Статьи журнала - Вестник Воронежского государственного университета инженерных технологий
Все статьи: 2527
Реологическая модель деформационного поведения сахарного теста в условиях одноосного сжатия
Статья научная
Знание закономерностей деформационного поведения перерабатываемых кондитерских масс с определенными реологическими свойствами позволяет рассчитать параметры процесса формообразования и подбирать технологическое оборудование для его проведения. В статье рассмотрен вывод реологического уравнения деформационного поведения сахарного теста в условиях одноосного сжатия, которое реализуется в процессах формования заготовок сахарного печенья. Представлены результаты экспериментальных исследований, подтверждающих адекватность предлагаемого реологического уравнения. Рассмотрено поведение упруго-вязко-пластичного тела в условиях квазистатического испытания на ползучесть, в ходе которого заданной величиной является напряжение, а измеряемой - относительная деформация. Приведены основные реологические свойства сахарного теста, полученные экспериментально. Получены значения реологических констант и выявлено, что при доверительной вероятности 95 %, реологическое уравнение для общей деформации упруго-вязко-пластичного тела адекватно описывает экспериментальные данные. Максимальная ошибка при этом составляет 2,3 %. Установлено, что процессы формообразования тестовых заготовок из сахарного теста, обладающего вязко-пластичными свойствами, должны быть реализованы при внешнем напряжении (силовое воздействие со стороны формующего органа), которое превышает предел текучести формуемого теста. Величина внешнего напряжения, а также продолжительность его воздействия (то есть продолжительность формования) должны быть выбраны с учетом возникновения в перерабатываемой массе остаточных деформаций, которые гарантируют придание определенной геометрической формы и рисунка на поверхности тестовой заготовки. Реологическая модель сахарного теста позволяет прогнозировать его деформационное поведение в условиях формования, а также выполнить расчет параметров процесса формования сахарного теста.
Бесплатно
Реорганизация ипотечных подразделений ПАО "ВТБ24"
Статья научная
В статье представлена новая модель организационной структуры центра ипотечного кредитования ПАО «ВТБ24» на основе анализа организационной структуры центра ипотечного кредитования ПАО «ВТБ24», который выявил недостатки, вытекающие из разделения ипотечного направления на фронт и БЭК-зону. Такое разделение нелогично и не встраивается в общую концепцию развития Банка, стремящегося обеспечить единые стандарты коммуникаций и увеличить проникновение в действующую клиентскую базу, нарастив количество банковских продуктов на одного клиента. Заставить ипотечный портфель работать эффективнее, создав условия вовлеченности ОЗиСИС в кросс-продажи банковских продуктов, можно объединив ЦИК под одним начальником и поставив этому единому начальнику цели как по продажам, так и по качественному сопровождению действующих клиентов. В 2017 году стратегическими задачами банка становятся качественный рост портфеля, Банк перешел от экстенсивного развития к интенсивному. Это вновь создает предпосылки для наращивания усилий по проникновению в действующую клиентскую базу...
Бесплатно
Реорганизация технологии и порядка проведения ипотечных сделок
Статья научная
В статье рассмотрена структура ипотечного кредитования ПАО «ВТБ24», представлены функции отдела ипотечного кредитования и отдела заключения и сопровождения ипотечных сделок. Анализируется схема проведения ипотечной сделки и приводятся её достоинства и недостатки. На сегодняшний момент велика вероятность дальнейшего свертывания банковских лицензий и перетекания средств вкладчиков в более крупные банки под меньшие проценты. При этом Центральный банк допускает падение прибыли от банковской деятельности в 2 раза – до уровня 300 млрд. рублей в год. На современном этапе развития экономики России банковский сектор уже не переживает период бурного роста, как это было полутора годами ранее. Однако кредитные организации продолжают медленно наращивать объемы ссудных операций, стараясь обеспечить тем самым постепенное насыщение российского рынка банковских услуг. В основе роста активов российских банков лежит увеличение объема предоставленных кредитов. Кредитование экономики и населения прочно заняло место основного вида банковской деятельности...
