 Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) |
Н9.1 |
≤50% |
|
5 Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка |
Н10.1 |
≤3% |
|
6 Норматив использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц |
Н12 |
≤25% |
В основе разработки нормативов лежит концепция предупреждения возможных рисков, при том что каждый из них является индикатором, отражающим возможность возникновения того или иного риска. Возможность неисполнения банком обязательных нормативов оказывает прямое влияние на риск потери им финансовой устойчивости, который, в свою очередь, является частью совокупного банковского риска. Банкиры нередко критикуют применение ЦБ РФ обязательных нормативов, но Банк России устанавливает единые экономические нормативы для всех кредитных организаций, не дифференцируя их по видам, отраслевым и географическим особенностям деятельности, уровню надежности, качеству управления или иным критериям. Далее рассмотрим обязательные нормативы банков Амурской области за 2013-2015 годы.
Таблица 2 – Обязательные нормативы банков Амурской области на
1.01.2014
|
Наименование банка |
Обязательные нормативы банков, % |
|||||||
|
Н1 |
Н2 |
Н3 |
Н4 |
Н7 |
Н9.1 |
Н10.1 |
Н12 |
|
|
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» |
12,45 |
49,98 |
63,64 |
86,64 |
90,36 |
0,00 |
1,68 |
0,00 |
|
ПАО «Восточный экспресс Банк» |
13,68 |
123,41 |
150,05 |
86,53 |
8,87 |
0,00 |
0,50 |
0,00 |
|
ПАО «Российский Сельскохозяйственный банк» |
15,28 |
53,96 |
84,87 |
98,24 |
74,04 |
0,00 |
1,15 |
1,97 |
|
ООО «Крона-Банк» |
13,57 |
50,69 |
75,19 |
67,99 |
585,71 |
0,00 |
1,75 |
0,00 |
|
ПАО АКБ «Связь-банк» |
12,20 |
32,09 |
75,50 |
90,33 |
389,59 |
3,34 |
0,59 |
0,02 |
|
ПАО «ТЕМБР-БАНК» |
12,78 |
63,33 |
110,90 |
73,14 |
405,86 |
0,00 |
1,63 |
0,00 |
|
ПАО «Сбербанк России» |
12,96 |
53,67 |
58,59 |
102,30 |
127,82 |
0,00 |
1,06 |
0,92 |
|
Банк ВТБ ПАО |
12,41 |
37,39 |
73,53 |
110,58 |
373,72 |
0,00 |
0,01 |
0,58 |
|
ПАО «МТС-Банк» |
11,10 |
71,99 |
86,74 |
69,05 |
174,25 |
4,34 |
0,76 |
0,00 |
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
11,96 |
40,45 |
73,73 |
53,21 |
97,51 |
1,96 |
2,16 |
0,00 |
|
ПАО РОСБАНК |
13,26 |
67,32 |
79,21 |
80,47 |
85,52 |
0,00 |
0,78 |
0,09 |
|
ПАО «ОТП Банк» |
14,16 |
56,06 |
107,42 |
38,67 |
11,76 |
0,00 |
0,10 |
0,00 |
|
ПАО «МДМ БАНК» |
12,50 |
70,45 |
83,93 |
93,27 |
174,01 |
0,00 |
1,09 |
0,63 |
|
ПАО ВТБ 24 |
11,00 |
47,41 |
75,20 |
94,18 |
63,17 |
0,00 |
0,40 |
2,26 |
|
ПАО «Дальневосточный банк» |
19,77 |
76,14 |
120,26 |
34,54 |
74,41 |
0,00 |
0,53 |
0,00 |
|
ПАО «ФК Открытие» |
12,09 |
40,95 |
89,12 |
70,29 |
275,61 |
0,02 |
0,48 |
15,86 |
|
ПАО «Газпромбанк» |
11,43 |
42,19 |
80,81 |
105,30 |
414,76 |
4,80 |
0,34 |
5,48 |
|
ПАО «СКБ-банк» |
12,14 |
78,66 |
125,07 |
78,82 |
24,78 |
2,54 |
1,23 |
0,00 |
|
ООО ИКБ «Совкомбанк» |
