Инструменты потребительского кредитования в условиях COVID-19
Автор: Коробейникова Ольга Михайловна, Коробейников Дмитрий Александрович, Стефанович Людмила Иосифовна
Журнал: Вестник Волгоградского государственного университета. Экономика @ges-jvolsu
Рубрика: Финансы. Бухгалтерский учет
Статья в выпуске: 4 т.23, 2021 года.
Бесплатный доступ
Цель статьи - оценить использование инструментов потребительского кредитования в условиях ограничений COVID-19 и спрогнозировать направления развития цифровых кредитных инноваций в потребительском сегменте. Установлено, что цифровая инноватизация в потребительском кредитовании растет быстрыми темпами, формируются цифровые экосистемы, платформы и сервисы. Качественная сторона изменений характеризуется созданием новых и модернизацией традиционных инструментов кредитования, продуцентами которых выступают традиционные банки и небанковские организации. Пандемия COVID-19 ускорила масштабирование цифровых технологий в кредитовании. Выявлено, что на российском рынке получили распространение: рассрочка платежа, карточное кредитование, аннуитетные целевые и нецелевые кредиты. Анализ динамики рынка потребительского кредитования показал, что: рынок POS-кредитования в России стагнирует; наиболее популярным способом потребительского кредитования является рассрочка; кредитные карты с опциями рассрочек не получили широкого распространения; наиболее инновационными продуктами являются рассрочки, обеспеченные средствами на электронных кошельках. Спрогнозировано развитие двух перспективных инструментов потребительского кредитования: предоставление рассрочек через маркетплейсы и цифровые экосистемы, которые обладают наибольшим потенциалом для потребительского кредитования и стимулирования продаж в ритейле; карточное потребительское кредитование, характеризуемое в условиях пандемии COVID-19 замещением материальной формы инструментов виртуальными картами.
Кредит, потребительское кредитование, цифровые экосистемы, маркетплейс, рассрочка, кредитные карты, covid-19
Короткий адрес: https://sciup.org/149139540
IDR: 149139540 | УДК: 336.741.225(470) | DOI: 10.15688/ek.jvolsu.2021.4.14
Consumer lending instruments in the context of COVID-19
The purpose of the article is to assess the use of consumer lending tools in the context of COVID-19 restrictions and predict the development directions of digital credit innovations in the consumer segment. It has been established that digital innovation in consumer lending is proceeding at a high rate, digital ecosystems, platforms and services are being formed. The qualitative side of the changes is characterized by the creation of new and modernization of traditional lending instruments produced by traditional banks and non-banking organizations. The COVID-19 pandemic has accelerated the scaling of digital technologies in lending. It was revealed that the following became widespread in the Russian market: payment by instalments, card lending, annuity target and non-target loans. Analysis of the dynamics of the consumer lending market showed that: the POS lending market in Russia is stagnating; the most popular way of consumer lending is by instalments; credit cards with instalment options are not widespread; the most innovative products are instalment plans secured by funds in electronic wallets. The development of two promising consumer lending instruments is predicted: the provision of instalments through marketplaces and digital ecosystems, which have the greatest potential for consumer lending and stimulating retail sales; card consumer lending, characterized by the replacement of the material form of instruments with virtual cards in the context of the COVID-19 pandemic.
Список литературы Инструменты потребительского кредитования в условиях COVID-19
- Анализ рынка робототехники в России: проблемы и перспективы развития в условиях цифрови-зации / А. В. Бабкин [и др.] // Экономика и управление. - 2019. - №» 8 (166). - С. 34-44.
- Буркальцева, Д. Д. Эволюция банковских услуг в контексте трансформации социально-экономических систем / Д. Д. Буркальцева, И. В. Курьянова, А. С. Тюлин // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. - 2019. - №2 1 (46). -С. 63-68.
- В мае средний размер потребкредитов вновь опустился ниже уровня 300 тысяч рублей, 2021. -Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: https://plusworld.ru/daily/cat-analytics/v-mae-srednij-razmer-potrebkreditov-vnov-opustilsya-nizhe-urovnya-300-tysyach-rublej/?utm_ source=sendpulse&utm_medium=email&utm_ campaign=plas-daily-2062021&spush= a29yb2JlaW5pa292NzdAeWFuZGУ4LnJ1 (дата обращения: 01.07.2021). - Загл. с экрана.
- Ковалев, М. М. Цифровая трансформация банков / М. М. Ковалев, Г. Г. Головенчик // Банкаусш весшк. - 2018. - №> 11. - С. 50-60.
- Коваленко, С. Б. Проблемы функционирования небанковских финансово-кредитных институтов в условиях финансового кризиса / С. Б. Коваленко // Банковские услуги. - 2009. - № 12. -С. 17-20.
- Коробейников, Д. А. Банковский и кооперативный сельскохозяйственный кредит: механизмы конвергенции / Д. А. Коробейников // Вестник Брянского государственного университета. - 2014. - № 3. - С. 283-288.
- Коробов, Ю. И. Развитие банковской системы: модернизация или трансформация? / Ю. И. Коробов // Наука и общество. - 2015. - N° 3 (22). -С. 39-41.
- Коробов, Ю. И. Парадоксы банковской системы России / Ю. И. Коробов, А. Н. Орлова // Финансы, деньги, инвестиции. - 2010. - № 3. -С. 7-11.
