Финансовое поведение населения. Рубрика в журнале - Народонаселение
Гендерные особенности формирования финансовой грамотности студентов университетов России
Статья научная
В статье определены ключевые факторы, формирующие финансовую грамотность студентов российских университетов: постановка студентами жизненных целей, приоритеты жизнедеятельности студенческой молодёжи; планирование и реализация студентами личного бюджета; культура финансового поведения студентов и другие. Обосновано, что студенческая молодёжь российских университетов в большинстве имеет значительные резервы для повышения своей финансовой грамотности. Представлены гендерные различия, свойственные студентам - юношам и девушкам - в процессе формирования их финансовой грамотности. В частности, девушки в силу более ответственного подхода к обучению готовы тратить дополнительное время на своё развитие в финансовой сфере, посещая факультативные и элективные занятия. Девушки-студентки более заинтересованы в изучении технологий планирования личного бюджета и уверены в важности формирования своих жизненных целей уже на этапе обучения в вузе, в то время как больше половины опрошенных юношей-студентов не думали о формировании своих жизненных целей. Девушки более ориентированы на строгое ведение учёта доходов и расходов, среди юношей-студентов практика учёта доходов и расходов распространена реже. Девушки почти в полтора раза чаще, чем юноши, стараются сначала что-то отложить на крупные покупки, а оставшиеся деньги тратят на текущие нужды. В целом, 47% студентов не сберегают денежные средства, среди них юношей оказалось в 4 раза больше, чем девушек. Выявленные гендерные особенности важно учитывать при организации учебного процесса в вузах в рамках преподавания дисциплин, направленных на формирование универсальной компетенции студентов - «экономическая культура, в том числе финансовая грамотность».
Бесплатно
Готовность жителей Москвы к финансовым отношениям в формате экономики совместного участия
Статья научная
В последнее время наблюдается несколько тенденций, влияющих на поведение населения в финансовой сфере. С одной стороны, бремя финансирования важных потребностей (медицинская помощь, жильё) всё больше переносится на плечи граждан, заставляя задумываться о дополнительных источниках доходов. С другой стороны, накопления в рублях обесцениваются инфляцией, а привычные формы хранения становятся менее доступными или надёжными — недвижимость дорожает, а на иностранную валюту наложен ряд ограничений. Повышение Центробанком РФ ключевой ставки, с одной стороны, ведёт к такому притоку соблазнённых высокими процентами по депозитам вкладчиков, что возникают слухи о возможной «заморозке» вкладов, а с другой — делает банковские кредиты практически недоступными для граждан и малого бизнеса. Налицо проблемы, с которыми сталкиваются как те, кто нуждается в средствах, так и те, кто стремится сохранить или приумножить имеющиеся накопления. В современном мире способом, позволяющим связать между собой эти две группы, является краудлендинг — коллективное кредитование с использованием цифровых платформ. В России этот сегмент экономики совместного участия (sharing economy) появился в начале 2010‑х гг., однако, несмотря на наличие объективных предпосылок, темпы его развития остаются низкими, особенно в сравнении с развитыми странами. Представленные результаты характеризуют отношение к участию в краудлендинге жителей Москвы. Хотя заметная часть располагающих сбережениями москвичей оценивает имеющиеся сегодня возможности для их сохранения и приумножения недостаточными, по готовности участвовать в краудлендинге они разделилась пополам. Неготовность связана с недоверием заёмщикам, организаторам платформ и правоохранительной системе. Тех же, кто выражает готовность, в краудлендинге привлекают самостоятельность выбора инвестиционных проектов, технологические новшества, более высокая доходность, а также желание делать общее для всех дело, быть причастными к развитию других людей и проектов.
Бесплатно
Налог на бездетность: перспективы и группы плательщиков
Статья научная
В России усиливают меры социальной поддержки детей, однако это не увеличивает рождаемость до уровня хотя бы простого воспроизводства населения. В СССР действовал налог на бездетность по ставке 6% с подушным компонентом 150 рублей (при одном ребёнке — 50 рублей), как действенный стимул роста населения. Гипотезой данного исследования является возможность воссоздания этого налога, целью — усиление налогового стимулирования рождаемости в дополнение к социальным выплатам, задачами — обзор возможных решений и моделирование состава плательщиков. Российские и зарубежные ведущие учёные и политики также предлагают ввести налог на бездетность. В исследовании наглядно сопоставлены подушевые доходы по децилям благосостояния и по количеству детей. В рамках моделирования налога на бездетность предлагается воздействовать на средний класс и богатых, то есть на три верхних дециля по уровню доходов, преимущественно проживающих в столицах и крупных городах. Условиями этого налога предлагаются персонифицированный учёт поступлений, возможность их последующего использования при рождении и воспитании детей по аналогии с пенсионными взносами и выплатами, а также на медицину деторождения. Аналогом поэтапного введения этого налога может быть туристический налог, а также прогрессия НДФЛ в сочетании с увеличением вычета на детей. Полученный результат исходя из статистических данных 2023 г.: в месяц примерно по 1 тыс. рублей на молодёжь до 30 лет по ставке 2%, 4,4 тыс. рублей на бездетных людей в возрасте 30–49 лет по ставке 6%, 1,5 тыс. рублей на малодетных по ставке 2%, а суммарно на всех предлагаемых плательщиков в год — 1–1,65 трлн рублей.