14,21 |
131,75 |
188,56 |
60,27 |
173,09 |
0,00 |
0,93 |
2,15 |
|
ЗАО «Солид Банк» |
13,60 |
35,56 |
65,15 |
98,88 |
289,42 |
0,00 |
2,20 |
0,00 |
|
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» |
12,58 |
85,84 |
113,45 |
77,97 |
294,07 |
0,00 |
1,50 |
0,87 |
Таблица 3 – Обязательные нормативы банков Амурской области на
1.01.2015
|
Наименование банка |
Обязательные нормативы банков, % |
|||||||
|
Н1 |
Н2 |
Н3 |
Н4 |
Н7 |
Н9.1 |
Н10.1 |
Н12 |
|
|
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» |
11,79 |
79,71 |
97,71 |
81,47 |
133,1 7 |
0,00 |
1,19 |
0,00 % |
|
ПАО «Восточный экспресс Банк» |
12,68 |
192,06 |
228,6 8 |
72,47 |
13,63 |
0,00 |
0,55 % |
0,08 % |
|
ПАО «Российский Сельскохозяйственны й банк» |
13,04 |
55,87 |
103,4 2 |
86,87 |
177,4 6 |
0,00 |
1,66 |
14,80 |
|
ООО «Крона-Банк» |
20,11 |
85,38 |
89,70 |
79,19 |
304,5 0 |
0,00 |
1,12 |
0,00 |
|
ПАО АКБ «Связь-банк» |
15,74 |
35,98 |
66,01 |
93,65 |
353,0 6 |
2,88 |
0,58 |
0,60 |
|
ПАО «ТЕМБР-БАНК» |
11,61 |
67,59 |
107,6 4 |
77,44 |
456,4 9 |
0,00 |
0,80 |
0,00 |
|
ПАО «Сбербанк России» |
11,50 |
74,46 |
66,52 |
111,5 6 |
210,5 5 |
0,00 |
1,02 |
9,60 |
|
Банк ВТБ ПАО |
12,65 |
27,27 |
54,47 |
87,98 |
348,6 2 |
0,00 |
0,01 |
14,02 |
|
ПАО «МТС-Банк» |
17,58 |
87,78 |
117,2 9 |
67,95 |
94,40 |
1,31 |
0,55 |
0,00 |
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
12,32 |
41,54 |
72,82 |
102,7 0 |
109,4 5 |
0,00 |
0,80 |
3,16 |
|
ПАО РОСБАНК |
13,45 |
87,02 |
84,00 |
66,29 |
137,9 8 |
0,00 |
0,65 |
2,26 |
|
ПАО «ОТП Банк» |
12,13 |
38,72 |
90,32 |
43,92 |
24,22 |
0,00 |
0,22 |
0,00 |
|
ПАО «МДМ БАНК» |
11,39 |
113,54 |
114,8 2 |
103,9 4 |
312,8 6 |
0,60 |
0,74 |
2,88 |
|
ПАО ВТБ 24 |
11,65 |
77,75 |
61,37 |
116,3 4 |
92,53 |
0,00 |
0,46 |
2,43 |
|
ПАО «Дальневосточный банк» |
18,72 |
73,00 |
96,00 |
46,53 |
137,9 5 |
0,00 |
0,53 |
0,00 |
|
ПАО «ФК Открытие» |
12,98 |
39,13 |
80,84 |
68,99 |
256,9 9 |
5,29 |
0,37 |
17,84 |
|
ПАО «Газпромбанк» |
12,45 |
32,66 |
76,76 |
105,3 8 |
380,1 0 |
17,4 7 |
0,42 |
15,85 |
|
ПАО «СКБ-банк» |
11,98 |
70,74 |
126,9 7 |
69,71 |
36,75 |
4,16 |
1,25 |
0,00 |
|
ООО ИКБ «Совкомбанк» |
13,73 |
127,32 |
173,3 2 |
76,14 |
189,1 6 |
0,00 |
0,03 |
20,56 |
|
ЗАО «Солид Банк» |
12,63 |
41,17 |
76,11 |
115,4 8 |
135,6 1 |
0,00 |
1,23 |
0,00 |
|
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» |
11,51 |
121,37 |
111,1 5 |
60,55 |
220,1 4 |
0,00 |
1,29 |
0,63 |
Таблица 4 – Обязательные нормативы банков Амурской области на
1.01.2016
|
Наименование банка |
Обязательные нормативы банков, % |
|||||||
|
Н1 |
Н2 |
Н3 |
Н4 |
Н7 |
Н9.1 |
Н10.1 |
Н12 |
|
|
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» |
11,64 |
290,36 |
259,52 |
38,06 |
213,47 |
0,00 |
2,06 |
2,35 |
|
ПАО «Восточный экспресс Банк» |
11,20 |
104,42 |
279,03 |
39,09 |
151,06 |
3,22 |
0,43 |
0,10 |
|