Бесплатно
Статья научная
Устойчивое развитие представляет собой концепцию, направленную на достижение сбалансированности между социальными аспектами, аспектами экономической деятельности и окружающей среды и является одним из наиболее важных вызовов и приоритетов в современной социально-экономической системе. Достижение сбалансированности между экономическими целями и потребностями (промышленный рост, эффективное использование ресурсов) и экологическими целями и потребности (биоразнообразие, природные ресурсы, целостность экосистем) обусловлено факторами, относящимися к производственной сфере. Так, промышленный рост может вступить в противоречие с охраной природных ресурсов, и как следствие привести к несовместимости потребностей. В работе рассматривается промышленное предприятие, как система, включающая различные бизнес-процессы, обеспечивающие производственную деятельность и включенные в хозяйственный оборот и потребные для производственных целей ресурсы. Повышение эффективности использования ресурсов в производственных цепочках и бизнес-процессах представляют собой важные возможности экономического развития. Определена важность содействия значительному увеличению доли промышленности в занятости и валовом внутреннем продукте в соответствии с национальными задачами модернизировать инфраструктуру и модернизировать отрасли, чтобы сделать их устойчивыми, с увеличением использования ресурсов, эффективным и более широким внедрением чистых и экологически безопасных технологий в промышленные процессы. Установлено, что повышение технологического потенциала отраслей промышленности, мотивация инноваций и существенное увеличение числа работников, занимающихся исследованиями и разработками за счет государственного и частного финансирования, является важным фактором устойчивого развития. Поскольку современные экономические условия функционирования промышленных предприятий проявляются в возникновении в структуре ресурсного потенциала технологических и управленческих инноваций в условиях развития инновационных цифровых технологий, предложена концепция развития ресурсного потенциала промышленного предприятия, включающая инструменты самооптимизации субъектов экономической деятельности и самоадаптации бизнес-процессов к интеграции цифровых технологий.
Бесплатно
Ресурсный потенциал социальной защиты детей-инвалидов и эффективность его применения
Статья научная
За длительный период проводимых реформ политическая, экономическая и социальная ситуация в Российской Федерации значительно изменилась. Сформировавшиеся во время трансформации российской экономики хозяйственные отношения спровоцировали изменение устоявшихся моделей социально-экономического поведения населения страны, что предопределило необходимость значительных изменений в системе социального обеспечения граждан, и в социальной защите семей, воспитывающих детей-инвалидов. За последние пять лет были предприняты существенные меры по совершенствованию законодательных норм, регулирующих положение детей-инвалидов, что послужило преамбулой к достижению определённых положительных результатов, однако, экономическая и социальная поддержка семей, воспитывающих детей-инвалидов, остаётся на низком уровне. Немаловажное значение имеет и тот факт, что возникшие принципиально новые для России экономические, социальные и организационные отношения в данной области вызвали необходимость изучения различных экономических основы социальной защиты детей-инвалидов. До настоящего времени эта проблематика, несмотря на её значение не рассматривалась в научных исследованиях, что обуславливает актуальность настоящей диссертационной работы, её научное и прикладное значение. В статье рассматриваются концептуальные основы ресурсного потенциала обеспечения социальной защиты детей-инвалидов в рамках проводимой в современных экономических реалиях государственной политики по социальной защите населения. Ключевым аспектом исследования стало определение качественного и количественного уровня ресурсов, требующихся для полного удовлетворения всех потребностей потенциальных клиентов, то есть детей-инвалидов. Силлогизм исследования заключается в выявление критериев эффективности предоставляемых услуг детям-инвалидам при использовании ресурсного потенциала органов социальной защиты.