- Мультинаправленность - один из основных элементов стратегии Mastercard на ближайшие 1015 лет, 2021. - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: https://plusworld.ru/daily/ platezhnyj-biznes/aleksej-malinovskij-multinapravlennost-odin-iz-osnovnyh-elementov-strategii-mastercard-na-blizhajshie-10-15-let (дата обращения: 01.07.2021). - Загл. с экрана.
- Показатели деятельности кредитных организаций, 2021 // Банк России. - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/ bank_sector/pdko_sub (дата обращения: 01.07.2021). - Загл. с экрана.
- Семенюта, О. Г. Теоретические основы исследования инфраструктуры рынка банковских услуг / О. Г. Семенюта, А. Л. Амичба // Финансовые исследования. - 2011. - № 2 (31). - С. 34-40.
- Семенюта, О. Г. Банковский сектор России - основа модернизации отечественной экономики / О. Г. Семенюта, Н. О. Панченко // Финансы и кредит. - 2013. - № 41 (569). - С. 2-7.
- Свиридов, О. Ю. Развитие банковских экосистем на основе современных цифровых технологий / О. Ю. Свиридов, Б. С. Бадмаева // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. - 2019а. - № 3. - С. 176-181.
- Свиридов, О. Ю. Тенденции развития финтех-эко-системы в российской экономике / О. Ю. Свиридов, И. В. Некрасова // Вестник Волгоградского государственного университета. Экономика. - 2019б. - Т. 21, № 4. - С. 197-206. - DOI: https://doi.org/10.15688/ek.jvolsu.2019.4.19.
- Статистика национальной платежной системы, 2021 // Банк России. - Электрон. текстовые дан. -Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/ nps/psrf/#highlight=статистика%7Cнацио нальной%7Сплатежной%7Ссистемы (дата обращения: 01.07.2021). - Загл. с экрана.
- Трансформация розничных финансовых услуг в условиях рыночных шоков / О. М. Коробей-никова [и др.] // Вестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского. Серия: Социальные науки. - 2020. - № 4 (60). -С. 15-22.
- ЦБ: больше половины россиян не представляют свою жизнь без расчетов банковской картой, 2021. - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: https://plusworld.ru/daily/cat-analytics/ tsb-bolshinstvo-rossiyan-ne-predstavlyayut-svoyu-zhizn-bez-raschetov-ba (дата обращения: 01.07.2021). - Загл. с экрана.
- Adner, R. Match Your Innovation Strategy to Your Innovation Ecosystem / R. Adner // Harvard Business Review. - 2006. - Vol. 84, no. 4. -P. 98-107.
- Bech, M. L. Technology Diffusion Within Central Banking / M. L. Bech, B. Hobijn // The Case of Real-Time Gross Settlement International Journal of Central Banking. - 2007. - Vol. 3, no. 3. - P. 147-181.
- Concessional Lending As a Perspective Tool of Development of Agribusiness / L.V. Popova [et al.] // European Research Studies. - 2016. -Vol. XIX, no. 2. - P. 12-20.
- Crouhy, M. The Impact of Fintechs on Financial Intermediation: A Functional Approach / M. Crouhy, D. Galai, Z. Wiener // The Journal ofFinTech. - 2021. - Vol. 1, no. 1. - 2031001. -DOI: 10.1142/S270510992031001X.
- Elmquist, M. Innovation Theory and the (Re-)foundation of Management: Facing the Unknown Introduction / M. Elmquist, A. Gawer, P. Le Masson // European Management Review. - 2019. - Vol. 31, No. 3. -P. 417-433.
- Global Payment Cards Data and Forecasts to 2025, 2021. URL: https://www.rbrlondon.com/ research/global-cards (date of access: 01.07.2021). - Title from screen.
- Jacobides, M. Towards a Theory of Ecosystems / M. Jacobides, C. Cennamo, A. Gawer // Strategic Management Journal. - 2018. - Vol. 39, no. 8. -P. 2255-2276.
- Jagtiani, J. Fintech Lending and Mortgage Credit Access / J. Jagtiani, L. Lambie-Hanson, T. Lambie-Hanson // The Journal ofFinTech. - 2021. - Vol. 1, no. 1. -2050004. - DOI: 10.1142/S2705109920500042.
- Komarova Loureiro, Y. Competition Against Common Sense: Insights on Peer-to-Peer Lending As a Tool to Allay Financial Exclusion / Y. Komarova Loureiro, L. Gonzalez // International Journal ofBank Marketing. - 2015. - Vol. 33, no. 5. - P. 605-623. -DOI: 10.1108/IJBM-06-2014-0065.
- Masiukiewicz, P. Financial Services on Informal Economy / P. Masiukiewicz, P. Dec // Economics. Law. State. - 2019. - Vol. 2, no. 4. - P. 18-31.
- P2P Loans Could Change Global Lending Practices. Oxford Analytica. Expert Briefings-2016, 2021. -Electronic text data. - Mode of access: https:// doi.org/10.1108/OXAN-DB210221 (date of access: 01.07.2021). - Title from screen.
- Ramdani, B. Open Banking: The Emergence of New Digital Business Models / B. Ramdani, B. Rothwell, E. Boukrami // International Journal of Innovation and Technology Management. -2020. - Vol. 17, no. 5. - 2050033. - DOI: 10.1142/ S0219877020500339.
- Valverde, S. C. Financial Digitalization: Banks, Fintech, Bigtech, and Consumers / S. C. Valverde, F. R. Fernández // Journal of Financial Management, Markets and Institutions. - 2020. -Vol. 8, no. 1. - 2040001. - DOI: 10.1142/ S2282717X20400010.
