Важность цифровых банковских услуг

Банковская индустрия сильно изменилась за эти годы. Хотя клиенты регулярно заходили в отделение, чтобы забрать деньги, перевести средства или получить информацию о продуктах около 50 лет назад, сегодня большинство клиентов предпочитают проводить основные финансовые операции в Интернете, что приводит к популярности цифрового банкинга.

В 2017 году PwC сообщила о росте количества клиентов, пользующихся только цифровыми банковскими услугами, в своем опросе потребителей Digital Banking. В отчете специально указывалось на новое поколение клиентов, которые помечены как «Omni-digital», или те, кто все чаще предпочитают цифровые режимы для проведения своих банковских операций, в основном избегая физических каналов банковских операций.

Электронный банкинг определяется как «автоматическая доставка новых и традиционных банковских продуктов и услуг непосредственно клиентам через электронные интерактивные каналы связи».

Цифровой банкинг является частью более широкого контекста перехода к он-лайн-банкингу, где банковские услуги предоставляются через Интернет. Переход от традиционного банкинга к цифровому банкингу был постепенным и продолжается до сих пор и состоит из разной степени оцифровки банковских услуг. Цифровой банкинг включает в себя высокий уровень автоматизации процессов и веб-сервисов и может включать в себя API-интерфейсы, позволяющие межведомственной структуре обслуживания предоставлять банковские продукты и обеспечивать транзакции. Он предоставляет пользователям возможность доступа к финансовым данным через настольные, мобильные и банкоматные службы [1].

Digital-пространство стало неотъемлемой частью жизни современного человека. В Digital сегодня все: магазины, операторы связи, социальные сети и различные мессенджеры. Для максимального удовлетворения потребностей клиентов в финансовых сервисах банкам тоже нужно быть в Digital [2].

Дистанционное банковское обслуживание – технологии предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей [3].

Появление Интернета является синонимом роста цифрового банкинга, вызванного появлением банкоматов и дебетовых карт в 1960-х годах. Сегодня, благодаря Интернету и более широкому проникновению мобильных устройств, банкам удалось ввести несколько каналов взаимодействия для своих клиентов.

Цифровой банкинг предлагает удобство как для банков, так и для его клиентов. В то время как клиенты могут экономить время и нервы за счет удобных банковских транзакций, которые можно проводить на ходу, банки экономят деньги на физиче- ской инфраструктуре и расходах по найму, перемещая часть своих транзакций в режиме онлайн.

В то время как внутри банковское обслуживание продолжает оставаться жиз- ненно важным, преимущества цифрового банкинга нельзя отрицать, поэтому, вероятно, именно поэтому ведущий банк Santander недавно решил сократить свою филиальную сеть почти на одну пятую.

Таблица 1. Удобство цифрового банкинга

Все понимают традиционные банки -или оригинальные банки, которые предлагали чековые счета. Они были первыми, кто предоставил финансовые услуги, такие как денежные вклады, займы, денежные переводы, оплата счетов и так далее. Тем не менее, банковские услуги были привязаны к местоположению, и посещение вашего ближайшего филиала было необходимо для каждой транзакции.

С появлением Интернета финансовые учреждения смогли в некоторой степени преодолеть географический барьер, создав активное присутствие в Интернете. Сегодня большинство банков с физическими отделениями также предлагают онлайн-банкинг или интернет-банкинг, которые позволяют клиентам получать доступ к информации о своих счетах в Интернете, а также осуществлять переводы или устанавливать автоматические платежи.

Рисунок. Преимущества цифрового банкинга

Банки по всему миру понимают, как инвестиции в цифровые технологии могут принести пользу их стратегиям привлечения клиентов, а также повысить степень удовлетворенности клиентов при одновременном снижении общих затрат как для банков, так и для клиентов.

В высококонкурентной отрасли финансовые учреждения все больше инвестируют в технологии, чтобы улучшить качество обслуживания своих клиентов и повысить операционную эффективность. Кроме того, существует требование, чтобы банковские операции были очень личными и интерактивными. В то время как клиенты предпочитают цифровой банкинг для простых транзакций, большинству из них нравится взаимодействовать с человеком для получения сложных финансовых продуктов, таких как ипотечный кредит. Таким образом, банки не могут полностью пола- гаться на цифровые технологии и избавиться от человеческого прикосновения. Тем не менее, они могут использовать такие технологии, как AR, для настройки виртуальных филиалов или использовать видеочаты и совместный просмотр видео, чтобы сделать цифровой банкинг более человечным и интерактивным.

По нашему мнению, изменения являются единственной константой, и банковские учреждения, которые хотят добиться успеха в сегодняшней конкурентной среде, должны принять новые технологии, чтобы сделать банковское дело намного более безопасным, персонализированным и экономически эффективным для всех. Упомянутые выше советы были использованы ведущими банками для увеличения их прибыли и клиентской базы и, несомненно, помогут вам создать цельный опыт цифрового банкинга.