Бесплатно
Ресурсосберегающие термодинамические циклы в технологии хранения жидкого углеводородного топлива
Статья научная
Предложены ресурсосберегающие термодинамические циклы по материальным и энергетическим потокам в технологии хранения жидкого углеводородного топлива в резервуарах с использованием парокомпрессионного теплового насоса, обеспечивающие снижение потерь топлива, образовавшегося в результате испарения. Тепловой насос укомплектован двухсекционным испарителем, рабочая и резервная секции которого попеременно работают в режимах конденсации и регенерации. Пары углеводородного топлива из резервуара отводятся в секцию испарителя, работающую в режиме конденсации. Вода, содержащаяся в парах топлива, конденсируется на теплообменной поверхности в виде ледяной корки, а отделившееся от воды сконденсированное топливо отводится в промежуточный сборник с возвратом в резервуар для хранения. Теплота конденсации хладагента в конденсаторе используется для нагрева промежуточного теплоносителя, который направляется на размораживание секции испарителя, работающей в режиме регенерации. После этой секции отработанный промежуточный теплоноситель возвращается в конденсатор в режиме замкнутого термодинамического цикла. Вода, образовавшаяся при размораживании, направляется на стадию биологической очистки. Таким образом, создаются реальные условия повышения энергетической эффективности и экологической безопасности технологии хранения жидкого угле-водородного топлива в резервуарах с максимальной конденсацией паров, образующихся в результате испарения.
Бесплатно
Статья научная
Рентгеновская дифракция является одним из методов, который может быть успешно применен для идентификации различных химических соединений в поликристаллических смесях, например, таких как пищевые добавки. Рентгеновская дифракция позволяет понять составы таких смесей. Мальтодекстрин является многофункциональным пищевой добавкой, которую получают путем неполного ферментного или кислотного гидролиза крахмала. Целью проведения исследования является изучение образцов мальтодекстрина на основе картофельного и кукурузного крахмала методом рентгеннодифракционного анализа. Основными объектами исследования являлись мальтодекстрин, полученный путем ферментного и кислотного расщепления картофельного и кукурузного крахмала. Для получения дифрактограмм образцов мальтодекстрина применяли порошковый дифрактометр (ДРОН-8, Россия) в параллельных лучах, фокусируемых зеркалом Гебеля (Германия). В ходе исследования дифрактограмм установлена фазовая структура для всех образцов крахмала и мальтодекстринов. Так для мальтодекстрина, полученного при ферментном расщеплении картофельного и кукурузного крахмала установлена аморфная структура, у мальтодекстрина, полученного при кислотном гидролизе картофельного и кукурузного крахмала, присутствует частично кристаллизованная структура. Степень кристаллизации при кислотном расщепление крахмалов составляет 28 %. В образцах мальтодекстринов, полученных при ферментном гидролизе кукурузного крахмала установлено некоторое содержание кальция (3,69 кэВ), хлора (2,62 и 2,82 кэВ) и калия (3,31 и 3,59 кэВ). В образцах мальтодекстринов, полученных при кислотном расщеплении картофельного и кукурузного крахмала, содержание кальция имеется в большем количестве (4,01 кэВ).
Бесплатно
Рефрактоденсиметрический метод определения объемной доли этилового спирта в винах и винных напитках
Статья научная
На основании обработки данных измерения показателя преломления и плотности модельных растворов и образцов винопродукции, а также параллельного определения объемной доли этилового спирта аттестованным в виноделии методом согласно ГОСТ 32095-2013, была получена таблично заданная функциональная зависимость содержания этилового спирта в жидких продуктах виноделия от плотности и показаний сахарной шкалы рефрактометра. Установленная зависимость была положена в основу разработки неразрушающего экспресс-метода определения объемной доли этилового спирта для вин и винных напитков, приготовленных на основе продуктов виноградного виноделия, базирующегося на измерении плотности и показателя преломления жидких сред. Применение методов билинейной интерполяции позволило создать четкий алгоритм действий обработки данных измерений обеспечивающий достаточную точность и однозначность определения объемной доли этилового спирта на основании данных рефрактометрии и денсиметрии. Проведена метрологическая аттестация метода. Метод может быть основой для разработки нормативного документа, регламентирующего его применение в винодельческой отрасли, а также технического задания на создание портативного прибора для определения объемной доли этилового спирта в жидких продуктах виноделия, базирующегося на совместном измерении показателя преломления и плотности жидкости.