ПАО «Российский Сельскохозяйственный банк» |
16,63 |
148,29 |
285,53 |
67,66 |
130,11 |
0,00 |
0,96 |
8,42 |
|
ООО «Крона-Банк» |
25,24 |
74,27 |
78,43 |
64,43 |
146,61 |
0,00 |
0,98 |
0,00 |
|
ПАО АКБ «Связь-банк» |
16,46 |
130,27 |
124,96 |
37,42 |
321,64 |
5,54 |
0,50 |
0,57 |
|
ПАО «ТЕМБР-БАНК» |
11,39 |
342,72 |
268,58 |
31,08 |
319,86 |
13,45 |
0,73 |
0,00 |
|
ПАО «Сбербанк России» |
11,89 |
110,20 |
150,53 |
65,40 |
195,97 |
0,00 |
0,76 |
10,53 |
|
Банк ВТБ ПАО |
13,15 |
61,46 |
98,95 |
58,04 |
336,64 |
0,00 |
0,01 |
13,81 |
|
ПАО «МТС-Банк» |
18,52 |
171,38 |
271,54 |
38,90 |
138,72 |
1,08 |
0,36 |
0,00 |
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
13,86 |
84,91 |
143,03 |
47,47 |
194,93 |
0,00 |
0,51 |
24,62 |
|
ПАО РОСБАНК |
15,33 |
120,80 |
176,37 |
44,56 |
131,17 |
0,00 |
0,64 |
3,65 |
|
ПАО «ОТП Банк» |
13,26 |
85,32 |
92,41 |
30,60 |
46,98 |
0,00 |
0,19 |
0,00 |
|
ПАО «МДМ БАНК» |
13,03 |
236,42 |
354,08 |
26,39 |
263,69 |
1,19 |
0,48 |
13,10 |
|
ПАО ВТБ 24 |
10,28 |
84,78 |
118,99 |
78,49 |
78,22 |
0,00 |
0,44 |
3,24 |
|
ПАО «Дальневосточный банк» |
20,78 |
271,34 |
513,01 |
23,13 |
118,14 |
0,00 |
0,53 |
0,00 |
|
ПАО «ФК Открытие» |
13,35 |
274,50 |
113,05 |
79,21 |
280,66 |
19,64 |
0,26 |
14,24 |
|
ПАО «Газпромбанк» |
13,64 |
50,06 |
151,69 |
52,79 |
334,30 |
10,05 |
0,22 |
16,24 |
|
ПАО «СКБ-банк» |
11,37 |
84,26 |
162,94 |
58,76 |
61,10 |
5,56 |
0,99 |
0,00 |
|
ООО ИКБ «Совкомбанк» |
14,49 |
108,21 |
185,04 |
73,51 |
483,20 |
0,00 |
0,96 |
18,68 |
|
ЗАО «Солид Банк» |
10,49 |
46,20 |
163,69 |
44,79 |
140,79 |
0,00 |
1,31 |
0,00 |
|
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» |
13,16 |
108,65 |
239,72 |
30,44 |
193,34 |
0,00 |
1,24 |
0,84 |
По итогам анализа банковских обязательных нормативов за 2013-2015 гг. можно сделать вывод о том, банки, осуществляющие деятельность на территории Амурской области, стараются выполнять требования главного регулятора – Центрального банка Российской Федерации.
Для рейтинговой оценки организаций применяется методика многомерных сравнений, которая позволяет произвести сопоставление результатов деятельности нескольких организаций по различным параметрам. В нашем случае сначала определяем по каждому нормативу максимальное значение, которое принимается за единицу. Затем все элементы графы делим на максимальный элемент эталонной организации:
aij
*ij = —lJ~ J max alj
В результате этого будет создана матрица стандартизированных коэффициентов, которые в дальнейшем возводятся в квадрат и на базе которых рассчитывается рейтинговая оценка организации по формуле:
Rl = J(1- X1j ) 2 + (1 - * 2j ) 2 +----- + (1 - Xnj )2
После проведения расчетов по данным формулам были составлены стандартизированные матрицы, рассчитаны рейтинговые оценки по каждому банку и распределены места между ними, представленные в таблицах 5-7.
