Анализ кредитного портфеля Дагестанского отделения №8590 ОАО «Сбербанк России» в части кредитования физических лиц

Источник:

Как показывают данные, за 2012 г. объем кредитов, выданных банком населению, увеличился на 126,5 % и составил 900 488 тыс. руб. Прирост суммы выданных кредитов (188 719 тыс. руб.) произошел за счет роста выдачи долгосрочных (+ 138,8 %) кредитов. Динамика выдачи краткосрочных и среднесрочных кредитов напротив отрицательная, что составляет 20,8 и 4,3 % соответственно. В структуре кредитов населению преобладают долгосрочные кредиты: 72,6 % в 2011 г. и 79,6 % в 2012 г.

Для Дагестанского отделения №8590 ОАО «Сбербанк России» прошедший год характеризовался ростом в абсолютном выражении объемов кредитования и существенной трансформацией структуры кредитного портфеля частных клиентов.

Приведём анализ кредитования населения Дагестанским банком Сбербанка России за 2012год.

В табл. 2.5 приведены данные банка за 2011-2012 гг.

Таблица 2.5 – Ссудная задолженность физических лиц в Дагестанском банке Сбербанка России, млн. руб.

Срок кредитования	2011 г.		2012 г.		Темп роста, %
	руб	ин.вал	руб	ин.вал	руб	ин.вал
Краткосрочная	12 449	24	5 984	17	48,1	70,8
Среднесрочная	175 885	89	168 339	54	95,7	60,7
Долгосрочная	516 409	105	716 724	79	138,8	75,2
Овердрафт	7 026	0	9 441	0	134,4	0
ИТОГО	711 769	218	900 488	150	126,5	68,8

Источник:

Из табл. 2.5 видно, что на конец 2012 года задолженность физических лиц в рублях больше, чем в ин. валюте. Большая задолженность физических лиц по долгосрочным кредитам. Наименьшей востребованностью у физических лиц пользуются краткосрочные кредиты и кредиты в форме овердрафт в рублях и в ин. валюте.

Задолженность на конец 2012 г. физических лиц увеличилась на 188 719 тыс. руб. или на 26,5 %. Это произошло за счёт увеличения задолженности по долгосрочным кредитам на 200 315 тыс. руб. и по кредитам в форме овердрафт на 2 415 тыс. руб.

В целом задолженность в ин. валюте за 2012 год уменьшилась на 68 тыс. руб. (31,2 %). Таким образом, за 2012 год общая сумма ссудной задолженности физических лиц в рублях увеличилась, но в ин. валюте незначительно сократилась, т.е. банк начал понемногу снижать объёмы выдаваемых кредитов, а также диверсифицировать кредитный портфель по видам валют, увеличивая сумму выдаваемых кредитов в рублях.

В целом исследуемый период характеризуется:

• 1)    снижением объёмов кредитования в ин. валюте, увеличением в рублях;

• 2)    увеличением сроков кредитования;

• 3)    диверсификацией кредитов по видам валют.

В 2013 г. была продолжена работа с целью повышения привлекательности услуг кредитования за счет оптимизации работы точек продаж кредитных продуктов, улучшения качества всей процедуры выдачи кредита, минимизации затрат времени и повышения комфортности условий обслуживания частных клиентов.

Банк неуклонно следует своему слогану: «Сбербанк. Всегда рядом». В прошедшем 2012 году открыто 25 новых точек кредитования. По состоянию на третий квартал 2013 г. филиальная сеть насчитывает 264 кредитующих подразделения.

В сторону увеличения пересмотрен режим работы всех точек по кредитованию: около половины из них работает в выходные дни, а более 150 подразделений – без перерыва на обед.

По состоянию на третий квартал 2013 года функционировало 38 выездных рабочих мест на крупных предприятиях, расположенных на территории обслуживания Банка.

Реализована возможность осуществление гашения кредитов через банкоматы и банковские терминалы самообслуживания, посредством банковских карт, а также наличными денежными средствами. Теперь это возможно сделать почти в 700 банкоматах и терминалах самообслуживания на всей территории обслуживания Банка.

С сентября 2013 г. в качестве напоминания об очередном платеже по кредиту осуществляется рассылка sms-сообщений в адрес заемщиков, предоставивших Банку информацию о номере мобильного телефона. В sms-сообщении содержатся сведения о размере суммы очередного платежа по кредиту, дате и номере договора, а также номер телефона отделения Банка, выдавшего кредит.

Для более быстрого и удобного оформления жилищных кредитов Дагестанское отделение №8590 ОАО «Сбербанк России» предложило клиентам обслуживание в специализированных центрах кредитования. На территории обслуживания Банка действует 17 центров ипотечного кредитования, где можно также получить консультацию квалифицированных специалистов: страхового агента, риелтора, а в ряде отделений – представителя государственной регистрационной службы.

С целью повышения комфортности проведения операций по автокредитованию открыто 6 специализированных Центров автокредитования, в которых срок рассмотрения кредитной заявки не превышает двух рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

В 2013 г. реализована возможность отправки предварительных заявок на получение кредита посетителями корпоративного сайта Дагестанского отделения №8590 ОАО «Сбербанк России».

Оставаясь одним из крупнейших операторов рынка кредитования частных клиентов на территории РД, Дагестанское отделение №8590 ОАО «Сбербанк России» в 2013 году продолжил совершенствование технологии предоставления всех кредитных продуктов для частных клиентов и повышение качества обслуживания клиентов.

На основе проведенного в данной работе анализа системы кредитования физических лиц в Дагестанском банке Сбербанка РФ, можно выделить положительные и отрицательные стороны потребительского кредита Сбербанка.

Итак, в числе плюсов потребительских кредитов Сбербанка:

• 1.    Низкий размер процентной ставки.

• 2.    Дифференцированная схема погашения кредита.

• 3.    Возможность досрочного погашения кредита (частичного или полного).

• 4.    Контроль погашения кредита со стороны кредитного инспектора.

"Экономика и социум" №2(11) 2014