Бесплатно
Решение задач автоматизации элеваторного комплекса
Статья научная
Статья посвящена решению задач автоматизации при разработке автоматизированного рабочего места (АРМ) оператора для управления элеватором производительностью 280 тонн в час в рамках работ ООО “Интеллектуальные комплексы автоматики”. В существующих элеваторных комплексах обеспечивается только транспортировка зерна (отсутствуют системы управления с автоматической сушкой зерна при высокой точности измерения влажности), не предусмотрено автоматическое формирование маршрутов перемещения зерна (для каждого маршрута требуется составление технического задания и внесение изменений в управляющую программу системы). Вместе с тем требуется более точное регулирование расходов потоков зерна (применяемые автоматические задвижки имеют только положения «открыто/закрыто»). Целью автоматизации элеватора является: снижение времени аварийного простоя оборудования путем отслеживания наработки оборудования, количества аварий и информирования оператора об оборудовании, которое подвержено выходу из строя; снижение времени наладки и обслуживания элеватора; повышение качества продукции; уменьшение процента брака, а также уменьшение влияния человеческого фактора на процесс. В работе приводится краткое описание предложенных алгоритмов управления задвижками, автопостроения маршрута сушки зерна, фильтрации показаний влажности зерна и фрагменты программы АРМ оператора (в среде indusoft web studio) для управления элеваторным комплексом. Предложенные решения позволяют: снизить время аварийного простоя оборудования на 20% и общее время обслуживания комплекса; отсеять недосушенное зерно на отлежку в автоматическом режиме для повторной сушки; повысить качество продукции за счет автоматического контроля перегрева зерна; уменьшить брак продукции на 3%, а также уменьшить влияние человеческого фактора на процесс транспортировки и сушки зерна.
Бесплатно
Решение задач импортозамещения в рамках реализации кластерных инициатив на региональном уровне
Статья научная
Экономическое развитие России с 2012 г. можно охарактеризовать как сложный этап в укреплении международных экономических связей, период системного снижения экономики страны. Главная причина – санкции США и ЕС в отношении Российской Федерации. В ситуации нехватки внешних кредитных ресурсов и невозможности реализации ранее заключенных соглашений с крупнейшими западными поставщиками по импорту в страну высокотехнологичного оборудования назревает необходимость принятия мер и выработки экономических стимулов для поддержки и реализации проектов по формированию импортозамещающих производств, повышения конкурентоспособности российского экспорта. В работе формирование кластеров рассматривается как эффективный способ поддержки регионов РФ в создании конкурентоспособной продукции для выхода на международные продовольственные, туристические, строительные рынки, а также рынки потребительских товаров и высоких технологий. Сокращение притока капитала в Российскую Федерацию как результат санкций ($40 млрд в 2014 году) – главным образом путём конвертации сбережений населения и бизнеса из рублей в валюту, – способствовало разработке мер на федеральном и региональном уровнях по развитию импортозамещающих производств и стимулированию технологических альянсов российских компаний с крупнейшими мировыми производителями
Бесплатно
Решение задачи о деформировании термоупругой пластины методом быстрых разложений
Статья научная
Рассматривается математическая модель для термоупругой пластины при свободном опирании краев. Показано, что данная задача с помощью быстрых разложений сводится к замкнутой алгебраической системе линейных уравнений и тем самым возможно получить приближенное решение в аналитическом виде, которое используется для расчета напряжений в термоупругой пластине.
Бесплатно
Решение задачи о растяжении упругой прямоугольной пластины методом быстрых разложений
Статья научная
Рассмотрена постановка и решение задачи о растяжении упругой прямоугольной пластины методом быстрых разложений. Система уравнений в частных производных сводится к системе обыкновенных дифференциальных уравнений и решается методом Эйлера. Получены выражения для перемещений и напряжений.
