Роль ипотечного кредитования в экономическом развитии страны
Автор: Изеев С.Н., Смагулова Н.М.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Рубрика: Основной раздел
Статья в выпуске: 2 (57), 2019 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматривается необходимость в ипотечном кредитовании, как в факторе экономического развития страны на современном этапе носит актуальное значение. Рассматривается роль ипотечного кредитования в повышении стабильности функционирования банковской системы
Финансы, ипотека, экономическое развитие, банковская система, кредитование
Короткий адрес: https://sciup.org/140241585
IDR: 140241585
Текст научной статьи Роль ипотечного кредитования в экономическом развитии страны
Механизм развития ипотечного кредитования способен сыграть положительную роль для развития экономики любой страны. Ипотека способствует реализации построенных домов, рост же строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения, в деревообработке и производстве мебели и т.д. Промышленное ипотечное кредитование дает возможность модернизировать производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции— все это ведет к увеличению экономического потенциала страны1.
Основная роль ипотечного кредитования заключается в разрешении противоречий между ожиданиями, задаваемыми стандартами жизни, и планами потребления домашних хозяйств, их текущими доходами и сбережениями. В этом заключается экономическая сущность ипотеки.
При упоминании об ипотеке ассоциируется Америка – ее многолетний опыт в решении “квартирного вопроса” граждан, и в формировании ипотечной системы. Можно сказать, что средний класс в Америке уже отстроился, ипотечное кредитование начало свое распространение на низкодоходные слои населения. Его роль становится особенно заметной для государства в период выхода из экономического кризиса. Для постоянного роста совокупного дохода и совокупного производства необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции в развитие производства. Тогда может возникнуть цепная реакция наращивания экономических показателей.
Огромное значение ипотека имеет и для повышения стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны. Обеспеченные кредиты более безопасны для банков, так как при невозврате кредита банк реализует залог и возвращает свои средства. Снижению риска при ипотечном кредитовании также способствует целевой характер ссуд. Операции с недвижимостью зачастую являются менее рискованными по сравнению с текущими кредитными операциями коммерческих банков.
Ипотечные банки на национальном уровне обычно объединяются в ассоциации. Создание в рамках ассоциации ипотечных банков дополнительных резервов, гарантирующих вклады, помещенные в ипотечные банки, также укрепляет банковскую систему2.
Одним из серьезных препятствий, ограничивающих возможности населения пользоваться банковскими ипотечными кредитами, являются их высокие процентные ставки. Существующая в Республике Казахстан проблема неплатежей, сложившаяся атмосфера всеобщего взаимного недоверия хозяйствующих субъектов, большое количество банкротств предпринимательских структур, повальная задолженность юридических и физических лиц бюджетам различных уровней, а также задолженность самих бюджетов по оплате труда и другим выплатам, зависимость платежеспособности коммерческих организаций от перемен политического климата – все это обусловливает необходимость существенного ужесточения контроля при совершении крупных коммерческих сделок. Такая ситуация приводит к тому, что происходит разрыв сложившихся связей, существуют трудности с формированием каналов сбыта, возникают проблемы финансирования крупных сделок3.
Ипотечное кредитование – один из самых эффективных способов привлечения инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовывать интересы населения – в улучшении жилищных условий, банков – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и государства, заинтересованного в экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения.
Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования.
Список литературы Роль ипотечного кредитования в экономическом развитии страны
- Грибанова С. "Жизнь в кредит" -НП №24 (212), 14 июня 2007 г.
- Ж.Ж.Бекеева. Проблемы развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан, Вестник Актюбинского университета им. С.Баишева, 2013г.