Таблица 5 – Результаты рейтинговой оценки обязательных нормативов по состоянию на 01.01.2014 г.
|
Наименование банка |
Обязательные нормативы банков |
R t |
Место |
|||||||
|
Н1 |
Н2 |
Н3 |
Н4 |
Н7 |
Н9.1 |
Н10.1 |
Н12 |
|||
|
ПАО «Азиатско- Тихоокеанский Банк» |
0,63 |
0,38 |
0,34 |
0,78 |
0,15 |
0,00 |
0,76 |
0,00 |
1,94 |
13 |
|
ПАО «Восточный экспресс Банк» |
0,69 |
0,94 |
0,80 |
0,78 |
0,02 |
0,00 |
0,23 |
0,00 |
1,93 |
12 |
|
ПАО «Российский Сельскохозяйственный банк» |
0,77 |
0,41 |
0,45 |
0,89 |
0,13 |
0,00 |
0,52 |
0,12 |
1,86 |
10 |
|
ООО «Крона-Банк» |
0,69 |
0,38 |
0,40 |
0,61 |
1,00 |
0,00 |
0,80 |
0,00 |
1,74 |
7 |
|
ПАО АКБ «Связь-банк» |
0,62 |
0,24 |
0,40 |
0,82 |
0,67 |
0,70 |
0,27 |
0,00 |
1,69 |
5 |
|
ПАО «ТЕМБР-БАНК» |
0,65 |
0,48 |
0,59 |
0,66 |
0,69 |
0,00 |
0,74 |
0,00 |
1,68 |
4 |
|
ПАО «Сбербанк России» |
0,66 |
0,41 |
0,31 |
0,93 |
0,22 |
0,00 |
0,48 |
0,06 |
1,92 |
11 |
|
Банк ВТБ ПАО |
0,63 |
0,28 |
0,39 |
1,00 |
0,64 |
0,00 |
0,00 |
0,04 |
2,02 |
15 |
|
ПАО «МТС-Банк» |
0,56 |
0,55 |
0,46 |
0,62 |
0,30 |
0,90 |
0,35 |
0,00 |
1,66 |
3 |
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
0,60 |
0,31 |
0,39 |
0,48 |
0,17 |
0,41 |
0,98 |
0,00 |
1,44 |
1 |
|
ПАО РОСБАНК |
0,67 |
0,51 |
0,42 |
0,73 |
0,15 |
0,00 |
0,35 |
0,01 |
1,97 |
14 |
|
ПАО «ОТП Банк» |
0,72 |
0,43 |
0,57 |
0,35 |
0,02 |
0,00 |
0,05 |
0,00 |
2,21 |
18 |
|
ПАО «МДМ БАНК» |
0,63 |
0,53 |
0,45 |
0,84 |
0,30 |
0,00 |
0,50 |
0,04 |
1,81 |
8 |
|
ПАО ВТБ 24 |
0,56 |
0,36 |
0,40 |
0,85 |
0,11 |
0,00 |
0,18 |
0,14 |
2,04 |
17 |
|
ПАО «Дальневосточный банк» |
1,00 |
0,58 |
0,64 |
0,31 |
0,13 |
0,00 |
0,24 |
0,00 |
2,03 |
16 |
|
ПАО «ФК Открытие» |
0,61 |
0,31 |
0,47 |
0,64 |
0,47 |
0,00 |
0,22 |
1,00 |
1,71 |
6 |
|
ПАО «Газпромбанк» |
0,58 |
0,32 |
0,43 |
0,95 |
0,71 |
1,00 |
0,15 |
0,35 |
1,48 |
2 |
|
ПАО «СКБ-банк» |
0,61 |
0,60 |
0,66 |
0,71 |
0,04 |
0,53 |
0,56 |
0,00 |
1,68 |
4 |
|
ООО ИКБ «Совкомбанк» |
0,72 |
1,00 |
1,00 |
0,55 |
0,30 |
0,00 |
0,42 |
0,14 |
1,68 |
4 |
|
ЗАО «Солид Банк» |
0,69 |
0,27 |
0,35 |
0,89 |
0,49 |
0,00 |
1,00 |
0,00 |
1,82 |
9 |
|
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» |
0,64 |
0,65 |
0,60 |
0,71 |
0,50 |
0,00 |
0,68 |
0,05 |
1,69 |
5 |
В результате ранжирования банков Амурской области на основе рейтинговой оценки обязательных нормативов банков на 01.01.2014 г. ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Газпромбанк», ПАО «МТС-Банк», ПАО «Тэмбр-Банк», ПАО «СКБ-Банк», ООО ИКБ «Совкомбанк» и ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» можно отнести к банкам, имеющим финансовую устойчивость и наиболее высокую ликвидность по сравнению с другими банками, функционирующими в Амурской области.