Бесплатно
Статья научная
В статье приводится решение задачи исследования характеристик ресурсоэффективности по заданному временному интервалу в виде решения задачи оптимизации (с использованием методов динамического программирования и метода реккурентных уравнений Беллмана. Был осуществлен многошаговый поиск решения по заданному периоду планирования производственной деятельности. При анализе полученных результатов учтено, что выполнение экстремальных и граничных требований выполнялось разным образом, что обусловлено многовариативностью управленческих решений. Были рассмотрены особенности оптимизационной модели. Решение многошаговой задачи сводится к последовательному решению нескольких одношаговых задач оптимизации. Функция изменений ресурсоэффективности в технологиях бережливого производства была задана по периоду планирования Изменения в технологиях по рассматриваемым функциям демонстрируют, каким образом меняется ресурсоэффективность с учетом времени наблюдения. Отмечается, что большое значение для сокращения всех видов потерь имеет накопление опыта экспертов и участников производственного процесса при реализации инновационных подходов. Выявлено, что одним из ключевых параметров в многокритериальной системе является сохранение эффективной работы в подсистеме, связанной с интеллектуальной поддержкой принятия решений. Определены оптимальные объемы затрат. Их оценка осуществлялась с учетом того, что при решении задач оптимизации необходимо учитывать такие критерии, при которых значения принимают экстремумы. При допущении успешного решения поставленной оптимизационной задачи и анализе полученных результатов при разбиении многошагового решения на три одношаговых, получили S-образные функции при значении функции, равном 6,8%
Бесплатно
Решение задачи распределения температурных полей в процессе сушки зерна гречихи перегретым паром
Статья научная
Составлена математическая модель распределения температурных полей в процессе энергосберегающей сушки зерна гречихи перегретым паром. Предложенный вариант решения может быть использован для исследования процессов теплопереноса в объектах с треугольной симметрией.
Бесплатно
Статья научная
Математическая модель позволила воспроизвести и изучить на качественном уровне изменение формы плодов и структуры слоя плодов в процессе сушки. Отдельный плод в процессе сушки постепенно теряет упругость, уменьшается в объеме, кожура собирается в складки, появляются внутренние пустоты. Слой плодов в процессе сушки уменьшается в толщине, контактирующие плоды прочно связываются между собой за счет возникновения согласованных складок кожуры, слой уплотняется за счет проникновения потерявших упругость плодов в пустоты между плодами. Модель с высокой детализацией описывает процесс сушки плодов черной смородины, поэтому имеет большое число параметров, доступных к изменению. Среди них выбраны три наиболее важных технологических параметра, влияющих на производительность и качество сушки: мощность СВЧ-излучения P, толщина слоя плодов h, давление окружающей среды p. Из выходных показателей модели наиболее важными являются три функции от времени: зависимость средней влажности слоя от времени W ср( t ), зависимость скорости изменения средней влажности от времени dW ср( t )/dt, зависимость средней температуры слоя от времени T ср( t ). По общепринятой классификации моделей предлагаемая модель является алгоритмической, но не аналитической. Это означает, что выходные характеристики модели рассчитываются по входным не путем аналитических преобразований (это в принципе не возможно для моделируемого процесса), а с помощью пространственной и временной дискретизации и соответствующего алгоритма расчета. Детальное исследование процесса СВЧ-сушки с помощью модели позволяет выделить следующие его стадии: быстрый нагрев, быстрое обезвоживание, замедленное обезвоживание, уплотнение слоя продукта, окончательное высушивание, разогрев после обезвоживания.
Бесплатно
Решение проблемы утилизации отходов резинотехнических изделий путем модификации дорожных вяжущих
Статья научная
В статье рассмотрена проблема утилизации отходов резиновой промышленности путем их вторичной переработки, позволяющей сохранить запасы ценного каучукового сырья и оздоровить окружающую нас среду. Рассмотрены вопросы осуществления процессов термической девулканизации резиновой крошки из резинотехнических изделий с последующим использованием полученного материала (регенерат резиновой крошки) в качестве модификатора для повышения качества дорожного вяжущего. Проведены исследования влияния технологических параметров термической девулканизации (температуры и времени выдержки) на степень девулканизации резиновой крошки. Рассмотрен вопрос выбора экологичных агентов девулканизации и мягчителей, позволяющих ускорить протекание процесса. Проведены исследования модификации дорожного вяжущего регенератами резиновой крошки, полученными при различных условиях. Оценена степень влияния содержания регенерата резиновой крошки на физико-механические показатели дорожного вяжущего на основе битума марки БНД 60/90. Проведенные исследования показали, что физико-механические свойства модифицированного битума удовлетворяют нормам битумнорезиновых вяжущих в соответствии с рекомендациями фирмы «БИТРЕК»: введение регенерата резиновой крошки в состав дорожного вяжущего приводит к повышению температуры размягчения и появлению эластичности у вяжущего по сравнению с исходным битумом, при этом значения пенетрации и растяжимости находятся в допустимых пределах. Таким образом, использование вторичных материалов позволяет снизить стоимость получаемого вяжущего для дорожного покрытия по сравнению с аналогами.