Бесплатно
Пожилое население в ракурсе поведенческой экономики и экономической психологии
Статья научная
В статье делается сравнительный анализ теорий и методологий поведенческой экономики и экономической психологии в аспекте особенностей экономической активности пожилого населения. Выделяются и сравниваются основные направления исследований в парадигме поведенческой экономики, доказывающие присутствие фактора ограниченной рациональности в поведении пожилых людей, и исследования, выполненные в рамках экономической психологии, выделяющие в качестве основного предмета изысканий экономические предпочтения, потребности и интересы, обусловленные серебряным возрастом. Акцентируется внимание на двух ключевых, но альтернативных особенностях современной поведенческой экономики: ориентацию на помощь потребителям и манипулирование потребительским выбором. Показывается, что когнитивные искажения информации при анализе экономических ситуаций, выявленные поведенческими экономистами, как непреднамеренно, так и в ряде случаев даже преднамеренно, становятся основой для обмана потребителей, в особенности пожилых граждан. Акцентируется внимание на том, что рациональность и иррациональность, их роль в экономических решениях по-разному понимаются в экономике и психологии. В психологии рациональным может признаваться выбор, даже если он противоречит экономической целесообразности, но отвечает неимущественным интересам личности. В силу этого утверждается, что формально считающееся нерациональным поведение пожилых людей в ряде случаев можно оценить как рациональное, отражающее их конкретную жизненную ситуацию. Освещается проблема более качественной и полноценной интеграции концептуальных и методологических основ экономической психологии и поведенческой экономики, а также расширения методологического инструментария для решения проблем защиты пожилого населения от экономического мошенничества. В качестве инструмента эмпирического исследования виктимного поведения как явно нерационального для пожилого возраста предлагается применять кейс-метод.
Бесплатно
Статья научная
Изменение структуры российского рынка труда в современных условиях влияет в значительной мере на процессы формирования новых форм и видов занятости, что усиливает необходимость повышения транспарентности неформальной деятельности и самозанятости. На первый план выдвигаются проблемы поиска и развития адекватного инструментария редуцирования неформальной занятости и легализации трудовых отношений. Данная статья фокусируется на перспективные инструменты налогового регулирования, в частности, развитие налога на профессиональный доход в РФ, его роль в стимулировании предпринимательской активности и вовлечении самозанятых граждан в легальный бизнес. Проведён анализ современного состояния системы налогообложения самозанятых в России. На основании сформированного исследования было определено: 1) внедрение нового налогового режима на практике снижает рост теневой экономики; 2) несмотря на распространение налога на профессиональный доход и рост численности самозанятых граждан, налоговые поступления находятся на уровне не более 0,23% от суммарных налоговых доходов государства; 3) при распространении налога на профессиональный доход снижается доля поступлений от упрощённой системы налогообложения; 4) прогнозируются изменения структуры налоговой системы относительно понижения налоговых поступлений за счёт уменьшения налоговой ставки для налога на профессиональный доход и увеличение доли индивидуальной трудовой деятельности и сокращение роли малых предприятий. В целом перспективы развития налога на профессиональный доход можно охарактеризовать как благоприятные. По итогам исследования предложены направления совершенствования налога на профессиональный доход с целью повышения его эффективности и расширения налогооблагаемой базы.
