Санкционное воздействие на финансовую систему РФ: правовые инструменты противодействия и перспективы их совершенствования

и всеобъемлющий характер. Особую уязвимость в этой ситуации демонстрирует финансовая система, являющаяся «кровеносной системой» экономики и подвергающаяся целенаправленному давлению для ограничения доступа к международным рынкам капитала, дестабилизации финансовых институтов и подрыва экономической устойчивости страны. В связи с этим исследование правовых механизмов противодействия санкционному воздействию на финансовую систему РФ представляется актуальной и значимой научной задачей. Анализ действующих правовых норм, направленных на защиту финансовой системы от негативного влияния ограничительных мер, а также выявление перспектив их совершенствования позволят выработать эффективные стратегии обеспечения финансовой безопасности и независимости России.

Цель исследования – выработка предложений по обеспечению экономической безопасности и финансовой независимости Российской Федерации в условиях санкционного режима.

Задачами исследования являются:

• 1.    Оценка эффективности действующих законодательных и иных нормативных актов, направленных на защиту финансовой системы.

• 2.    Изучение влияния санкций на функционирование ключевых элементов финансовой системы.

• 3.    Анализ мер по повышению устойчивости национальной платежной системы.

• 4.    Разработка рекомендаций по совершенствованию правовых инструментов и стратегий для обеспечения финансовой безопасности и независимости России.

Методологической основой исследования является системный подход, методы анализа, индукции, дедукции, а также формально-юридический метод.

Практическая значимость . Результаты исследования могут быть использованы при разработке нормативных актов, стратегических документов и программ, направленных на защиту национальных интересов в финансовой сфере, укрепление экономической безопасности и обеспечение устойчивого развития российской экономики в условиях санкционного режима.

Финансовая система государства представляет собой комплексную, структурированную совокупность экономических отношений, возникающих в процессе распределения и перераспределения стоимости валового общественного продукта и национального богатства. Данная система включает в себя взаимосвязанные сферы и звенья (институты), опосредующие эти финансовые отношения. Структурные компоненты (звенья) системы в научной среде рассматриваются в экономическом аспекте именно как формы организации финансовых отношений (например, бюджетная система, внебюджетные фонды, финансы организаций, страхование, государственный кредит и т. д.), а не как абстрактные «отношения сами по себе» (Андронова, 2022: 116). Каждое звено характеризуется специфическими методами формирования и использования денежных фондов, особым правовым режимом и функциональным назначением в обеспечении финансовой стабильности и реализации экономической политики государства.

Отметим при этом, что введение в отношении Российской Федерации ряда беспрецедентных санкций привело к необходимости разработки законодательной базы в целях создания правовой основы для обеспечения противодействия санкционным ограничениям в правовом поле.

Между тем практика установления собственных ограничительных мер существовала в стране и ранее, в частности ее регламентировал Федеральный закон от 30.12.2006 № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах»1.

Однако ввиду беспрецедентности ситуации по количеству санкций в отношении России законодателем был разработан Федеральный закон от 04.06.2018 № 127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств»2. Документ устанавливает понятие мер противодействия, используемых в качестве ответа на недружественные шаги со стороны других государств, включая установление в отношении России экономических или политических санкций. Впервые данным источником права была определена дифференциация государств современного мира в зависимости от содержания их правовой политики по отношению к Российской Федерации.

Впоследствии законодателем был разработан комплекс нормативных правовых актов, направленных на противодействие введенным в отношении РФ санкциям.

В первую очередь следует отметить принятие Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»3. Данный нормативный акт утвердил комплекс мер, направленных на борьбу с кризисом. В соответствии с этим законом возобновлено действие ранее установленных механизмов, позволяющих отсрочить платежи по кредитным договорам и займам, которые применялись в период пандемии COVID-19. Физические лица, индивидуальные предприниматели и субъекты малого и среднего бизнеса, работающие в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации, теперь могут обратиться в кредитные и некредитные финансовые организации с целью получения отсрочки по платежам по своим кредитам или займам. Настоящая отсрочка может быть предоставлена на срок до шести месяцев при условии, что соответствующие договоры были заключены до 1 марта 2022 г.