Бесплатно
Решение экологических проблем при производстве растворимого чая
Статья научная
При ведении многих технологических процессов, в том числе при эксплуатации сушильного оборудования хорошо зарекомендовала себя двухступенчатая схема очистки теплоносителя, включающая аппараты сухой и мокрой очистки выбросов. Проанализирована система очистки воздуха цеха сушки, специализирующегося на производстве пищевых порошков, на примере порошка растворимого чая. Были выявлены места пылевыделения в цехе сушки, при производстве растворимых пищевых порошков, определены параметры отработанного теплоносителя сушилки, проанализированы физические и структурно-механические свойства полученного продукта, а также определена эффективность работы существующих на предприятии средств очистки воздуха. Выявлено, что при сушке этого порошка в выбросах содержится большая доля мелкодисперсной фракции пыли, обладающей высокой гигроскопичностью и большой адгезионной способностью и использование рукавного фильтра в качестве второй ступени очистки недопустимо. Среднестатистическое значение улавливания циклоном находилось в интервале 72-76 %. Это связано с тем, что для этой пыли характерно наличие большого процента тонкой фракции, которая плохо улавливается сухим центробежным аппаратом очистки. После анализа эффективности работы существующей системы очистки, можно сделать вывод о нецелесообразности ее использования на предприятии при пыли, данного дисперсного состава и необходимости разработки другого, более совершенного и эффективного варианта. Используемый конический циклон не является достаточно эффективным аппаратом для очистки теплоносителя от мелкодисперсной пыли, поэтому его использование возможно лишь в качестве первой ступени двухступенчатой очистки воздуха. Из полученных результатов следует, что имеющаяся на предприятии система очистки воздуха не обеспечивала необходимой эффективности. Для обеспечения необходимого уровня очистки отработанного воздуха следует учитывать особые свойства пылей конкретного производства. В качестве второй ступени в данном случае, с учетом специфических особенностей данного вида пыли, целесообразно применять мокрые виды очистки. Предложено использование для очистки теплоносителя мокрого аппарата центробежно-инерционного действия. Представленные обобщенные характеристики пыли могут служить материалом, позволяющим оценить степень опасности в санитарно-гигиеническом отношении того или иного технологического процесса и являются исходными данными для расчета эффективности действующего очистного оборудования и проектировании нового.