Таблица 6 – Результаты рейтинговой оценки обязательных нормативов по состоянию на 01.01.2015 г.
|
Наименование банка |
Обязательные нормативы банков |
R t |
Место |
|||||||
|
Н1 |
Н2 |
Н3 |
Н4 |
Н7 |
Н9.1 |
Н10.1 |
Н12 |
|||
|
ПАО «Азиатско- Тихоокеанский Банк» |
0,59 |
0,42 |
0,43 |
0,70 |
0,29 |
0,00 |
0,72 |
0,00 |
1,87 |
11 |
|
ПАО «Восточный экспресс Банк» |
0,63 |
1,00 |
1,00 |
0,62 |
0,03 |
0,00 |
0,33 |
0,00 |
1,92 |
13 |
|
ПАО «Российский Сельскохозяйственный банк» |
0,65 |
0,29 |
0,45 |
0,75 |
0,39 |
0,00 |
1,00 |
0,72 |
1,56 |
2 |
|
ООО «Крона-Банк» |
1,00 |
0,44 |
0,39 |
0,68 |
0,67 |
0,00 |
0,67 |
0,00 |
1,73 |
7 |
|
ПАО АКБ «Связь-банк» |
0,78 |
0,19 |
0,29 |
0,80 |
0,77 |
0,16 |
0,35 |
0,03 |
1,84 |
10 |
|
ПАО «ТЕМБР-БАНК» |
0,58 |
0,35 |
0,47 |
0,67 |
1,00 |
0,00 |
0,48 |
0,00 |
1,81 |
9 |
|
ПАО «Сбербанк России» |
0,57 |
0,39 |
0,29 |
0,96 |
0,46 |
0,00 |
0,61 |
0,47 |
1,67 |
6 |
|
Банк ВТБ ПАО |
0,63 |
0,14 |
0,24 |
0,76 |
0,76 |
0,00 |
0,01 |
0,68 |
1,91 |
12 |
|
ПАО «МТС-Банк» |
0,87 |
0,46 |
0,51 |
0,58 |
0,21 |
0,07 |
0,33 |
0,00 |
1,91 |
12 |
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
0,61 |
0,22 |
0,32 |
0,88 |
0,24 |
0,00 |
0,48 |
0,15 |
1,95 |
15 |
|
ПАО РОСБАНК |
0,67 |
0,45 |
0,37 |
0,57 |
0,30 |
0,00 |
0,39 |
0,11 |
1,91 |
12 |
|
ПАО «ОТП Банк» |
0,60 |
0,20 |
0,39 |
0,38 |
0,05 |
0,00 |
0,13 |
0,00 |
2,28 |
18 |
|
ПАО «МДМ БАНК» |
0,57 |
0,59 |
0,50 |
0,89 |
0,69 |
0,03 |
0,45 |
0,14 |
1,64 |
4 |
|
ПАО ВТБ 24 |
0,58 |
0,40 |
0,27 |
1,00 |
0,20 |
0,00 |
0,28 |
0,12 |
2,00 |
16 |
|
ПАО «Дальневосточный банк» |
0,93 |
0,38 |
0,42 |
0,40 |
0,30 |
0,00 |
0,32 |
0,00 |
2,01 |
17 |
|
ПАО «ФК Открытие» |
0,65 |
0,20 |
0,35 |
0,59 |
0,56 |
0,30 |
0,22 |
0,87 |
1,63 |
3 |
|
ПАО «Газпромбанк» |
0,62 |
0,17 |
0,34 |
0,91 |
0,83 |
1,00 |
0,25 |
0,77 |
1,39 |
1 |
|
ПАО «СКБ-банк» |
0,60 |
0,37 |
0,56 |
0,60 |
0,08 |
0,24 |
0,75 |
0,00 |
1,84 |
10 |
|
ООО ИКБ «Совкомбанк» |
0,68 |
0,66 |
0,76 |
0,65 |
0,41 |
0,00 |
0,02 |
1,00 |
1,66 |
5 |
|
ЗАО «Солид Банк» |
0,63 |
0,21 |
0,33 |
0,99 |
0,30 |
0,00 |
0,74 |
0,00 |
1,94 |
14 |
|
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» |
0,57 |
0,63 |
0,49 |
0,52 |
0,48 |
0,00 |
0,78 |
0,03 |
1,75 |
8 |