Необходимо особо отметить, что нормативно-правовая база, направленная на нейтрализацию влияния санкций иностранных государств на финансовую систему Российской Федерации, формируется не только актами федерального законодательства, но и нормативными указами Президента РФ. Глава государства играет ключевую роль в данном правовом механизме, оперативно устанавливая специальные экономические меры в ответ на вызовы национальной безопасности.

Одним из важнейших стал Указ Президента РФ от 28.02.2022 № 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций»1 (далее – Указ № 79). В преамбуле к Указу обозначается, что его введение обусловлено недружественными и противоречащими международному праву действиями Соединенных Штатов Америки, а также ряда иностранных государств и международных организаций. Данные действия связаны с введением ограничительных мер в отношении граждан Российской Федерации и российских юридических лиц и направлены на защиту национальных интересов страны.

Согласно Указу № 79, вводятся следующие меры: резиденты, участвующие во внешнеэкономической деятельности, обязаны продавать 80 % своей иностранной валюты. Начиная с 1 марта 2022 г. резидентам запрещается предоставление иностранной валюты нерезидентам по договорам займа. Также с этой даты резидентам запрещено зачислять иностранную валюту на свои счета, открытые в банках и других финансовых организациях за пределами Российской Федерации, а также осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета.

Указом Президента РФ от 01.03.2022 № 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации»2 (далее – Указ № 81) было определено, что начиная со 2 марта 2022 г. резиденты имеют право осуществлять определенные сделки только на основании одобрения Правительственной комиссии, занимающейся контролем за иностранными инвестициями в России. К таким сделкам относятся, во-первых, операции с лицами из иностранных государств, которые совершают недружественные действия, касающиеся предоставления кредитов и займов в рублях. Во-вторых, это сделки, которые приводят к возникновению прав собственности на ценные бумаги и недвижимость. Кроме того, со 2 марта 2022 г. введен запрет на вывоз наличной иностранной валюты или денежных инструментов из Российской Федерации в сумме, превышающей эквивалент 10 тысяч долларов США.

Представленная характеристика указанных нормативных актов позволяет выявить несколько фундаментальных аспектов формирующегося антисанкционного правового режима. Во-первых, обращает на себя внимание стремительная динамика нормотворчества, где указы Президента выступают в качестве гибкого и оперативного инструмента, мгновенно реагирующего на внешние угрозы. Во-вторых, содержание принятых мер демонстрирует четкую эволюцию: от начальных валютных ограничений, призванных стабилизировать внутренний рынок и сохранить ликвидность (Указ № 79), к более избирательным и стратегическим инструментам контроля за капиталом и имущественными сделками (Указ № 81). Такая последовательность свидетельствует о выработке системного подхода, направленного не только на краткосрочную защиту, но и на долгосрочный суверенитет финансовых потоков.

Казалось бы, законодатель активно разрабатывает правовые нормы, противодействующие негативному влиянию санкций на финансовую систему, но этого оказывается недостаточно, поэтому особое внимание в данном контексте стоит обратить на национальную платежную систему (далее – НПС) как элемент финансовой системы РФ.

Устойчивость и надежность национальной платежной инфраструктуры становятся ключевыми аспектами в борьбе с негативным влиянием санкций, что подчеркивает необходимость особого внимания к этому вопросу в рамках правовых и экономических стратегий. Так, в период с 2021

по 2023 г. наблюдается значительный рост как количества, так и объема платежей в НПС, который составил от 1,5 до 2 раз. Доля безналичных платежей в общем объеме розничного оборота также продемонстрировала положительную динамику, увеличившись с 70,3 % на начало 2021 г. до 83,4 % на начало 2024 г., а по итогам девяти месяцев 2024 г. данный показатель достиг 85,3 %1.

В контексте глобального платежного рынка Россия занимает одно из ведущих мест, находясь в топ-5 стран по общему количеству платежных транзакций и в топ-3 стран по доле онлайн-плате-жей на душу населения среди государств с развитыми платежными системами2.

Так, для развития НПС законодателем еще до санкционной политики был принят Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»3 (далее – Закон об НПС), который определяет организационные основы для расчетов в Российской Федерации.