Бесплатно
Статья научная
Проведено математическое моделирование процесса теплопроводности в полимерном материале с учетом экзотермических и эндотермических реакций в трехмерной постановке. Краевая задача кондуктивного теплопереноса формулировалась с точки зрения мезоскопического решеточного метода Больцмана (LBM). Дискретизация уравнения Больцмана осуществлялась при помощи D3Q7 схемы. При этом для аппроксимации интеграла столкновения использовалась единовременная релаксация, предложенная Бхатнагаром-Гроссом-Круком. Верификация результатов численного моделирования проводилась путем сравнения с эталонными данными, полученными традиционным методом конечных разностей (FDM). Уравнение теплопроводности аппроксимировалось явными схемами второго порядка по пространству. Для удобства анализа экзотермических и эндотермических реакций мощность внутренних источников выделения и поглощения теплоты задавалась в диапазоне. Выявлено, что температура в ядре материала увеличивается в условиях экзотермической реакции и понижается при учете эндотермической с течением времени. Установлено, что при относительно малом значении времени равном 100 с тепловой эффект эндотермической реакции незначителен. Как результат, значение температуры в ядре практически равно начальной и перенос энергии осуществляется только у границ материала. Показано, что атипичный решѐточный метод Больцмана воспроизводит аналогичные типичному методу конечных разностей поля температур. Во всех рассмотренных случаях LBM дает корректные профили температуры, а отклонения локальных значений лежат в пределах 5%. Такая погрешность может быть обусловлена неявной конвертацией макроскопических граничных условий первого рода посредством мезоскопической функции распределения. Также установлено, что решеточный метод Больцмана существенно проигрывает в скорости исполнения расчетной программы традиционному методу конечных разностей при количестве узлов больше 613
Бесплатно
Риск-менеджмент банка в части работы с риском недобросовестного поведения: современный этап
Статья научная
В статье дается характеристика такому виду операционного банковского риска как риск оппортунистического (недобросовестного) поведения со стороны заемщиков и сотрудников банка. Дается характеристика современного состояния риск-менеджмента банка, в части работы с риском недобросовестного поведения. Дается описание каждого рискообразующего фактора данного вида риска, в том числе степени обобщения угроз (риск недобросовестного поведения отнесен к составным рискам), его механизму, объектам потенциальной опасности (к ним отнесены денежные средства, ценные бумаги, банковская информация, в том числе и о методах оценки кредитоспособности, имущество банка и потенциальная банковская прибыль), лицам, причастным к риску и его последствиям. Особое значение уделено участию персонала банка и финансовых посредников - кредитных брокеров в реализацию фактов недобросовестного поведения, т.к. в соответствии с данными статистики, именно присутствие данных сторон риска наносит максимальный ущерб. На основе нормативной документации Базельского комитета по банковскому надзору дана классификация типов событий, повлекших убыток, относящихся к недобросовестному поведению и примеры проявления фактов недобросовестного поведения. Автор дает понятие недобросовестного клиента кредитной организации. Приведены данные максимального ущерба, полученного в результате реализации факта недобросовестного поведения с участием сотрудников банка. Автор формирует итоговое определение риска оппортунистического поведения, основанное на рассмотренных характеристиках и рекомендации по работе с риском в части внесения изменений в нормативные акты: Уголовный кодекс Российской Федерации (далее УК РФ) и Положения Банка России № 254-П.
Бесплатно
Риски коммерческих банков при кредитовании инновационных проектов: анализ, оценка и учет
Статья научная
Одной из основных проблем при кредитовании инновационных проектов коммерческими банками является оценка риска. Для этого риски проекта классифицируются в соответствии с признаком "источник возникновения риска".Согласно полученным данным учитываются: риски инновационного проекта, риски компании-реализатора. Далее формируют общую группу риск-факторов банковского кредитования инновационных проектов. В целях проведения количественной оценки выявленных рисков банковского кредитования инновационных проектов используется метод экспертной оценки, в котором устанавливаются эмпирические шкалы уровня риска. Так же учитываются требования ЦБ РФ и предложенный метод оценки риска кредитования инновационного проекта, для чего вводится корректировка рассчитываемого минимального резерва на возможные потери по ссуде с учетом стадии реализации инновационного проекта. Полученные результаты позволяют использовать две схемы кредитования на цели реализации инновационных проектов. Первая - без отсрочки платежа по уплате процентов, когда кредит предоставляется на цели реализации инновационного проекта компании с хорошим или средним финансовым положением и обслуживанием долга, положительной кредитной историей и наличием опыта реализации инновационных проектов. Вторая - с отсрочкой платежа по уплате процентов, когда кредит предоставляется новой компании, созданной специально для реализации инновационного проекта, или компании, у которой недостаточно средств для уплаты процентов, и реализация инновационного проекта позволит значительно улучшить ее финансовое положение. Практическое использование предложенного метода позволяет проводить адекватную оценку кредитной сделки с повышенным риском и развивать сегмент банковской деятельности, связанный с кредитованием инновационных проектов.
Бесплатно