Анализ рейтинговой оценки обязательных нормативов банков по состоянию на 1.01.2015 г. показал, что наиболее финансово устойчивыми являются следующие банки: ПАО «Газпробанк», ПАО «Российский Сельскохозяйственный банк», ПАО «ФК Открытие», ПАО «МДМ БАНК» и ООО ИКБ «Совкомбанк».
Таблица 7 – Результаты рейтинговой оценки обязательных нормативов по состоянию на 01.01.2016 г.
|
Наименование банка |
Обязательные нормативы банков |
R t |
Место |
|||||||
|
Н1 |
Н2 |
Н3 |
Н4 |
Н7 |
Н9.1 |
Н10.1 |
Н12 |
|||
|
ПАО «Азиатско- Тихоокеанский Банк» |
0,46 |
0,85 |
0,51 |
0,48 |
0,44 |
0,00 |
1,00 |
0,10 |
1,72 |
7 |
|
ПАО «Восточный экспресс Банк» |
0,44 |
0,30 |
0,54 |
0,49 |
0,31 |
0,16 |
0,21 |
0,00 |
2,02 |
15 |
|
ПАО «Российский |
0,66 |
0,43 |
0,56 |
0,85 |
0,27 |
0,00 |
0,47 |
0,34 |
1,70 |
6 |
|
Сельскохозяйственный банк» |
||||||||||
|
ООО «Крона-Банк» |
1,00 |
0,22 |
0,15 |
0,81 |
0,30 |
0,00 |
0,48 |
0,00 |
2,03 |
16 |
|
ПАО АКБ «Связь-банк» |
0,65 |
0,38 |
0,24 |
0,47 |
0,67 |
0,28 |
0,24 |
0,02 |
1,88 |
9 |
|
ПАО «ТЕМБР-БАНК» |
0,45 |
1,00 |
0,52 |
0,39 |
0,66 |
0,68 |
0,35 |
0,00 |
1,60 |
3 |
|
ПАО «Сбербанк России» |
0,47 |
0,32 |
0,29 |
0,83 |
0,41 |
0,00 |
0,37 |
0,43 |
1,83 |
8 |
|
Банк ВТБ ПАО |
0,52 |
0,18 |
0,19 |
0,73 |
0,70 |
0,00 |
0,00 |
0,56 |
1,98 |
13 |
|
ПАО «МТС-Банк» |
0,73 |
0,50 |
0,53 |
0,49 |
0,29 |
0,05 |
0,17 |
0,00 |
1,97 |
12 |
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
0,55 |
0,25 |
0,28 |
0,60 |
0,40 |
0,00 |
0,25 |
1,00 |
1,83 |
8 |
|
ПАО РОСБАНК |
0,61 |
0,35 |
0,34 |
0,56 |
0,27 |
0,00 |
0,31 |
0,15 |
1,98 |
13 |
|
ПАО «ОТП Банк» |
0,53 |
0,25 |
0,18 |
0,39 |
0,10 |
0,00 |
0,09 |
0,00 |
2,34 |
19 |
|
ПАО «МДМ БАНК» |
0,52 |
0,69 |
0,69 |
0,33 |
0,55 |
0,06 |
0,23 |
0,53 |
1,66 |
4 |
|
ПАО ВТБ 24 |
0,41 |
0,25 |
0,23 |
0,99 |
0,16 |
0,00 |
0,21 |
0,13 |
2,14 |
18 |
|
ПАО «Дальневосточный банк» |
0,82 |
0,79 |
1,00 |
0,29 |
0,24 |
0,00 |
0,26 |
0,00 |
1,93 |
10 |
|
ПАО «ФК Открытие» |
0,53 |
0,80 |
0,22 |
1,00 |
0,58 |
1,00 |
0,13 |
0,58 |
1,41 |
1 |
|
ПАО «Газпромбанк» |
0,54 |
0,15 |
0,30 |
0,67 |
0,69 |
0,51 |
0,11 |
0,66 |
1,67 |
5 |
|
ПАО «СКБ-банк» |
0,45 |
0,25 |
0,32 |
0,74 |
0,13 |
0,28 |
0,48 |
0,00 |
1,99 |
14 |
|
ООО ИКБ «Совкомбанк» |
0,57 |
0,32 |
0,36 |
0,93 |
1,00 |
0,00 |
0,47 |
0,76 |
1,55 |
2 |
|
ЗАО «Солид Банк» |
0,42 |
0,13 |
0,32 |
0,57 |
0,29 |
0,00 |
0,64 |