Так, в качестве первого направления развития указанного закона должно стать определение условий правового характера относительно использования независимых способов передачи платежной информации внутри платежной системы. В научной литературе данному вопросу уже уделялось внимание (Красова, Гриванов, 2022). Исследователи также отмечают, что «физическое или юридическое лицо может столкнуться с санкциями в различных форматах, в том числе, когда субъект прямо указан в санкционном списке; предприятие может подвергнуться косвенным санкциям через бенефициарного владельца/контролера/акционера; лица, являющиеся руководителями или сотрудниками предприятий, могут быть внесены в санкционный список» (Шахназаров, 2025: 42).

Таким образом, полагаем, что в условиях санкционного давления имеется необходимость закрепления требования об использовании национальных систем передачи платежной информации в отношении операторов платежных систем. Иными словами, это должно стать одной из основных обязанностей таких операторов, поскольку позволит обеспечить защиту национальных интересов, повысить уровень финансовой безопасности и снизить зависимость от иностранных платформ. Кроме того, использование национальных систем передачи платежной информации может способствовать улучшению мониторинга финансовых потоков, что, в свою очередь, позволит более эффективно бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Примером национальных систем передачи информации выступает Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС).

Соответствующие изменения предлагаем внести в ст. 16 и ст. 20 Закона о НПС. Так, полагаем возможным дополнить ст. 16 ч. 14 в следующей редакции: «Операторы платежных систем обязаны использовать национальные системы передачи платежной информации, в частности Систему передачи финансовых сообщений Банка России, для осуществления всех платежных операций, связанных с передачей и обработкой финансовых данных, включая, но не ограничиваясь, трансакциями, переводами и расчетами.

Операторы платежных систем несут ответственность за соблюдение требований, установленных настоящей статьей, и обязаны обеспечить полное соответствие своей деятельности нормам и стандартам, предусмотренным законодательством Российской Федерации».

В ч. 1 ст. 20 Закона о НПС предлагаем включить п. 12.1 в следующей редакции: «Порядок передачи платежной информации с использованием национальной системы передачи информации».

Данные изменения позволят создать правовую основу для обязательного использования национальных систем передачи платежной информации, что, в свою очередь, обеспечит защиту национальных интересов, повысит уровень финансовой безопасности и снизит зависимость от иностранных платформ.

Нельзя также обойти вниманием и санкционное влияние на бюджетную сферу как неотъемлемое звено финансовой системы государства. Воздействие ограничительных мер носит комплексный характер, затрагивая как доходную, так и расходную части государственного бюджета, а также механизмы его формирования и исполнения.

В сфере бюджетных доходов санкции создали вызовы, связанные с изменениями в структуре и объемах поступлений. Ограничения на экспорт ключевых товаров, ценовые механизмы и логистические разрывы привели к необходимости оперативной адаптации налоговой и таможенной политики. В ответ были приняты меры по переориентации товарных потоков, корректировке налоговых ставок на сырьевой сектор и стимулированию несырьевого экспорта, что позволило нивелировать риски резкого сокращения доходной базы. Кроме того, введение валютного контроля и обязательной продажи экспортной выручки (Указ Президента № 79) сыграло стабилизирующую роль, обеспечив предсказуемый приток иностранной валюты и поддержав внутреннюю ликвидность, что напрямую отразилось на устойчивости бюджетных поступлений.

Со стороны бюджетных расходов санкционное давление спровоцировало масштабную рекалибровку приоритетов. Значительные ресурсы перенаправлялись на реализацию программ им-портозамещения в критически важных отраслях промышленности и сельского хозяйства, на поддержку системообразующих предприятий, оказавшихся под прямыми ограничениями, а также на усиление социальной защиты населения. Эти меры были призваны сохранить экономический суверенитет и социальную стабильность. Возросла и нагрузка на бюджет в связи с необходимостью финансирования новых инфраструктурных проектов в логистике и энергетике для создания альтернативных путей товарооборота.