Бесплатно
Структура потребительских расходов как показатель благополучия населения
Статья научная
Благополучие населения выступает одновременно целью и условием обеспечения устойчивого экономического и социального развития российского государства, укрепления его суверенитета и увеличения численности граждан. Задача роста благополучия россиян обозначена в содержании Национальных целей развития страны на период до 2030 г. и перспективу до 2036 г. В статье представлено авторское видение категории «благополучие населения», его составных компонентов — материального (денежные доходы, имущество) и нематериального (физическое здоровье, нравственно-психологическое состояние) характера; для анализа выделен один из значимых показателей благополучия — структура потребительских расходов домохозяйств. Рассмотрена динамика изменения располагаемых ресурсов населения (2018–2023 гг.) и структура использования данных ресурсов для обеспечения (сохранения) определённого уровня благополучия россиян. Структура использования денежных доходов населения (на потребительские нужды и приобретение финансовых активов), как базы для изменения уровня материального благополучия, проанализирована по макрорегионам — федеральным округам России (2018–2022 гг.). Проведено сравнение доли расходов домашних хозяйств на покупку/оплату: 1) продуктов питания; 2) услуг в общей структуре потребительских расходов, которое показало увеличение доли первых, и сокращение доли вторых для всех федеральных округов. Авторская матрица ранжирования федеральных округов по рассмотренным показателям благополучия, связанным с потребительскими расходами и возможностями их осуществления, позволила определить территории «лидеры» и территории «аутсайдеры» по совокупности данных. В порядке уменьшения благоприятности ситуации с благополучием населения в рассматриваемом нами ракурсе макрорегионы расположились следующим образом: Дальневосточный, Северо-Кавказский, Уральский, Центральный, Приволжский, Северо-Западный, Южный и Сибирский.
Бесплатно
Факторы влияния на финансовое поведение населения России: эффект 3Д
Статья научная
Российская экономика и финансовый рынок столкнулись с широким спектром вызовов в условиях беспрецедентного санкционного давления. Оперативно принятые Банком России и Правительством РФ антикризисные меры стабилизировали ситуацию, сфокусировав повестку на дальнейшее развитие российской экономики и финансового рынка в новых реалиях. Учитывая, что экстраординарное изменение обстоятельств, по всей видимости, надолго и будет иметь структурные последствия, требуется выработка системных решений в отношении развития финансового рынка, переориентация экономики на инновационные рельсы с целью обеспечения технологического суверенитета. Для такого перехода в условиях сокращения инвестиционного потенциала страны, существенную роль играют «длинные деньги», о чём неоднократно говорил Президент России. Перспективным способом решения проблемы могут служить сбережения населения, как один из возможных существенных источников инвестиционных ресурсов для отечественной экономики. Однако, важно понимать - существуют ли сегодня условия для формирования сбережений населением и возможности их дальнейшего инвестирования в экономику страны. Сегодняшнее социально-экономическое положение страны, а также состояние финансового рынка отражает возможности реализации различных моделей финансового поведения населения, обусловленные такими факторами как доход, доверие и доступность, которые нашли своё отражение в «эффекте 3Д». Автором выделены данные факторы как основополагающие при формировании программы экономического поведения индивидуума, когда речь идёт о располагаемом ресурсном потенциале, а также среде, в которой реализуется программа. В ходе проведённого исследования выявлено, что составляющие «эффекта 3Д» отражают негативные тенденции в формировании финансового поведения граждан, в частности, их сберегательно-инвестиционных стратегий. В связи с чем остро встают вопросы, связанные с обеспечением качественного нового уровня ресурсной базы, а также среды ее реализации.
Бесплатно
Финансовые стратегии россиян: риски и барьеры
Статья научная
Масштабные трансформации, произошедшие в России за последние 25 лет, стали причиной интенсивного развития особого вида экономического поведения населения - финансового поведения. Оно является не только предпосылкой для эффективного функционирования и развития всей финансовой системы России, но и выступает фактором материального благополучия граждан.Современные тенденции развития российского финансового рынка свидетельствуют о том, что падение благосостояния населения, реформирование пенсионной системы, минимальный уровень доверия государственным органам, регулирующим вопросы финансового поведения, неблагоприятным образом влияют на изменения превалирующих моделей финансового поведения домашних хозяйств. В настоящее время финансовое поведение россиян характеризуется определенными особенностями, в первую очередь, отсутствием традиции ведения домашнего финансового бюджета, невысоким уровнем экономической грамотности и интереса к финансовой информации, низкой активностью в отношении использования инвестиционно-сберегательных инструментов. В связи с этим большой интерес и высокую научно-практическую значимость приобретают исследования, связанные с выявлением доминирующих факторов сбережений, мотивов трансформации сбережений населения в инвестиции, отношением граждан к финансовым институтам, а также рисками и барьерами, препятствующими трансформации гражданами собственных финансовых стратегий, в частности сберегательно-инвестиционных.В финансовом поведении человека можно выделить действия, направленные на получение доходов, на сбережение и потребление. Экономический кризис резко влияет практически на все факторы, определяющие наличие конкретных моделей поведения в финансовой сфере. Исследования подобных трансформаций актуальны и особенно значимы для разработки практических рекомендаций в сфере социального и экономического управления.
Бесплатно