0,00 |
2,09 |
17 |
|
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» |
0,52 |
0,32 |
0,47 |
0,38 |
0,40 |
0,00 |
0,60 |
0,03 |
1,95 |
11 |
В результате сравнения рейтинговых оценок обязательных нормативов банка за 2015 год в пятерку наиболее устойчивых входят следующие банки: ПАО «ФК Открытие», ООО ИКБ «Совкомбанк», ПАО «ТЭМБР-БАНК», ПАО «МДМ БАНК» и ПАО «Газпромбанк».
Из полученных выше результатов анализа выделим банки, которые хотя бы один раз попадали в пятерку лучших, и представим их в таблице 8.
Таблица 8 – Сводные результаты рейтинговой оценки обязательных нормативов банков Амурской области за 2013-2015 гг.
|
Наименование банка |
Места в рейтинге |
Место в среднем за 3 года |
||
|
на 01.01.2014 г. |
на 01.01.2015 г. |
на 01.01.2016 г. |
||
|
ООО ИКБ «Совкомбанк» |
4 |
5 |
2 |
3 |
|
ПАО «Газпромбанк» |
2 |
1 |
5 |
1 |
|
ПАО «МДМ БАНК» |
8 |
4 |
4 |
4 |
|
ПАО «МТС-Банк» |
3 |
12 |
12 |
7 |
|
ПАО «Промсвязьбанк» |
1 |
15 |
8 |
6 |
|
ПАО «Россельхозбанк» |
10 |
2 |
6 |
5 |
|
ПАО «СКБ-Банк» |
4 |
10 |
14 |
8 |
|
ПАО «ТЭМБР-БАНК» |
4 |
9 |
3 |
4 |
|
ПАО «ФК Открытие» |
6 |
3 |
1 |
2 |
|
ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» |
5 |
8 |
11 |
6 |
По результатам данного исследования методом многомерного сравнительного анализа хотелось бы выделить шесть коммерческих банков, которые стабильно держались в пятерке лучших. В первую очередь это ПАО «Газпромбанк», не покидавший на протяжении трех лет пятерку лидеров по соблюдению обязательных нормативов. Вторым лидером рейтинга является ПАО «ФК Открытие», который хотя и был в 2013 году на шестом месте, в следующие два года занимал третье и первое место в рейтинге. Третьим лидером по праву можно назвать ООО ИКБ «Совкомбанк», который, как и «Газпромбанк» (ПАО), на протяжении трех лет не выходил из пятерки лучших банков. Четвертое место в рейтинге занимают два банка – ПАО «МДМ БАНК» и ПАО «ТЭМБР-БАНК», пятое – ПАО «Россельхозбанк».
Список литературы Ранжирование коммерческих банков, функционирующих на банковском рынке Амурской области
- Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
- Банковский сектор Амурской области. Режим доступа: http://www.amurobl.ru/wps/portal/Main/ekonomy
- Цацулин А.Н. Экономический анализ: Учебник для вузов. 2-е изд. -Издательский дом «Питер», 2014 г. -704 с.