Соответственно, в рамках формирования комплексного механизма противодействия санкционному давлению и адаптации финансовой системы к новым реалиям особая координирующая роль стала отводиться ключевым институтам денежно-кредитного и макрофинансового регулирования. Наряду с Правительством РФ, реализующим бюджетно-налоговые меры, центральное место в данной архитектуре занял Центральный банк Российской Федерации (далее ‒ Банк России). Выполняя свои конституционные функции по защите и обеспечению устойчивости рубля, эмиссионного центра и мегарегулятора финансового рынка, он стал ключевым оператором, поддерживающим стабильность на денежном, кредитном и валютном сегментах финансовой системы. В связи с указанным полагаем, что следующее направление состоит в определении и усилении роли Банка России в реализации мер защиты финансовой системы в условиях санкций.

Отношения, формирующиеся в рамках функционирования финансовой системы, не строятся на принципе равноправия участников. Вместо этого они основываются на соотношении власти и подчинения, где Банк России обладает властными полномочиями, предоставленными ему государством, по отношению ко всем участникам финансовой системы.

Некоторые правоведы и практикующие специалисты, полагаем, справедливо рассматривают Банк России как «особого рода катализатор в осуществлении деятельности по разработке и продвижению новых идей в сфере платежной системы, а также формированию законопроектов, которые будут регламентировать указанные правоотношения» (Крутова, Поливода, 2023: 323). Как отмечается представителями доктрины, Банк России, являясь независимым органом государственной власти, несет значительную долю ответственности за финансовую стабильность страны.

Значительная часть исследователей придерживается так называемой «державной» концепции, согласно которой Банк России должен играть доминирующую роль в обеспечении стабильности и устойчивости финансовой системы, особенно в условиях внешних угроз, таких как санкции (Андронова, 2022: 114).

Сторонники этой точки зрения, как правило, акцентируют внимание на необходимости усиления нормативно-правового регулирования деятельности финансовой системы, расширения полномочий Банка России в сфере контроля за платежами и оперативного реагирования на возникающие риски (Демченко, Тормозова, 2024: 188).

С учетом того, что финансовые санкции применяются сегодня достаточно широко, а их дестабилизирующий эффект может быть значительным, требуется тщательное нормативно-правовое определение институциональной роли, функций, полномочий и инструментов, закрепляемых за Банком России в данной области. В настоящее время такой функционал не проработан в достаточной степени (Колесникова, Свинцова, 2022: 683), на что справедливо указывается и в доктрине: научное сообщество подчеркивает необходимость такой проработки в сфере противодействия санкциям (Киселев, Бадмаев, 2024: 118).

В соответствии с изложенным нами предлагается ясно обозначить функции Банка России в рамках национальной платежной системы в условиях санкционных ограничений путем дополнения Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»1 ст. 82.9, изложить которую предлагаем в следующей редакции: «В условиях санкционных ограничений Центральный банк Российской Федерации:

• а)    разрабатывает и внедряет меры по обеспечению бесперебойного функционирования национальной платежной системы;

• б)    содействует созданию и развитию альтернативных платежных систем и технологий, способствующих независимости от иностранных платежных систем;

• в)    обеспечивает интеграцию и взаимодействие национальной платежной системы с другими системами и платформами, включая системы, не подверженные международным санкциям;

• г)    осуществляет мониторинг и анализ рисков, связанных с санкциями, и разрабатывает рекомендации для участников платежного рынка по минимизации таких рисков».

Заключение. Резюмируя сказанное, выделим: санкции иностранных государств в отношении Российской Федерации – это одно из негативных проявлений политики недружественных стран. Санкционное воздействие на финансовую систему РФ представляет собой серьезный вызов для российской экономики. Однако путем совершенствования правовых норм, развития внутреннего производства, расширения сотрудничества с дружественными странами и реализации других мер, направленных на повышение устойчивости финансовой системы, можно минимизировать негативные последствия ограничений и обеспечить устойчивый экономический рост.

Соответственно, правовой механизм противодействия влиянию санкций иностранных государств на финансовую систему играет значимую роль в вопросах обеспечения финансовой безопасности и суверенитета страны. Однако в условиях непрекращающегося санкционного давления важно продолжать совершенствовать данный механизм путем адаптации законодательства и полномочий отдельных органов к имеющимся реалиям.