Влияние финансовых инноваций на развитие банковской системы РФ

В современных условиях происходит активное развитие инновационных технологий на основе цифровых систем, поэтому субъектам банковской системы важно вовремя адаптироваться под изменения рынка. Актуальность использования инновационных технологий в банковской сфере определяется стремительным развитием банковской системы, а также цифровых сервисов и технологий. Быстрое развитие цифровых технологий приводит к изменению финансовых, денежно-кредитных и информационных систем, формированию нового цифрового банковского сектора.

Объектом исследования является банковской сектор России.

Предметом исследования являются инновационные финансовые технологии.

Материалы и методы

В ходе выполнения исследования были использованы научные статьи и учебные пособия отечественных и зарубежных авторов. Следует отметить, что в современной литературе существует большое количество подходов, посвященных развитию инновационных финансовых технологий в банковской сфере.

Е. С. Кострыгина рассматривает перспективы развития финансовых технологий в банковской сфере. Автор отмечает, что при внедрении инноваций в кредитных организациях важно комплексно подходить к вопросу внедрения технологий во внутренние бизнес-процессы [1].

М. В. Изофатенко изучал историю развития финансовых технологий в банковской сфере. Автор отмечает, что развитие

Таблица 1 — Основные подходы авторов к сути понятия «инновационные финансовые технологии»

Автор

Определение

Орешечко А. Р. «Инновационные финансовые технологии — это комплекс цифровых технологий, используемых в финансовых операциях для повышения их эффективности на рынке» [4] Зимина Е. А. «Инновационные финансовые технологии — независимое направление финансового рынка, направленное на внедрение передовых практик цифровых технологий в сферу управления финансовыми активами» [5] Оборин М. С. «Инновационные финансовые технологии — это комплекс технологий, сформированных на цифровых технологиях для повышения эффективности и безопасности работы с финансовыми активами» [6] цифровых финансовых технологий начинается с 1950 года [2].

К. М. Исмаилов изучает финансовые инновации в банковском секторе. Автор отмечает, что в состав современных финансовых технологий в банковской сфере включены искусственный интеллект, технология блокчейн, мобильные и биометрические технологии [3].

Результаты и обсуждения

Финансовые технологии в современных условиях комплексной цифровой трансформации экономики активно развиваются и способствуют развитию банковских процессов. За счёт цифровизации меняется формат экономических взаимоотношений, а также повышается качество обслуживания клиентов в кредитных организациях. Экономическая цифровизация рассматривается как формирование цифровой среды с целью повышения эффективности работы кредитных организаций. Развитие финансовых технологий в современных условиях позволяет обеспечить экосистемный подход в деятельности кредитных организаций, а также повысить качество предоставления услуг.

Рассмотрим основные подходы авторов к сути понятия «инновационные финансовые технологии» (таблица 1).

Таким образом, можно отметить, что указанные авторы под инновационными

финансовыми технологиями понимают комплексные цифровые технологии для развития. На основе представленных определений можно предложить авторское определение термина «инновационные финансовые технологии в банковской сфере».

Инновационные финансовые технологии в банковской сфере — это комплексная цифровая система, которая направлена на повышение эффективности банковских операций, защиту информации.

Развитие инновационных финансовых технологий происходит на протяжении длительного периода времени. Рассмотрим основные исторические этапы развития финансовых технологий, которые представлены на рисунке 1.

Следует отметить, что на протяжении исторического развития финансовые инновационные технологии в банковской сфере претерпевали различные изменения. Основной этап развития финансовых технологий наблюдается в 2018 году, когда появились современные информационные системы искусственные интеллект и цифровые продукты в банковской сфере.

Рассмотрим влияние финансовых технологий на деятельность коммерческого банка (рисунок 2).

Из рисунка следует, что инновационные финансовые технологии могут применяться как в аналитической, так и в операционной деятельности кредитной организации.

Рисунок 1 — Исторические этапы развития финансовых технологий в России [7]

Финансовое состояние и эффективность деятельности коммерческого банка

Оперативный мониторинг угроз и определение уровня безопасности коммерческого банка

Регулярный анализ финансового состояния

Управление финансовыми потоками с применением финансовых технологий

Автоматизация оценки результативности деятельности банка с применением финансовых технологий

Повышение конкурентоспособности коммерческого банка с применением финансовых технологий

Рисунок 2 — Влияние инновационных финансовых технологий на деятельность коммерческого банка [8]

Таблица 2 — Основные сегменты банковского сектора, в которых применяются инновационные финансовые технологии

Сегмент	Направления использования
Осуществление платежей и переводов	Онлайн переводы, мобильные приложения, смарт-терминалы, сервисы массовых выплат
Цифровой банкинг	Автоматизация банковской инфраструктуры, цифровые продукты, цифровые экосистемы
Поддержка бизнеса	Электронная бухгалтерия, цифровые юридические и маркетинговые инструменты